Qu’est-ce qu’un plan 401(k) ?

Après avoir reconnu l’importance d’un plan 401(k), votre prochaine question pourrait être : « Combien dois-je cotiser année après année ? Une question tout aussi importante est : « Combien ? Le pouvoir Est-ce que je contribue ? » Un 401(k) a une limite de contribution fixée par l’Internal Revenue Service (IRS), ce qui signifie que vous ne pouvez pas simplement ajouter autant d’argent que vous le souhaitez.

Pour l’année d’imposition 2023, le plafond de cotisation maximum 401(k) pour toute personne de moins de 50 ans est de 22 500 $.² Si vous avez 50 ans ou plus, l’IRS autorise des cotisations de rattrapage de 7 500 $ par an au-dessus du plafond de cotisation régulier.² Ceci est susceptible de changer au cours d’une année donnée, alors recherchez les plafonds de cotisation de chaque année au début de l’année civile pour voir s’il y a des changements.

Lorsque vous décidez du montant à cotiser à un 401(k), réfléchissez au moment où vous souhaitez prendre votre retraite et au montant dont vous aurez besoin pour vivre chaque année.

Pour épargner 10 fois votre revenu d’ici 67 ans, vous devrez épargner environ 15 % chaque année à partir de 25 ans.¹ Ce taux d’épargne de 15 % peut paraître élevé, mais il comprend les cotisations 401(k), une cotisation de l’employeur, l’épargne en espèces et le remboursement de la dette. N’oubliez pas : vous pouvez ajuster vos cotisations 401(k) en fonction de votre âge et de votre situation actuelle.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser votre compte de retraite chaque année, vous pouvez toujours viser à cotiser suffisamment pour obtenir la contrepartie de votre employeur, si elle vous est proposée. Il s’agit (essentiellement) d’argent gratuit que vous ne voulez pas laisser sur la table. Évaluez votre situation tous les six à 12 mois pour voir si vous pouvez augmenter vos cotisations au fil du temps.

Que signifie être investi dans votre plan de retraite 401(k) ?

Le terme « acquisition » signifie propriété. Il s’agit du montant d’argent de votre 401(k) que vous pouvez conserver, que vous restiez chez votre employeur ou que vous déménagiez vers un autre emploi.

L’Agence du revenu l’explique être acquis à 100 % signifie que vous possédez la totalité du solde 401(k) et qu’il ne peut être ni perdu ni repris par votre employeur pour quelque raison que ce soit.³

Certains employeurs ne vous donnent pas immédiatement la pleine propriété de vos dollars correspondants 401(k). Par exemple, votre employeur peut vous demander de travailler pendant plusieurs années avant de pouvoir investir à 100 % dans votre solde 401(k).

Si vous quittez votre employeur avant cette étape, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de vos cotisations patronales. Toutefois, toutes les cotisations versées par vous, le salarié, restent les vôtres et ne peuvent vous être retirées.