Que se passe-t-il lorsque vous ne remboursez pas votre prêt personnel ?

Publié le : 18 août 2023

Les prêts personnels sont des prêts non garantis, ce qui signifie que les emprunteurs n’ont pas à fournir de garantie pour en obtenir un. Cependant, les débiteurs défaillants peuvent faire face à de graves conséquences, notamment à des poursuites judiciaires. Dans cet article, nous examinerons certaines des conséquences possibles du non-remboursement de votre dette. Nous aborderons également les conséquences du défaut de paiement sur les prêts personnels en Inde, comment les éviter et que faire si vous vous trouvez en difficulté financière en raison de votre prêt.

Conséquences du non-remboursement du prêt personnel

Un fardeau de la dette plus élevé

Par rapport aux remboursements du principal, les IME constituent une option de remboursement de prêt plus appropriée. Cependant, si vous manquez un paiement EMI, vos dettes augmentent. Vous devrez peut-être payer la totalité du montant, y compris les éventuelles pénalités de retard, pendant la durée restante du mandat. En conséquence, votre charge financière augmentera.

Dommages à votre pointage de crédit

Vos chances d’obtenir un prêt sont meilleures si votre cote de crédit est élevée. Cependant, manquer un paiement EMI sur votre prêt personnel pourrait réduire votre pointage de crédit de 50 à 70 points, ce qui pourrait affecter votre capacité à emprunter de l’argent à l’avenir.

Une action en justice

Si vous manquez plus de 180 jours de paiements EMI, les prêteurs peuvent intenter une action en justice. En vertu de l’article 138 de la loi de 1881 sur les instruments négociables, le créancier a le pouvoir de vous poursuivre et de récupérer son argent. En outre, le créancier peut déposer des accusations criminelles contre vous en vertu des articles 403 et 415 de l’IPC, 1860, si vous allèguez que vous êtes un défaillant volontaire. Suite à l’adoption du Code de l’insolvabilité et de la faillite en 2016, les prêteurs peuvent intenter des poursuites judiciaires contre les emprunteurs qui n’ont pas remboursé leurs prêts. Cela indique que les emprunteurs étaient également mieux protégés contre les poursuites judiciaires. En renforçant les réglementations, la RBI a également rendu plus difficile l’obtention de prêts personnels.

Difficulté à obtenir un nouveau prêt

Les banques signalent les défauts d’EMI aux agences de crédit. Il n’y aura aucun problème si vous avez annulé le paiement par défaut avant un certain nombre de jours. Sinon, le créancier informera les agences d’évaluation du crédit que votre crédit a été « compensé ». Il vous sera alors difficile d’obtenir de nouveaux prêts, car cela donnera une mauvaise image de votre historique de crédit.

Droits d’un emprunteur

De nombreux droits sont réservés à l’emprunteur lors du choix d’un prêt personnel. Certains de vos droits en tant qu’emprunteur sont répertoriés ici.

• Droit de recevoir un préavis approprié – Si vous n’effectuez pas vos paiements EMI, il est du devoir du prêteur de vous informer de vos obligations. Vous pouvez demander à une banque de vous donner un préavis suffisant pour payer votre cotisation. Par ailleurs, le prêteur doit vous prévenir au moins sept jours avant le début de la procédure s’il souhaite engager une procédure de recouvrement à votre encontre.
• Droit de décider des conditions de contact : vous pouvez spécifier où et quand vous souhaitez que le prêteur vous contacte. Le créancier n’est autorisé à vous contacter qu’entre 7h et 19h tous les jours. Cela implique qu’une banque ne peut à aucun moment vous appeler et vous causer des désagréments. Par conséquent, un prêteur ne peut pas s’opposer si vous lui demandez de ne pas vous appeler à une heure précise.
• Droit d’être traité poliment – ​​Il est illégal pour les prêteurs de divulguer des informations sur votre EMI impayé à des tiers. Ils doivent protéger votre vie privée en conservant une copie de vos informations par défaut parmi leur personnel. De plus, vous avez le droit légal de déposer une plainte pénale si un représentant se comporte de manière inappropriée à votre égard, par exemple en criant, en utilisant un langage grossier, en vous intimidant physiquement ou en vous agressant violemment.

Comment éviter le non-paiement de votre prêt personnel

Bien que l’emprunteur dispose de certains droits en cas de défaut, comme mentionné ci-dessus, il s’agit toujours d’une situation hautement indésirable. Grâce à une planification financière judicieuse, vous pouvez facilement vous préparer de manière à ne pas vous retrouver dans une situation de défaut de paiement. Voici quelques choses que vous pouvez faire :

Créer un fonds d’urgence

Créer un fonds d’urgence est une décision financière judicieuse à tous points de vue, et pas seulement pour vous aider à faire face à vos paiements. Si vous constituez un fonds d’urgence important, vous n’aurez peut-être pas à vous soucier de contracter un emprunt, auquel cas il n’y a aucun risque de défaut de paiement.

Gardez votre situation financière sous contrôle

Vous devez suivre vos revenus et dépenses, jusqu’à la dernière roupie. Il existe d’innombrables applications que vous pouvez utiliser pour ce faire. En suivant cette méthode, vous saurez quelle part de votre argent va à quoi. Lorsque les gens commencent à le faire, ils se heurtent invariablement à de nombreuses dépenses évitables, qui totalisent souvent des sommes d’argent importantes. Assurez-vous de réduire ou d’éliminer ces dépenses.

En faisant ces deux choses, vous serez dans une position où vous aurez accumulé une somme d’argent importante plus tôt que vous ne le pensez. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’un prêt, ou si vous en avez besoin, vous pourrez le rembourser sans trop de risque de défaut de paiement. Vous pourrez peut-être même rembourser le prêt avant l’échéance, économisant ainsi sur les frais d’intérêt.

Conclusion

Le défaut de paiement d’un prêt personnel peut avoir de graves conséquences. Le créancier pourrait intenter une action en justice contre vous, entraînant des amendes, une baisse de votre cote de crédit et même une éventuelle confiscation de vos actifs. Vos futures options de prêt sont également affectées par les paiements manqués, car les prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur à haut risque. Il est essentiel de communiquer avec votre prêteur si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt, car il pourra peut-être vous proposer des alternatives telles que la restructuration ou l’abstention. En fin de compte, honorer vos obligations financières et maintenir des lignes de communication ouvertes sont essentiels pour éviter les conséquences négatives du non-remboursement d’un prêt personnel.