Transformation des processus grâce à l’exploration de processus dans le secteur hypothécaire

Transformation des processus grâce au Process Mining dans le secteur hypothécaire

Le principal moteur de croissance du secteur hypothécaire est la satisfaction des clients, alimentée par un service plus rapide et des délais de mise sur le marché compétitifs. Les défis liés au secteur hypothécaire sont la lourdeur de la documentation, les décisions prises en temps opportun et le respect de directives réglementaires strictes. Le secteur hypothécaire a également des processus chronophages qui sont gérés en interne ou sous-traités à des prestataires externes, tels que l’évaluation des biens immobiliers, l’assurance, l’évaluation des dommages matériels. Il est temps de revoir vos processus métier et de les simplifier pour garder une longueur d’avance.

Le Process Mining est en train de changer la donne dans la quête de transformation des processus en révolutionnant la façon dont les entreprises opèrent et servent leurs clients. Le Process Mining applique la science des données pour découvrir la cartographie des processus, analyser les inefficacités des systèmes informatiques utilisés pour gérer l’entreprise et améliorer le flux de travail des processus. Les institutions financières peuvent utiliser les journaux d’événements de leurs systèmes d’information pour obtenir une vue d’ensemble des processus métier et des tâches manuelles associées, des performances du système et appliquer des analyses pour identifier les goulots d’étranglement et d’autres domaines à améliorer.

Le Process Mining permet d’analyser et d’identifier les frictions, les goulots d’étranglement et les inefficacités résultant de processus aussi complexes et des tâches manuelles associées dans le flux de travail. Comme de nombreux autres secteurs d’activité, le secteur hypothécaire est confronté à une pression croissante pour rationaliser ses opérations, réduire ses coûts, améliorer l’expérience client et garantir la conformité à la complexité toujours croissante des rapports réglementaires. Le Process Mining offre une nouvelle perspective pour atteindre ces objectifs en fournissant une approche analytique et basée sur les données pour comprendre, optimiser et transformer les processus hypothécaires.

Vous trouverez ci-dessous les domaines clés que les chefs d’entreprise devraient prendre en compte lors de l’adoption du Process Mining.

1. Informations basées sur les données: Le Process Mining exploite la grande quantité de données numériques générées au cours du service client, telles que l’octroi de prêts, la souscription et la gestion des clients, pour découvrir des informations précieuses, des inefficacités et des goulots d’étranglement cachés. Il offre une transparence dans le processus de bout en bout en visualisant l’ensemble du parcours, du contact client jusqu’à la clôture du prêt. Cela permet d’identifier les domaines dans lesquels l’optimisation et l’amélioration peuvent être effectuées grâce à l’automatisation et à l’optimisation des processus, ce qui se traduit par des approbations de prêt plus rapides et une meilleure satisfaction des clients.
2. Amélioration continue: Les processus hypothécaires sont complexes et impliquent souvent plusieurs parties prenantes, notamment les emprunteurs, les agents de crédit, les souscripteurs et les équipes de conformité. Le Process Mining facilite l’amélioration continue en identifiant les domaines à améliorer et en permettant aux organisations de surveiller l’impact des changements de processus au fil du temps.
3. Conformité et atténuation des risques: Le secteur hypothécaire est très réglementé et tout non-respect peut entraîner de lourdes amendes et nuire à la réputation. Le Process Mining peut aider à garantir que les processus respectent les exigences réglementaires en identifiant les écarts et les non-conformités par rapport aux activités établies. Cette approche proactive réduit le risque de violations de la réglementation.
4. Réduction des coûts: Les inefficacités des processus hypothécaires peuvent entraîner des coûts d’exploitation plus élevés. Le Process Mining identifie les facteurs de coûts et les domaines dans lesquels les ressources peuvent être mieux allouées, réduisant ainsi les dépenses d’exploitation et augmentant la rentabilité.
5. Analyses prédictives: En plus de l’analyse rétrospective, le process mining peut également être utilisé pour l’analyse prédictive. De nombreux outils offrent des fonctionnalités AI-ML pour identifier la conformité et la non-conformité et exécuter des simulations sur le processus existant.

