Quelles sont les raisons pour lesquelles les conseillers financiers envisagent des modèles de tarification alternatifs ?

Dans le paysage des services de conseil financier, les structures tarifaires subissent une transformation. Le modèle traditionnel de tarification des actifs sous gestion (AUM), qui constitue depuis longtemps le fondement de la rémunération des conseillers, est confronté à la concurrence de modèles de tarification alternatifs qui offrent plus de flexibilité, de transparence et d’alignement avec les besoins changeants des clients.

À mesure que le secteur du conseil financier continue d’évoluer, les conseillers envisagent de plus en plus de modèles de tarification alternatifs pour améliorer les relations avec les clients et s’adapter à l’évolution de la dynamique du marché.

La transition vers des modèles de tarification alternatifs

L’évolution vers des modèles de tarification alternatifs signifie un éloignement des frais en pourcentage conventionnels sur les actifs sous gestion. Ce changement est motivé par la nécessité d’aligner la rémunération des conseillers sur la valeur qu’ils apportent, d’accroître la transparence et de s’adapter aux préférences d’une nouvelle génération d’investisseurs.

Voici quelques-uns des modèles de frais alternatifs explorés par les conseillers financiers :

1. Modèle forfaitaire : Dans ce modèle, les conseillers facturent des frais fixes pour leurs services, quelle que soit la taille du portefeuille du client. Cette approche offre prévisibilité et transparence aux clients, car ils savent exactement combien ils paieront pour les services de conseil. Les conseillers qui choisissent ce modèle mettent souvent en avant la valeur de leur expérience et les services complets qu’ils offrent, quelle que soit la taille du portefeuille.
2. Modèle de frais d’acompte : Le modèle de fidélisation oblige les clients à payer des frais fixes mensuels ou annuels pour des services de conseil continus. Ce modèle établit une relation cohérente entre le conseiller et le client, encourageant une communication et un soutien réguliers. Les consultants trouvent ce modèle attrayant car il contribue à stabiliser leurs revenus et favorise une relation plus profonde et continue avec les clients.
3. Modèle de taux horaire : Dans le cadre du modèle de rémunération horaire, les conseillers facturent aux clients le temps passé à fournir des conseils et des services financiers. Ce modèle est particulièrement adapté aux clients ayant des besoins spécifiques et ponctuels ou à ceux qui ont besoin de conseils périodiques. Les conseillers qui optent pour ce modèle peuvent garantir que les clients ne paient que pour les conseils dont ils ont besoin, ce qui les rend pratiques et transparents.
4. Modèle de tarification basé sur le projet : Selon ce modèle, les conseillers facturent des frais pour des projets financiers spécifiques, tels que la planification de la retraite, la planification successorale ou l’optimisation fiscale. Cette approche permet aux clients d’engager des consultants pour des consultations ciblées, ce qui la rend attrayante pour ceux qui recherchent une expertise dans un domaine particulier sans s’engager dans des services de conseil continus.

Pourquoi les conseillers envisagent des modèles de tarification alternatifs

La transition vers des modèles de tarification alternatifs est motivée par plusieurs facteurs :

1. Alignement avec la valeur : Les modèles de frais alternatifs mettent l’accent sur la valeur que les conseillers offrent aux clients plutôt que sur les seuls actifs sous gestion. Ce changement permet aux conseillers de démontrer leur expertise et les services complets qu’ils offrent.
2. Transparence: Les clients apprécient les structures tarifaires transparentes qui décrivent clairement ce pour quoi ils paient. Des modèles de tarification alternatifs garantissent cette transparence, favorisant la confiance et réduisant les conflits d’intérêts potentiels.
3. Différents besoins des clients : Les besoins financiers des clients varient considérablement et des modèles de tarification alternatifs permettent aux conseillers d’adapter leurs services pour répondre à ces exigences uniques, en proposant des solutions plus personnalisées.
4. Changement générationnel : Les jeunes générations d’investisseurs recherchent souvent des structures de prix qui correspondent à leurs préférences en matière de solutions technologiques, de personnalisation et d’engagements flexibles.
5. Concurrence sur le marché : À mesure que le secteur du conseil financier devient plus compétitif, proposer des modèles de tarification alternatifs peut aider les conseillers à se démarquer et à attirer un plus large éventail de clients.

L’essentiel

La tendance vers des modèles de tarification alternatifs dans le secteur du conseil financier témoigne d’une reconnaissance croissante de la nécessité de s’adapter à l’évolution des demandes des clients, d’améliorer la transparence et de mettre en valeur la véritable valeur des services de conseil. De même, les conseillers se développent de plus en plus dans d’autres domaines, tels que l’intégration d’investissements alternatifs nouveaux ou existants dans leurs offres.

À mesure que les conseillers continuent d’explorer ces modèles, le secteur verra probablement apparaître une gamme plus diversifiée de structures de rémunération qui correspondent mieux à l’expérience du conseiller et aux attentes des clients.

L’adoption de modèles de tarification alternatifs peut conduire à des relations plus solides et plus transparentes entre les conseillers et leurs clients, ce qui entraînera des résultats positifs pour les deux parties dans ce paysage en évolution rapide.

Si vous êtes un conseiller cherchant à accroître la confiance, la transparence et à être à l’avant-garde du changement au sein des services financiers en fournissant une vision globale du patrimoine de vos clients, contactez-nous pour découvrir comment nous pouvons vous aider.