Quelle est la suite après avoir pris une mauvaise décision financière ?

Vous est-il déjà arrivé de vous en vouloir après une mauvaise décision financière ? Nous y avons tous été. Qu’il s’agisse d’un achat extravagant avec votre carte de crédit que vous avez regretté plus tard ou d’un mauvais investissement en actions, des milliers de Canadiens comme vous se sont sentis nerveux, confus et inquiets à l’égard d’une décision financière qu’ils ont prise.

Parfois c’est un collection de mauvaises décisions financières qui conduisent à des dettes de carte de crédit paralysantes.

La question persiste donc : Comment se remettre d’une erreur qui vous a coûté des milliers de dollars… ou plus ?

Voici la bonne nouvelle : les conseillers en crédit certifiés de Crédit Canada ont aidé des milliers de Canadiens à faire face aux conséquences d’une ou de plusieurs erreurs financières – et nous les avons également vu les surmonter.

La chose la plus importante que vous puissiez faire est de garder la tête haute et de ne pas trop y penser. Ensuite, vous pourrez prendre les devants dans la planification et mettre en œuvre une solution réalisable. Nous sommes là pour vous guider sur la marche à suivre après avoir pris une mauvaise décision financière.

7 choses que vous pouvez faire après avoir pris une mauvaise décision financière

Respirez profondément : vous vous en sortirez. Découvrez avec nous quelques mesures proactives à prendre après une mauvaise décision financière.

1. Comprendre la portée

Évaluons d’abord les dégâts. Avez-vous endommagé votre pointage de crédit? Avez-vous perdu de l’argent et si oui, combien ? Ne pas avoir cet argent vous empêche de payer vos factures, ou était-ce un investissement amer il y a quelques années ? Différentes erreurs financières ont des implications différentes, mais il est essentiel de prendre conscience de ce qui a été exactement perdu. Est-ce 5 000 $ ? Ou 7 000 $ si vous tenez également compte des intérêts nécessaires pour le rembourser ?

Le calculateur de dette gratuit de Crédit Canada est un outil utile pour comprendre le montant de votre dette.

En plus de comprendre les chiffres, essayez de localiser la source de l’erreur. Par exemple, un mauvais investissement en actions est-il dû à un manque de recherche ou de compréhension ? Ou une transaction coûteuse par carte de crédit était-elle due à des problèmes émotionnels sous-jacents ?

2. Acceptez que ce qui est fait est fait

La plupart des erreurs financières ne sont pas réversibles, il ne sert donc à rien de se concentrer sur le passé. N’oubliez pas que même certaines des personnes les plus avisées en matière financière et des entrepreneurs prospères ont commis des erreurs financières.

Il est plus facile d’accepter une erreur lorsque vous comprenez à quel point elle est courante et que vous n’êtes ni la première ni la dernière personne à la commettre. La meilleure partie? Si d’autres peuvent le surmonter, vous le pouvez aussi.

Essayez de vous débarrasser de la culpabilité – trouvez des occasions d’alléger ce fardeau et accordez-vous la grâce pour votre erreur. Offrez-vous une activité de soins personnels à faible coût ou passez du temps avec un membre de confiance de votre famille pour vous aider à surmonter certaines de ces émotions difficiles.

3. Méfiez-vous de la solution de facilité

Flash info : C’est rarement facile.

Quiconque propose une augmentation « instantanée » de sa cote de crédit ou un « prêt de 20 000 $ le jour même » est généralement trop beau pour être vrai. De plus, de tels services prédateurs peuvent même aggraver vos erreurs financières. Voici quelques signes avant-coureurs à surveiller :

• Prêts sans vérification de crédit requis
• Tactiques de vente agressives et insistance ou urgence
• Approbation « garantie ».
• Exigences inhabituelles en matière de mode de paiement (par exemple Bitcoin ou virement bancaire)
• Contrats limités ou pas de contrats
• Avis en ligne négatifs ou nuls
• Plaintes des consommateurs concernant Bureau d’amélioration des affaires (BBB)
• Histoire de la société à responsabilité limitée

Respirez profondément et réfléchissez à vos options avant de chercher une solution rapide par désespoir.

4. Consultez un conseiller en crédit

La réalité est que le monde de la dette et des finances est un monde vaste et effrayant pour de nombreux Canadiens.

Bien sûr, vous aurez peut-être besoin d’un expert en la matière pour vous aider à approfondir les détails. Et quel meilleur expert qu’un conseiller en crédit certifié à but non lucratif possédant des années d’expérience à aider les Canadiens comme vous dans toutes les questions financières imaginables ? Les services de conseil en crédit vous offrent un expert objectif et de confiance pour discuter de votre situation et vous aider à comprendre toutes vos options. Ils évalueront votre situation et vous recommanderont le meilleur plan d’action en fonction de vos objectifs financiers et de la gravité de la situation.

PS : Les services de conseil en crédit de Crédit Canada sont 100 % gratuits, confidentiels et sans jugement.

