Quelle est la signification d’un compte courant professionnel ?

Que vous soyez un nouvel entrepreneur ou une petite entreprise établie, vous avez besoin d’un moyen de gérer les finances de votre entreprise.

Pour la plupart des propriétaires d’entreprise, cela signifie ouvrir un compte courant professionnel. Un compte courant professionnel est similaire à un compte courant personnel, avec quelques fonctionnalités spéciales conçues pour rendre le compte sûr et sécurisé pour les entreprises.

Voici ce que vous devez savoir sur l’ouverture d’un compte courant pour votre petite entreprise.

Qu’est-ce qu’un compte courant professionnel ?

Un compte courant professionnel, souvent appelé compte courant professionnel, est un compte bancaire conçu pour un usage professionnel. Il vous permet d’émettre des chèques, d’utiliser une carte de débit et d’émettre des paiements au nom de votre entreprise.

Pour la plupart des petites entreprises, le compte courant d’entreprise constitue un élément essentiel de leurs opérations financières. Il s’agit du compte le plus important pour suivre les flux de trésorerie, gérer les livres et mener les opérations financières quotidiennes de l’entreprise.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin d’un compte courant professionnel ?

Les entreprises ont besoin d’un compte courant professionnel afin que les entrepreneurs puissent séparer leurs finances personnelles et professionnelles. La séparation des finances professionnelles et personnelles simplifie la comptabilité, de sorte que vous pouvez plus facilement payer vos impôts trimestriels et déclarer vos impôts chaque année.

Les comptes chèques professionnels offrent également un niveau de crédibilité plus élevé. Par exemple, lorsque les clients paient votre entreprise, ils utiliseront le nom de votre entreprise au lieu de votre nom personnel. Les propriétaires individuels peuvent également bénéficier de la fonctionnalité « faire des affaires en tant que » d’un compte courant professionnel.

Même si vous possédez une très petite entreprise, comme une activité secondaire, un compte courant professionnel peut être bénéfique. Outre une comptabilité simplifiée, cela vous prépare à la croissance. Si vous n’avez aucune dépense et des revenus limités, vous pourrez peut-être gérer votre entreprise à l’aide d’une feuille de calcul Excel. Mais dès que vous avez des dépenses récurrentes et une clientèle croissante, vous avez besoin de la simplicité et du professionnalisme qu’offre un compte courant professionnel.

Caractéristiques des comptes courants commerciaux

Voici quelques caractéristiques à rechercher dans un compte courant professionnel :

• Rédaction de chèques. Avec un compte courant professionnel, vous pouvez émettre des chèques au nom de votre entreprise. Ceci est particulièrement important si vous devez payer des entrepreneurs ou des employés.
• Cartes de débit professionnelles. Vous devriez pouvoir obtenir une ou plusieurs cartes de débit que vous pourrez utiliser pour vos achats professionnels quotidiens.
• Cartes de débit des employés. La plupart des comptes chèques professionnels vous permettent d’ouvrir des cartes de débit pour certains employés. Même si vous n’en avez peut-être pas besoin tout de suite, il peut être utile de disposer de cette option plus tard.
• Autoriser les intégrations de paie. Si vous avez des employés à payer, vous souhaiterez probablement utiliser un service de paie. Heureusement, la plupart des comptes chèques professionnels vous permettent de connecter un service de traitement de la paie au compte.
• Traitement des cartes de crédit. De nombreuses petites entreprises choisissent d’utiliser un service de traitement des cartes de crédit comme Square pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit, mais certains comptes chèques professionnels disposent de cette fonctionnalité intégrée. Vous devrez comparer les prix pour décider quelle solution vous convient le mieux.
• Limites de transactions. Si votre entreprise génère un volume de transactions élevé, vous devrez faire attention aux limites de transactions. Certains comptes chèques professionnels limitent le nombre de transactions entrantes ou totales par mois. Si vous dépassez systématiquement votre limite de transactions, il est peut-être temps de passer à un nouveau compte.
• Redevance mensuelle. Bien qu’il existe des comptes chèques professionnels gratuits, la plupart facturent des frais mensuels.

Avantages des comptes courants commerciaux

Bien que les comptes chèques d’entreprise puissent être coûteux, ils offrent de nombreux avantages aux entrepreneurs nouveaux et établis.

