Karel Deserres
11 septembre 2023
Les impôts font partie intégrante de notre vie financière, mais tous les revenus ne sont pas imposables. Comprendre quels types de revenus sont imposables et lesquels ne le sont pas peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées et potentiellement réduire votre fardeau fiscal. Dans cet article, nous explorerons diverses sources de revenus non imposables, mettant en lumière certaines exonérations moins connues.
Donations et héritages
Les dons et héritages ne sont généralement pas considérés comme un revenu imposable pour le bénéficiaire. Si votre riche tante vous laisse un héritage important, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur le revenu sur cette manne. Certaines exceptions et nuances peuvent toutefois s’appliquer. Par exemple, il existe un impôt fédéral sur les successions pour les très grandes successions, mais il n’affecte généralement pas la personne moyenne.
Le produit de l’assurance-vie
Le capital décès versé au titre d’un contrat d’assurance vie à un bénéficiaire n’est généralement pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cela s’applique aux polices d’assurance vie temporaire et permanente. Toutefois, si vous encaissez votre contrat d’assurance vie de votre vivant et recevez plus que le total des primes payées, le montant excédentaire peut être imposable.
Bourses et subventions
Bourses et subventions utilisées pour les personnes qualifiées éducation les dépenses, telles que les frais de scolarité, les livres et les frais, ne sont généralement pas imposables. Cependant, si vous utilisez les fonds pour des dépenses non admissibles telles que le logement et les repas, ils peuvent devenir un revenu imposable.
Paiements de pension alimentaire pour enfants
Les pensions alimentaires pour enfants que vous recevez de votre ex-conjoint ne sont pas considérées comme un revenu imposable. En revanche, le parent qui effectue ces paiements ne peut généralement pas les déduire de son revenu imposable.
Remboursement du capital
Si vous vendez un investissement, comme des actions ou immobilier, pour le même montant initialement payé ou moins, le produit est considéré comme un remboursement de capital et n’est pas assujetti à l’impôt sur le revenu. Cependant, tous les gains en capital provenant de la vente d’investissements sont généralement imposables, à moins qu’ils ne soient éligibles à des exclusions ou réductions fiscales spécifiques aux gains en capital.
Intérêts des obligations municipales
Les revenus d’intérêts des obligations municipales sont généralement exonérés de l’impôt fédéral sur le revenu. Dans certains cas, il peut également être exonéré des taxes nationales et locales si vous résidez dans l’État ou la localité émettrice. Cet avantage fiscal vise à encourager les investissements dans des projets d’infrastructures locales.
Prestations d’invalidité
Les prestations d’invalidité, qu’elles proviennent d’une police d’assurance privée ou d’un programme gouvernemental tel que l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), ne sont généralement pas imposables. Il existe cependant des exceptions lorsque prestations d’invalidité peut devenir imposable, par exemple si vous recevez un revenu supplémentaire substantiel provenant d’autres sources tout en recevant des prestations d’invalidité.
Roth IRA Distributions
Les distributions des comptes de retraite individuels (IRA) Roth ne sont généralement pas imposables tant que certaines conditions sont remplies. En général, vous devez avoir au moins 59 ans et demi et détenir le compte depuis au moins cinq ans. Les cotisations à un Roth IRA sont effectuées avec des dollars après impôt, les retraits admissibles sont donc exonérés d’impôt.
Conclusion
Comprendre quels types de revenus ne sont pas imposables est essentiel pour gérer vos finances et optimiser votre obligation fiscale. Même si de nombreux types de revenus sont imposables, ces exonérations peuvent apporter un soulagement financier et une tranquillité d’esprit. Cependant, les lois fiscales peuvent être complexes et sujettes à changement. Vous devriez donc consulter un fiscaliste ou un conseiller financier pour vous assurer d’interpréter et d’appliquer correctement ces règles à votre situation spécifique. En restant informé et en prenant des décisions financières stratégiques, vous pouvez légalement minimiser vos obligations fiscales et conserver une plus grande part de votre argent durement gagné. Pour une liste complète des types de revenus imposables et non imposables, vous pouvez consulter la publication IRS 525. Optima Tax Relief est la principale société de résolution fiscale du pays avec plus d’une décennie d’expérience dans l’aide aux contribuables dans des situations fiscales difficiles.
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