Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle sans entreprise ?

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Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle sans avoir d’entreprise ? Cela peut sembler étrange à poser, mais cela prend tout son sens une fois que vous commencez vos recherches. Certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles au Canada offrent des offres de bienvenue lucratives et des avantages premium. Comme le bonus d’inscription est généralement plus élevé qu’avec les cartes de crédit personnelles, vous accumulerez rapidement beaucoup de points. Ceci est particulièrement pratique si vous recherchez une astuce de voyage.

De plus, les cartes de crédit professionnelles ont généralement une limite de crédit élevée et un taux de gain accru. Cela peut être très intéressant pour les hauts revenus car cela leur donne plus de points.

Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle sans entreprise ?

La réponse courte est oui, mais cela dépend du fournisseur de carte de crédit et de ce que vous êtes prêt à faire. Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle, l’application vous demandera des informations sur votre entreprise. Dans la plupart des cas, vous pouvez saisir tout ce que vous voulez et vous pourriez alors avoir droit à une carte de crédit professionnelle.

Je ne vous suggère pas de mentir, mais être entrepreneur n’a jamais été aussi simple. Si votre activité secondaire consiste à conduire pour des sociétés de covoiturage ou à livrer des produits d’épicerie, alors vous avez une entreprise. Techniquement, si vous donnez des conseils ou fournissez des services à vos amis ou à votre famille, vous possédez également une entreprise.

Ce que beaucoup de gens ne savent pas, c’est que, techniquement parlant, vous n’avez pas besoin d’un enregistrement d’entreprise pour démarrer une entreprise. Dans de nombreux cas, cela n’est pas nécessaire. Par exemple, quelqu’un qui revend des articles sur Kijiji ou Facebook Marketplace possède une entreprise, mais il n’y a aucune véritable raison de s’inscrire.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle ?

Une carte de crédit professionnelle est essentiellement similaire à une carte personnelle, mais peut offrir certains avantages supplémentaires, tels que :

• Options de paiement avancées
• Augmentation du plafond de dépenses
• Augmentation des taux de gains
• Protection contre les abus des employés
• Outils de gestion des affaires et des dépenses

Peu importe que vous dirigiez une petite entreprise, ayez des centaines d’employés ou soyez pigiste, avoir accès à l’une des meilleures cartes de crédit professionnelles au Canada peut vous aider à améliorer vos opérations quotidiennes. Une carte de crédit professionnelle vous garantit de disposer des fonds nécessaires pour exploiter et développer votre entreprise. Alternativement, les cartes de crédit professionnelles ne sont qu’un autre outil pour gagner plus de points.

Exigences relatives aux cartes de crédit professionnelles

Lorsque vous remplissez une demande de carte de crédit professionnelle, il vous sera demandé des informations sur votre entreprise. Des éléments tels que le nom et l’adresse de votre entreprise sont les plus couramment utilisés. N’oubliez pas que, puisque n’importe qui peut démarrer une entreprise et que les activités annexes sont considérées comme des entreprises, il n’est pas rare que vous utilisiez votre propre nom ou un nom d’entreprise inventé et une adresse personnelle comme informations commerciales.

Il y a généralement aussi une question sur les revenus de l’entreprise. Bien entendu, plus vous gagnez de revenus, plus vous avez de chances d’être approuvé. Cependant, de nombreuses personnes obtiennent une carte de crédit professionnelle lorsqu’elles démarrent leur entreprise alors que leurs revenus sont nuls. Comme cela ne semble pas toujours bon, vous pouvez plutôt fournir votre revenu projeté.

Bien que les revenus d’entreprise soient pertinents, vous devez réfléchir au fonctionnement des fournisseurs de cartes de crédit. Par exemple, American Express n’impose aucune exigence formelle de revenu pour aucune de ses cartes de crédit personnelles. Il est raisonnable de supposer qu’ils opèrent probablement selon des conditions similaires pour leurs cartes de crédit professionnelles.

Je soupçonne que de nombreux émetteurs de cartes de crédit s’intéressent davantage à votre pointage de crédit pendant le processus d’approbation, car il s’agit d’un moyen plus précis de déterminer si vous êtes solvable.

Encore une fois, je ne vous suggère pas de mentir, mais si vous demandez : puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle sans avoir d’entreprise ? Il faut être créatif.

