bruce Anane
Comme vous le savez peut-être, les comptes d’épargne santé (HSA) vous aident à faire face aux dépenses médicales admissibles. Cependant, beaucoup de gens ne savent peut-être pas que s’il est utilisé correctement, il peut s’avérer un outil puissant à la retraite. Dans cet article, je vais discuter de la façon d’utiliser un HSA pour maximiser son potentiel à la retraite.
Comment utiliser un HSA à la retraite
Dans mon dernier article sur le HSA, j’ai parlé des avantages des HSA (comptes d’épargne santé) pour les retraités. Maintenant, nous allons parler de la façon d’utiliser un HSA à la retraite pour maximiser son potentiel :
payer les factures de soins de santé
Il s’agit de l’utilisation la plus courante de votre HSA, car il est principalement destiné à cet usage uniquement. Les dépenses médicales représentent généralement une part importante des coûts globaux de la retraite. Ainsi, si vous avez un HSA, il peut vous aider à payer toutes vos factures de soins de santé, y compris les dépenses personnelles telles que les primes Medicare Part A et B, les ordonnances et les franchises.
fonctionne comme l’assurance-maladie
Vous n’êtes pas éligible à l’assurance-maladie avant d’avoir 65 ans. Par conséquent, si vous prenez votre retraite avant cet âge, vous pouvez utiliser votre HSA pour couvrir vos factures de soins de santé, y compris le paiement des primes d’assurance. Nous ne pouvons généralement pas utiliser un HSA pour payer les primes d’assurance maladie privée. Cependant, il y a deux exceptions à cela – le paiement de la couverture des soins de santé s’il s’agit d’un régime parrainé par l’employeur en vertu de la COBRA et le paiement des primes tout en recevant une indemnité de chômage.
Vous pouvez utiliser votre HSA pour payer les primes de la couverture des médicaments sur ordonnance des parties B et D. Par conséquent, si vous avez plus de 65 ans et que vous bénéficiez d’une couverture maladie parrainée par l’employeur, vous pouvez également utiliser un HSA pour payer ces frais.
payer les frais non médicaux
Une fois que vous atteignez 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds HSA pour des dépenses non liées aux soins de santé sans la pénalité de retrait anticipé de 20 %. Cela signifie que vous pouvez utiliser les fonds HSA pour faire face à vos dépenses quotidiennes, y compris le paiement de rénovations domiciliaires, l’achat d’un bateau, etc. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu (étatique et fédéral) sur ce que vous retirez.
couvrir les frais de soins de longue durée
Les soins de longue durée peuvent coûter cher. Par exemple, selon le département américain de la Santé et des Services sociaux, le coût d’une chambre privée dans une maison de retraite peut être d’environ 90 000 $ par an. Étant donné que Medicare ne couvre généralement pas ces dépenses, vous pouvez compter sur une HSA pour s’en occuper.
garder l’argent investi
Un avantage majeur des comptes HSA est que vous pouvez investir des fonds excédentaires lorsque vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir votre franchise. Vous êtes libre d’investir vos fonds HSA dans n’importe quoi, y compris des actions, des obligations ou des fonds communs de placement.
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Même lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez conserver l’argent investi jusqu’à ce que vous en ayez besoin, car il n’y a pas de distributions minimales requises pour les HSA. De cette façon, votre fonds continuera de croître même après votre retraite.
Utilisez les reçus pour vous rembourser
Avec un compte HSA, il n’est pas nécessaire que vous effectuiez des retraits dans l’année où vous engagez des frais médicaux spécifiques. L’un des principaux avantages est que vous pouvez rembourser ces dépenses les années suivantes.
Pour ce faire, cependant, vous devez conserver les reçus de toutes les dépenses de soins de santé que vous avez payées de votre poche. Au cours des années suivantes, lorsque vous avez un solde important sur votre compte HSA, vous pouvez rembourser ces dépenses antérieures. Il convient de noter que vous ne pouvez pas être remboursé des dépenses engagées avant la création d’un compte HSA.
laisser un héritage
Si vous avez un solde substantiel sur votre compte HSA et que vous ne vous attendez pas à le dépenser,
