Karel Deserres
Dans le but de maintenir les primes d’assurance maladie plus abordables, les changements de politique sont devenus pratiquement un événement annuel. Cela est vrai pour de nombreux régimes parrainés par l’employeur, mais vous pouvez également passer à un régime individuel. Il y a de fortes chances que vous ayez commencé 2023 avec un nouveau régime d’assurance maladie et que vous fassiez de même pour 2024.
Quel effet la nouvelle assurance maladie aura-t-elle sur vos impôts ?
Tout dépend du type de régime que vous choisissez et si vous disposez ou non d’un régime d’employeur ou d’un régime individuel.
Un nouveau régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur
L’un des principaux avantages d’un régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur est que les primes sont généralement payées avant impôt, ce qui réduit votre revenu imposable. Par exemple, si vous avez gagné 50 000 $ de salaire auprès de votre employeur et que vous avez cotisé 5 000 $ à votre prime d’assurance maladie, votre revenu aux fins de l’impôt fédéral sera réduit à 45 000 $.
Si vous êtes dans la tranche d’imposition de 12 % pour 2023, cela entraînera une réduction de 600 $ de votre impôt fédéral sur le revenu. Cela ne compense pas le coût de votre cotisation, mais cela vous offre un certain allégement fiscal.
Dans la plupart des régimes, l’employeur paie une partie de la prime. En tout état de cause, cette partie de la prime n’aura aucune conséquence fiscale pour le salarié.
Une nouvelle assurance maladie individuelle
Si votre employeur ne propose pas de régime d’assurance maladie, vous pouvez bénéficier d’une couverture auprès de votre bourse nationale d’assurance maladie ou sur Healthcare.gov avant la date limite d’inscription ouverte du 15 décembre.
Si vous devez emprunter cette voie, il existe deux façons d’obtenir un allégement fiscal.
Crédit d’impôt sur les primes d’assurance maladie : Si vous souscrivez une assurance maladie sur les marchés de votre état ou sur Healthcare.gov, vous pourrez peut-être bénéficier du crédit d’impôt sur les primes (PTC) pour vous aider à payer votre assurance maladie. Il existe un certain nombre de critères d’éligibilité, mais le principal est basé sur le revenu. Pour avoir droit aux prestations, votre revenu familial doit être d’au moins 100 % mais pas de plus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral.
Réclamez les primes sous forme de déduction détaillée : Dans la mesure où vos primes dépassent 7,5 % de votre revenu brut rajusté, vous pouvez les réclamer sous forme de déduction détaillée. Par exemple, si votre revenu brut ajusté pour 2023 est de 100 000 $ et que vous avez payé 20 000 $ de primes d’assurance maladie, vous pourrez déduire 12 500 $ de ce montant. Ceci est calculé à partir de 20 000 $ – (100 000 $ X 7,5 %).
Cependant, pour 2023, la déduction forfaitaire a été augmentée à 13 850 $ pour les déclarants célibataires et à 27 700 $ pour les déclarants mariés déclarant conjointement.
Si vous êtes indépendant, vous pouvez déduire les primes d’assurance maladie payées et vous n’avez pas à détailler les déductions ni à être soumis à l’exigence de 7,5 %.
Impact d’un compte d’épargne santé (HSA)
Vous voudrez peut-être envisager un compte d’épargne santé, car les franchises d’assurance maladie ont augmenté ces dernières années. Ils peuvent compenser en partie le coût de votre prime d’assurance maladie. Une franchise typique s’élève à plusieurs milliers de dollars, que ce soit dans le cadre d’un régime parrainé par l’employeur ou d’un régime d’assurance maladie individuel. Un HSA peut vous aider à constituer des réserves de trésorerie pour couvrir une franchise élevée et obtenir une déduction fiscale sur vos cotisations.
Pour 2023, vous pouvez cotiser jusqu’à 3 850 $ pour vous-même ou 7 750 $ si vous bénéficiez d’une couverture pour votre famille. À partir de 55 ans, les particuliers peuvent contribuer 1 000 $ supplémentaires.
Il existe également des limites spécifiques sur les franchises et les dépenses personnelles de votre assurance maladie de base. Les HSA sont un excellent moyen d’équilibrer des franchises plus élevées et des dépenses personnelles avec une prime d’assurance maladie de base moins coûteuse.
En général, les fonds non dépensés peuvent rester dans un HSA d’une année sur l’autre. Les fonds HSA peuvent payer des éléments tels que les franchises, les quotes-parts et d’autres frais de santé.
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