5. Évaluez vos options

Quelle que soit la gravité de votre erreur financière, vous avez toujours des options. Et non, vous n’êtes pas toujours limité à la faillite. Nos conseillers en crédit certifiés offrent à leurs clients des conseils individuels pour les conseiller et les aider à évaluer diverses options d’allègement de la dette afin d’améliorer votre santé financière. Voici quelques exemples d’options financières pour faire face aux erreurs financières :

• Refinancement: Si vous avez acquis un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre, envisagez de trouver un prêteur alternatif proposant des taux d’intérêt et des conditions de prêt plus compétitifs pour le refinancement.
• Bâtiment de crédit: Les baisses de cote de crédit se produisent pour toutes sortes de raisons. Même si une bonne planification financière peut vous aider à maintenir vos paiements, obtenez des conseils d’experts sur la façon de procéder. améliorer votre cote de crédit cela peut vous aider à rebondir plus rapidement.
• Consolidation de la dette: Vous n’arrivez pas à gérer tous vos remboursements de dettes ? Prêts de consolidation Oh programme de consolidation de dettes peut vous aider à fusionner vos dettes en un seul paiement en diminuant vos intérêts, ce qui rend ce paiement plus gérable pour vous.
• Support légal: Avez-vous déjà commis l’erreur de divulguer trop d’informations personnelles à la mauvaise personne ? Pour certaines personnes, cela pourrait entraîner une fraude par carte de crédit ou d’autres types de problèmes d’identité pouvant compromettre votre bien-être financier. Consultez la police ou un professionnel du droit si vous avez commis une erreur qui a fait de vous une victime de fraude.
• Budget: Vos dépenses sont hors de contrôle ? Vous devrez peut-être repenser ou recréer un budget pour vous aider à minimiser vos dépenses jusqu’à ce que vos finances soient sur la bonne voie.
• Source de revenus secondaire : Pouvez-vous trouver des heures supplémentaires pendant la semaine pour trouver un emploi à temps partiel afin de combler l’écart entre les revenus et les dépenses ? Peut-être même une entreprise à domicile pour faciliter un peu votre emploi du temps.
• Stratégie de remboursement de la dette : Parfois, il suffit de faire des calculs et de trouver comment procéder. rembourser votre dette le plus rapidement possible et avec le minimum d’intérêts. La méthode avalanche est très appréciée de nos clients, elle se concentre d’abord sur le remboursement des dettes aux taux d’intérêt les plus élevés. Une autre option est la méthode boule de neige, qui donne la priorité au remboursement des dettes dont les soldes minimums sont les plus bas.
• Échec: Parfois, échec c’est la seule option réalisable dans les situations où le remboursement de la dette ne peut avoir lieu, quelle que soit la stratégie adoptée. Parlez à un conseiller en crédit pour évaluer si la faillite est pour vous.

Bien entendu, la bonne marche à suivre dépend d’un large éventail de facteurs tels que les obligations financières existantes, les revenus et l’ampleur de l’erreur. C’est pourquoi vous avez besoin de cette prochaine étape pour tout présenter.

6. Créez un plan avec des objectifs SMART

Une fois que vous avez affiné vos stratégies financières pour lutter contre votre dette, il est temps d’entrer dans les détails avec des objectifs SMART pour corriger votre erreur. Les objectifs financiers SMART sont :

• Sspécifique
• Mmesurable
• UNaccessible
• R.pertinent
• Tbasé sur le temps

Disons que vous décidez d’essayer la stratégie de remboursement de la dette en boule de neige tout en acceptant un emploi à temps partiel. Voici quelques exemples d’objectifs SMART :

• Remboursez deux dettes à intérêt élevé totalisant 10 000 $ avec des versements mensuels de 1 000 $ sur 10 mois.
• Travaillez 20 heures supplémentaires par mois à 15 $ de l’heure pour économiser 300 $ de plus par mois pour le remboursement de vos dettes.

Nous disposons de chiffres, de délais et de détails – tous essentiels à un objectif SMART efficace.

7. Suivez vos progrès

Un mois après le début de votre plan de remboursement, asseyez-vous et évaluez vos progrès. Effectuez-vous vos paiements aussi intégralement et régulièrement que prévu ? Restez responsable en automatisant les retraits et en planifiant les enregistrements avec vous-même ou votre conseiller en crédit.

Et si vous avez du mal à rester sur la bonne voie ? Ne t’inquiète pas. Il y a peut-être place à un ajustement. Par exemple, ajouter un mois supplémentaire à votre plan de remboursement est une bonne solution si vous vous sentez surchargé de dépenses surprises pendant un mois. De même, vous pourriez envisager de rendre votre plan plus agressif et de rembourser davantage chaque mois si votre situation le permet.

Et si vous avez besoin d’aide pour établir un budget, essayez notre planificateur budgétaire gratuit + suivi des dépenses.

Surmontez les erreurs financières avec Crédit Canada!

En fin de compte, les crises financières peuvent arriver à n’importe qui, mais elles ne vous définissent pas. Que vous regrettiez un achat précipité ou que vous vous sentiez accablé par des milliers de dollars de dettes, il y a toujours une issue. Chez Crédit Canada, notre mission est d’aider les Canadiens à se sortir de leurs dettes et à reprendre la vie.

Vous avez donc commis une erreur financière, comme la plupart d’entre nous. Faisons le premier pas vers la santé et la liberté financière. Parlez à un conseiller en crédit dès aujourd’hui.