bruce Anane
On vous a demandé de fournir une lettre bancaire et vous ne savez pas de quoi il s’agit ? Consultez ce guide pour obtenir tous les détails dont vous avez besoin.
Il existe des cas où une entreprise peut vous demander de fournir une lettre bancaire. Il existe de nombreuses circonstances dans lesquelles cela est possible et vous devez être prêt à demander la lettre à la banque et à expliquer à qui elle doit être adressée.
Une lettre bancaire est rédigée par votre banque pour fournir des informations sur vous, par exemple si vous avez un prêt et combien d’argent vous pouvez emprunter. Il indiquera également si votre compte est actuel et non expiré.
Vous vous demandez peut-être quand vous devrez fournir une lettre bancaire et ce qu’elle doit contenir. Nous discuterons de tous les détails en profondeur et discuterons également de la manière de demander une lettre à la banque.
Comment fonctionne une lettre bancaire ?
Une lettre bancaire pourrait également être appelée lettre de confort. En effet, cela garantit à un tiers que vous disposez des fonds financiers nécessaires pour conclure un accord financier. Il garantit vos ressources financières afin qu’un tiers puisse vous faire confiance pour faire affaire avec vous ou lui permettre de se sentir à l’aise pour vous accorder un prêt.
Cela peut ressembler à une lettre de crédit, mais elles sont différentes. Une lettre de crédit garantit que vous paierez, tandis qu’une lettre bancaire indique uniquement que vous avez la capacité de payer un certain montant.
Les lettres bancaires ne sont généralement émises que pour une seule transaction, vous aurez donc besoin d’une lettre bancaire différente pour chaque transaction que vous effectuez. Par exemple, si vous recevez une lettre bancaire pour une hypothèque pour une certaine propriété et que vous décidez ensuite d’obtenir une hypothèque pour une autre propriété, vous aurez besoin de deux lettres bancaires différentes avec chacune des propriétés distinctes répertoriées.
Toutes les lettres bancaires doivent également être signées, datées et tamponnées pour être valables. Ils ne seront pas considérés comme officiels sans la signature du représentant de la banque. Leurs coordonnées doivent également être répertoriées au cas où l’autre partie souhaite les contacter.
Les lettres bancaires sont destinées à montrer à une personne ou à une entreprise qu’elle peut emprunter jusqu’à un certain montant et le rembourser facilement. Indique le montant du prêt ou de la marge de crédit auquel vous êtes admissible.
Ce n’est pas la même chose qu’une lettre de preuve de fonds. Une lettre de preuve de fonds indique exactement combien d’argent vous avez sur le compte. Une lettre bancaire prouve uniquement que vous avez été approuvé jusqu’à un certain montant et que vous êtes en mesure de le rembourser.
Une lettre bancaire garantit que les gens peuvent se sentir en sécurité lorsqu’ils font affaire avec vous, car vous êtes un emprunteur à faible risque.
Qu’est-ce qu’une lettre de certification bancaire ?
Une lettre de certification bancaire est la même qu’une lettre bancaire. Vous pouvez également l’entendre appeler une lettre de confort bancaire. Ces expressions sont souvent utilisées de manière interchangeable car elles signifient toutes la même chose.
Ils auront les mêmes composants. Si vous demandez à votre banque l’un des services ci-dessus, elle saura de quoi vous parlez et pourra le faire pour vous.
Les lettres de vérification bancaire sont également les mêmes. Il existe différents noms pour les lettres bancaires, mais elles indiquent toutes que vous avez un compte et que vous pouvez emprunter et payer jusqu’à un certain montant.
Une banque peut-elle refuser une lettre bancaire ?
Ce n’est généralement pas une raison pour qu’une banque rejette une lettre, sauf si vous avez un compte ou si vos comptes sont en souffrance. Habituellement, vous saurez si vos comptes sont en souffrance et dans ce cas, vous ne devez pas demander de lettre à la banque. Vous ne voudrez peut-être pas non plus demander de lettre bancaire si votre solde mensuel moyen est faible.
Vous devez disposer d’une marge de crédit ou d’un prêt auprès d’une banque ou être approuvé pour obtenir une lettre bancaire, vous devez alors être en règle auprès de la banque.
Comment puis-je obtenir une lettre bancaire ?
Votre banque ne sera pas surprise lorsque vous la contacterez pour lui demander une lettre bancaire. C’est une pratique courante pour eux et ils peuvent généralement les faire assez rapidement. Certaines banques vous permettent d’en faire la demande en ligne ou par téléphone, tandis que d’autres voudront vous voir en personne. Vous devrez peut-être vous rendre à votre agence locale pour demander une lettre à la banque.
Avant d’en faire la demande, assurez-vous que vous remplissez les conditions du prêt et que tous vos comptes sont à jour. Vous devriez également demander ce qui est inclus dans la lettre. Dans la plupart des cas, le tiers souhaite simplement voir une lettre standard. S’ils demandent quelque chose de très spécifique, vous devez contacter la banque et vous assurer qu’ils incluent des informations spécifiques.