Que pouvons-nous réaliser ? KPI clés abordés par le Process Mining

Le Process Mining peut aider les sociétés de prêts hypothécaires à répondre à divers indicateurs de performance clés (KPI) en fournissant des informations et des solutions basées sur les données. Vous trouverez ci-dessous quelques KPI et cas d’utilisation dans le secteur hypothécaire qui peuvent être améliorés et explorés grâce à l’application du process mining.

1. Délai de traitement du prêt:

Informations utilisant le Process Mining:Process Mining identifie les goulots d’étranglement, les retards et les inefficacités dans le processus de décaissement des prêts. En simplifiant et en rationalisant les flux de travail, les sociétés de prêts hypothécaires peuvent réduire les délais de traitement, ce qui se traduit par des approbations de prêt plus rapides.

2. Coût par prêt:

Informations utilisant le Process Mining: Le Process Mining peut identifier les facteurs de coûts dans les processus hypothécaires. En optimisant l’allocation des ressources, en réduisant le travail manuel et en éliminant les tâches redondantes, les organisations peuvent réduire le coût par prêt.

3. Rejet des candidatures et délais de livraison:

Informations utilisant le Process Mining: Le Process Mining peut identifier les modèles de demandes de prêt rejetées. En analysant ces modèles, les sociétés de prêts hypothécaires peuvent affiner les critères de souscription, améliorer la communication avec les candidats et réduire les taux de rejet. En automatisant la vérification des documents et en réduisant la gestion manuelle, les organisations peuvent accélérer le processus de vérification.

4. Conformité conformité:

Informations utilisant le Process Mining: Les processus hypothécaires doivent être conformes à de nombreuses exigences réglementaires. Le Process Mining aide à identifier les écarts et les problèmes de non-conformité, permettant aux organisations de les résoudre de manière proactive et de réduire le risque d’amendes réglementaires.

5. Utilisation optimale des ressources et coûts de décaissement du prêt:

Informations utilisant le Process Mining: En identifiant les inefficacités dans le processus d’octroi de prêts, le process mining contribue à réduire les coûts associés à l’acquisition de nouveaux prêts. Les entreprises peuvent utiliser ces informations pour optimiser l’allocation des ressources et réduire la surutilisation ou la sous-utilisation. Cela inclut la réduction du travail administratif et la réduction du besoin de retouches dues à des erreurs.

Qu’est-ce qui peut garantir le succès de la transformation des processus ?

La transformation des processus ne se fait pas d’elle-même à l’aide des outils d’exploration de processus : ils fournissent un premier aperçu de l’amélioration des inefficacités. La transformation est l’automatisation des tâches manuelles dans tous les processus. Les organisations devraient envisager de suivre cette approche parallèlement au Process Mining pour garantir une action globale visant à éliminer les inefficacités.

• Automatisation des tâches manuelles (par exemple via l’automatisation RPA)
• Adoption de la digitalisation dans le processus (documentation, connexions avec les clients, etc.)
• Utiliser des robots et des API dans le flux de travail global

En résumé, le process mining fournit aux sociétés de prêts hypothécaires des informations et des outils précieux pour traiter les indicateurs de performance clés. En optimisant les processus et en adoptant la numérisation et l’automatisation, les organismes hypothécaires peuvent obtenir de meilleurs résultats dans un secteur hautement concurrentiel et réglementé. Il permet aux sociétés de prêts hypothécaires de libérer la valeur de leurs données, d’améliorer leur efficacité, de réduire leurs coûts, d’améliorer leur conformité et de réduire leurs délais de commercialisation.

Ce blog est écrit en collaboration avec Sivasakthi Dhandapani (architecte de solutions chez Tata Consultancy Services)