• Séparez les finances de votre entreprise de vos finances personnelles : Le principal avantage d’un compte courant professionnel est qu’il empêche le propriétaire de l’entreprise de mélanger ses finances personnelles et professionnelles.
• Simplifiez la comptabilité : Calculez les profits et les pertes, budgétisez les dépenses professionnelles, gérez vos livres. C’est plus facile avec un compte bancaire professionnel dédié.
• Simplifiez votre déclaration d’impôts : Avec un compte bancaire professionnel dédié, la déclaration de revenus devient beaucoup plus facile, surtout si vous utilisez un logiciel de déclaration de revenus de haute qualité.
• Fournit de la crédibilité : Vos premiers clients ne se soucient peut-être pas de devoir rédiger des chèques ou de vous payer personnellement. Mais une fois que vous démarrez une entreprise, vous souhaiterez que les clients utilisent le nom de votre entreprise au lieu de votre nom personnel. Un compte courant professionnel permet à vos clients d’émettre des chèques à l’entreprise plutôt qu’à vous.
• Protégez vos finances personnelles de la responsabilité des entreprises : Si vous disposez d’une assurance responsabilité civile professionnelle, vos finances personnelles peuvent être protégées en cas de certaines responsabilités professionnelles. Mais lorsque vous utilisez votre compte courant personnel pour votre entreprise, vous bénéficiez de protections juridiques limitées. Vous pouvez mieux protéger vos biens personnels en créant une structure d’entreprise et en utilisant un compte courant professionnel. Avec ces structures en place, vos biens personnels sont plus susceptibles d’être protégés en cas de poursuite.
• Préparez votre entreprise à la croissance : Quelle que soit la taille de votre entreprise, vous souhaitez bien vous préparer à la croissance. Même les petites entreprises peuvent avoir des dépenses récurrentes qui nécessitent un compte courant distinct. Et si vous commencez à avoir des dépenses irrégulières, vous souhaiterez pouvoir les suivre via un compte séparé au lieu de faire une juricomptabilité à chaque saison fiscale.
• Assurance FDIC : La plupart des comptes chèques d’entreprise offrent une assurance FDIC allant jusqu’à 250 000 $, suffisamment pour couvrir la plupart des petites entreprises.
• Simplifiez le prêt : Vous aurez besoin de plus qu’un simple plan d’affaires pour obtenir un prêt commercial. Si vous avez des antécédents avérés en matière de revenus et de rentabilité d’entreprise, vous pourrez peut-être obtenir un prêt pour développer votre entreprise plus facilement. Un compte courant d’entreprise facilite la confirmation des revenus de l’entreprise.

Commissions et taux d’intérêt sur les comptes courants commerciaux

Voici quelques-uns des frais typiques facturés aux comptes chèques d’entreprise.

• Redevance mensuelle. La plupart des comptes chèques professionnels facturent des frais mensuels. Les frais varient généralement de 12 $ à 50 $ selon la banque et les fonctionnalités offertes par le compte. Si vous avez une entreprise relativement petite, vous pourrez peut-être trouver une option d’audit mensuel gratuite.
• Coût de transaction. Les comptes marchands limitent généralement le nombre de transactions que vous pouvez enregistrer au cours d’un mois. Si vous publiez plusieurs transactions, vous paierez des frais par transaction. Ces frais peuvent s’additionner, alors soyez prudent si vous exécutez des services de traitement de cartes via votre compte courant.
• Frais de dépôt en espèces. Les comptes chèques professionnels peuvent imposer des limites au montant d’argent que vous pouvez déposer en une seule fois ou sur un mois. Les banques doivent déclarer les transactions importantes en espèces, ces frais leur permettent donc de prendre en compte l’effort supplémentaire associé à la gestion du compte. Si vous dirigez une entreprise en espèces, il s’agit de frais que vous devez bien comprendre.
• Frais de découvert et frais de fonds insuffisants. Si vous payez trop cher votre compte, la plupart des comptes marchands factureront des frais. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez être prudent, car vous n’aurez peut-être pas la possibilité de lier un compte d’épargne de secours à votre compte courant d’entreprise.
• Frais de virement bancaire. Les frais de virement bancaire peuvent augmenter, mais dans la plupart des cas, les virements électroniques ne sont nécessaires que pour transférer de grosses sommes d’argent.