Ne pas le faire pourrait retarder vos relations commerciales avec le tiers.
A quoi servent les lettres bancaires ?
Même si vous savez maintenant ce qu’est une lettre bancaire, vous vous demandez peut-être quand vous pourriez en avoir besoin. Il existe plusieurs cas où quelqu’un pourrait vous demander une lettre bancaire et il est toujours bon d’être préparé.
Finalités individuelles
Si vous en achetez un en tant que particulier, il s’agit probablement d’une propriété ou d’une hypothèque. Les lettres bancaires individuelles ne sont pas destinées aux entreprises ou aux commerces. Il est courant qu’un vendeur en demande un parce qu’il veut s’assurer que la personne sera en mesure d’effectuer ses versements hypothécaires mensuels. Cela garantit qu’ils n’opteront pas pour un emprunteur à risque.
Un autre moment courant où quelqu’un peut vous demander une lettre bancaire en tant qu’individu est lorsque vous apportez un soutien à un étudiant qui est à l’université. L’université voudra s’assurer que vous disposez de fonds suffisants pour payer vos frais de scolarité et vos frais.
Entreprises
Il est plus probable que vous deviez fournir une lettre bancaire en tant que membre d’une entreprise plutôt qu’en tant qu’individu. Les lettres bancaires sont courantes pour les entreprises lorsqu’elles souhaitent fusionner avec une autre entreprise ou lorsqu’elles souhaitent acheter une grande quantité de produits ou de biens.
Que faut-il inclure dans une lettre bancaire
Assurez-vous toujours que votre lettre bancaire contient toutes les informations nécessaires. C’est ce qui est nécessaire dans une lettre bancaire, à moins que d’autres éléments ne soient demandés.
Informations sur le titulaire du compte
La banque devra inclure certaines informations personnelles vous concernant afin que le tiers sache à qui s’adresse la lettre. Cela inclura des éléments tels que votre nom complet, votre adresse, votre numéro d’identification délivré par le gouvernement, depuis combien de temps vous avez un compte à la banque et votre solde mensuel moyen.
Informations sur la société
Cette section est incluse si la lettre bancaire est adressée à votre entreprise ou société. Il doit inclure le nom complet de votre entreprise, l’adresse professionnelle, le numéro d’identification de l’employeur, ainsi que le comté et l’État dans lesquels l’entreprise est enregistrée.
Vous devrez peut-être également répertorier des informations sur votre solde mensuel moyen.
information bancaire
Il doit également y avoir des informations sur la banque qui rédige la lettre. Elle doit inclure le nom et l’adresse de la banque, ainsi que les coordonnées du directeur de l’agence et de la personne signant la lettre.
Autres informations importantes
Votre lettre bancaire doit également inclure le numéro d’acheminement, le numéro de compte et le jour où la lettre a été rédigée. Elle doit également être sur papier avec le papier à en-tête officiel de la banque pour prouver que la lettre est authentique. Il doit également contenir le nom complet de votre entreprise.
Avant d’accepter une lettre bancaire, assurez-vous qu’elle contient toutes les informations ci-dessus. La plupart des banques sauront quoi inclure et vous ne devriez avoir aucun problème. Si vous constatez un problème, informez-en immédiatement la banque.
Erreurs courantes à éviter
Il existe certaines erreurs de formatage courantes à éviter car elles pourraient entraîner le rejet de votre lettre bancaire. Vous devrez alors recommencer tout le processus, ce qui peut retarder vos transactions commerciales.
Assurez-vous de demander au tiers comment il souhaite que la lettre bancaire soit livrée. Certains acceptent un PDF électronique, tandis que d’autres souhaitent qu’il soit livré physiquement dans une enveloppe scellée. Certaines personnes souhaitent que la lettre soit également adressée à une personne spécifique, tandis que d’autres permettent qu’elle s’adresse à l’entreprise ou à la banque dans son ensemble.
Fermeture
Comme vous pouvez le constater, les lettres bancaires sont un moyen simple de faire savoir à un tiers ou à une entreprise que vous êtes en mesure de rembourser un prêt. Les entreprises veulent s’assurer qu’elles travaillent avec des personnes à faible risque qui peuvent toujours effectuer leurs paiements à temps.
Bien que les lettres bancaires soient une procédure standard pour la plupart des banques, vous devrez vous assurer qu’elles incluent tout afin qu’elles ne causent pas de retards ou de problèmes. Vérifiez toujours auprès de tiers afin de savoir ce qu’ils souhaitent inclure.
Shawn Manaher est un ancien conseiller financier, a fondé 5 entreprises en ligne et est coach, conférencier, animateur de podcast et auteur. Il a été présenté dans Forbes, The Consults Corner sur TAE Radio, The Writing Biz, What’s Your Story, et plus encore.
