Quelle est la signification du FOIR et comment calculer celui-ci pour un prêt personnel ?

Publié le : 08 juin 2023

Lors d’une demande de prêt personnel, l’un des principaux facteurs auxquels les prêteurs prêtent attention est votre capacité à rembourser le prêt. Avant d’approuver un Prêt personnel demande, les prêteurs font le premier pas en évaluant l’adéquation du demandeur. Ils examinent la cote de crédit du demandeur, son revenu mensuel, ses antécédents professionnels et ses prêts existants pour évaluer sa capacité à rembourser le prêt. Ces facteurs aident les institutions financières à déterminer si l’emprunteur peut respecter ses obligations de remboursement du prêt.

Qu’est-ce que le FOIR ?

Le FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio), également appelé ratio dette/revenu, est un aspect crucial que les prêteurs examinent avant d’accorder un prêt personnel. Il aide les prêteurs à déterminer si un demandeur peut se permettre de rembourser le prêt en tenant compte des revenus et des dépenses mensuelles fixes telles que les impôts, les fonds de prévoyance et les prêts existants.

Généralement, il est suggéré d’avoir un FOIR compris entre 40 % et 55 %. Un FOIR inférieur indique que les dépenses mensuelles du demandeur sont bien inférieures à ses revenus, ce qui démontre sa capacité à rembourser le prêt.

Comment le FOIR est-il calculé ?

Le calcul du FOIR est simple à l’aide de l’équation ci-dessous :

La dette mensuelle d’un individu comprend normalement les prêts EMI, les factures de carte de crédit et d’autres formes de crédit. La somme de ces dettes est d’abord divisée par le revenu net mensuel puis multipliée par 100 pour obtenir le FOIR.

FOIR= (Somme des immobilisations existantes/Revenu mensuel) X 100

Par exemple, M. 75 000 par mois. La dépense régulière est de Rs. 20 000 chaque mois et paie Rs. 10 000 pour un prêt personnel

FOIR = [(20,000+10,000)/75,000]x100 = 40%

Si M. Dans l’exemple ci-dessus, le FOIR est de 40 %, X devrait donc être éligible au prêt personnel.

Moyens de réduire le FOIR

• Prêt conjoint – Vous voudrez peut-être envisager de demander un prêt personnel avec un cocandidat qui travaille qui est votre conjoint, parent ou frère ou sœur. Cela augmente la probabilité d’obtenir l’approbation du prêt, car lorsque vous avez un codemandeur, le fardeau des mensualités du prêt est partagé entre vous deux.
• Remboursement de la dette en temps opportun – ​​Il est crucial de garder une bonne trace de votre historique de crédit pour toutes vos dettes. Cela inclut le paiement en temps opportun des EMI, des factures de carte de crédit et le remboursement des découverts, entre autres.
• Faible taux d’utilisation du crédit : Le taux d’utilisation du crédit est le rapport entre le montant du crédit et le crédit maximum dont vous disposez. Selon la règle, le taux d’utilisation du crédit doit être inférieur à 30 % avant de demander un prêt personnel. Si le ratio est constamment élevé, vous aurez plus de chances d’être rejeté.
• Évitez les prêts multiples – Les prêteurs préfèrent prêter de l’argent aux personnes capables de gérer efficacement leurs dépenses. Si un emprunteur a contracté plusieurs prêts, cela indique qu’il peut avoir des difficultés à gérer correctement ses dépenses.
• Évitez les changements d’emploi fréquents – Si un emprunteur change fréquemment d’emploi dans un court laps de temps, les prêteurs peuvent considérer ces profils comme défavorables lors de l’examen des demandes de prêt personnel.

Conclusion

Le FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) est un facteur important utilisé par les prêteurs pour évaluer l’adéquation d’un individu à un prêt personnel. Calculez la proportion des obligations mensuelles fixes du demandeur, telles que les impôts, les fonds de prévoyance et autres prêts, par rapport à son revenu. Un FOIR inférieur indique une situation financière plus saine et une plus grande capacité à rembourser le prêt. Il est recommandé de maintenir un FOIR entre 40 % et 55 % pour avoir de meilleures chances d’approbation du prêt. Les prêteurs prennent également en compte d’autres facteurs tels que les antécédents de crédit, le taux d’utilisation du crédit et la stabilité d’emploi lors de l’évaluation des demandes de prêt personnel.