Une autre considération concerne les rendements offerts sur les dépôts sur les comptes bancaires commerciaux. De nombreux comptes chèques ne paient pas d’intérêts sur les dépôts. Pour ceux qui offrent des rendements, les taux d’intérêt ont tendance à être inférieurs à ceux des comptes d’épargne. Le compte courant professionnel ne doit pas être considéré comme un lieu de stockage d’épargne. Considérez-le plutôt comme un compte dans lequel détenir un « capital d’exploitation ». Mettez le reste sur un compte d’épargne professionnel ou effectuez une distribution pour investir en dehors de votre entreprise.

Contrôle commercial vs. Vérification personnelle

Comme un compte courant personnel, un compte courant professionnel vous permet d’émettre des chèques et d’utiliser une carte de débit pour acheter des articles pour votre entreprise. Mais un compte professionnel ajoute souvent quelques avantages supplémentaires qui en font un meilleur choix que l’utilisation d’un compte courant personnel pour votre entreprise.

Par exemple, un compte courant professionnel peut vous permettre d’ouvrir des cartes de débit pour les employés, de fournir des services de traitement des achats par carte de débit ou de crédit, ou de permettre l’intégration avec les processeurs de paie.

L’inconvénient des comptes chèques professionnels est le coût mensuel. La plupart facturent des frais mensuels auxquels il n’est pas facile de renoncer. Si un compte propose des frais mensuels peu élevés, votre limite de transaction mensuelle sera probablement également faible.

Comment ouvrir un compte courant professionnel

L’une des conditions préalables les plus importantes pour ouvrir un compte courant professionnel est l’obtention d’un numéro d’identification d’employé (EIN). Il s’agit d’un numéro que vous pouvez utiliser à la place de votre numéro de sécurité sociale et que vous devez en demander. via l’IRS. Selon le moment où vous demandez un EIN, l’obtention d’un EIN peut prendre plusieurs mois, alors commencez cette demande tôt.

Pour ouvrir un compte courant professionnel, vous aurez besoin de votre nom, de vos coordonnées (y compris une adresse physique) et de votre numéro de sécurité sociale (généralement un numéro de sécurité sociale ou votre EIN). Dans la plupart des cas, vous devrez également fournir une pièce d’identité avec photo et une copie de vos statuts constitutifs.

En règle générale, vous pouvez ouvrir un compte courant professionnel en ligne via le site Web d’une banque. Vous devrez peut-être attendre quelques heures après avoir soumis une demande en ligne pour que la banque examine vos documents et ouvre un compte.

Comment choisir le meilleur compte courant commercial pour votre entreprise

Lorsqu’il s’agit de comptes chèques professionnels, il n’existe pas de « solution unique ». Un bon point de départ pour les entreprises établies est notre article mis à jour sur les meilleurs comptes chèques d’entreprise. Si vous avez une entreprise établie ou en croissance, vous souhaiterez examiner les frais sur différents comptes, mais vous souhaiterez également examiner les fonctionnalités, telles que le dépôt de chèque mobile. Les entreprises qui souhaitent utiliser leur compte courant pour accepter les paiements par carte de crédit ont besoin d’un compte capable de gérer cette fonction.

Si votre seul objectif est de séparer vos finances professionnelles et personnelles, envisagez ces comptes chèques adaptés aux startups qui donnent la priorité à des frais peu élevés par rapport à d’autres fonctionnalités.

Un compte courant professionnel est-il adapté à votre entreprise ?

Que vous soyez propriétaire d’une entreprise indépendante, d’une boutique très fréquentée sur Etsy ou d’une petite entreprise sur le point d’embaucher son premier employé, votre entreprise a besoin d’un compte courant professionnel. Heureusement, des comptes chèques professionnels gratuits ou à faible coût sont facilement disponibles.

Les grandes entreprises peuvent avoir besoin de plus de fonctionnalités, mais le coût du compte ne devrait pas vous effrayer. Ces comptes peuvent vous faciliter la vie, ajouter du professionnalisme à votre entreprise et vous protéger légalement. L’essentiel ? Si vous possédez une entreprise, elle mérite son propre compte courant.