Comment être admissible à une carte de crédit professionnelle

J’ai énuméré les exigences ci-dessus, mais les fournisseurs de cartes de crédit ont le droit d’examiner chaque demande. Bien que votre approbation puisse être immédiate, les fournisseurs de cartes de crédit peuvent examiner votre compte ultérieurement. Cela peut arriver si vous facturez immédiatement un achat important.

Il existe également certaines cartes de crédit professionnelles au Canada qui peuvent exiger que vous vous rendiez dans une succursale pour prouver que vous avez une entreprise avant d’être approuvées. Certaines personnes peuvent s’inquiéter de ces exigences, mais il n’y a aucune raison de paniquer.

Par exemple, si vous habitez en Ontario, au Canada, le coût d’enregistrement d’une entreprise auprès du gouvernement est de 60 $. Cela ne prend que quelques minutes et vous pouvez choisir le nom et le type d’entreprise de votre entreprise. Vous pouvez facilement saisir les informations correspondant à votre demande de carte de crédit professionnelle.

Supposons maintenant que votre fournisseur de carte de crédit souhaite que vous prouviez vos revenus. Tout ce qu’ils recherchent, c’est de l’argent qui arrive sur votre compte bancaire. Vous n’avez pas besoin d’un compte professionnel distinct, vous pouvez simplement fournir votre compte bancaire personnel. Par exemple, le revenu peut être votre chèque de paie régulier ou les virements électroniques d’amis, de votre famille ou même de vous-même si vous avez un autre compte bancaire.

La carte de crédit professionnelle la plus simple à obtenir au Canada

Décider quelle carte de crédit professionnelle est la plus facile à obtenir est purement subjectif. Comme mentionné ci-dessus, American Express n’impose généralement pas d’exigence de revenu minimum et l’entreprise a tout à fait le droit de vous demander de prouver que vous avez une entreprise. De plus, dans la plupart des cas, votre solvabilité personnelle a une influence directe sur votre processus de candidature.

En général, si vous avez un bon crédit, vous serez probablement approuvé. Cependant, si l’on vous demande ultérieurement de fournir une preuve de votre entreprise, vous feriez mieux de prouver que tout est correctement configuré.

À mon avis, voici les meilleures cartes de crédit professionnelles au Canada :

Carte de Platine Affaires American Express

La Carte de Platine Affaires American Express est sans doute la carte de crédit professionnelle la plus populaire au Canada. Il y a des frais annuels de 499 $, mais le bonus de bienvenue est généralement assez généreux, allant de 70 000 à 100 000 points American Express Membership Rewards. Vous bénéficiez également d’un accès illimité au salon pour 2 personnes et de surclassements de statut d’hôtel, cette carte offre donc de nombreux avantages.

Ces points sont précieux car vous pouvez les transférer vers Aéroplan et Marriott Bonvoy. C’est extrêmement important pour les personnes qui souhaitent gagner beaucoup de points de voyage. Par exemple, si vous demandez l’une des meilleures cartes de crédit Aéroplan et la Carte de Platine Affaires American Express, vous pourriez facilement avoir plus de 200 000 points Aéroplan. Cela représente suffisamment de points pour un vol aller-retour en classe affaires vers presque n’importe où dans le monde.

Carte Marriott Bonvoy Business American Express

La carte Marriott Bonvoy Business American Express séduira les personnes cherchant à gagner des points échangeables dans les chaînes hôtelières. Puisque Marriott compte plus de 7 000 hôtels dans plus de 120 pays, vous n’aurez aucun problème à échanger vos points. En parlant de points, le bonus de bienvenue se situe généralement entre 50 000 et 70 000 points Marriott Bonvoy. De plus, vous recevrez un certificat de nuit gratuite annuel d’une valeur allant jusqu’à 35 000 points Marriott Bonvoy. C’est une offre incroyable sur une carte de crédit avec des frais annuels de seulement 150 $.

Si vous séjournez fréquemment dans des établissements Marriott, vous pouvez profiter du taux de gain accru de 5 points par dollar dépensé. Lorsque vous dépensez en essence, en voyages et en restauration, vous gagnerez 3 points Marriott Bonvoy par dollar dépensé. Tous les autres achats rapportent 2 points par dollar dépensé. Cette carte vous donne également 15 crédits de nuit élite annuels, qui sont utilisés pour obtenir un statut plus élevé. Attention, ces 15 nuits ne sont pas cumulables avec l’offre personnelle Carte Marriott Bonvoy American Express.