laura louvre
L’une des préoccupations qui est apparue lors du scandale Farage était la question de savoir dans quelle mesure les banques sont responsables et quandgérer nos données et répondre aux besoins de leurs clients. Si le fiasco Farage a évidemment suscité des inquiétudes quant à l’utilisation et à la divulgation potentielle des données détenues par les institutions financières, il est important de rappeler que les données peuvent aussi être une force positive. Avec les médias distraits, il était très facile d’ignorer le nouveau devoir de consommation de la FCA entré en vigueur fin juillet – une étape importante pour le régulateur et une étape extrêmement positive à la fois pour l’industrie et les clients.
Les nouvelles réglementations mettent encore plus l’accent sur la nécessité pour les banques de placer le client au centre de leurs activités. Toutefois, pour tenir leurs engagements, les institutions financières devront exploiter les données à grande échelle pour obtenir des informations sur les clients et démontrer que leurs produits sont éligibles. À mesure que les institutions financières collectent davantage de données, elles assument également davantage de responsabilités quant à leur utilisation appropriée.
La confiance et la transparence autour de l’utilisation des données seront essentielles. Les banques qui mèneront l’avenir sont celles qui s’en tiennent à leur rôle de gardiens des données et utilisent les données pour améliorer tous les aspects de leur activité. Pourtant avec seulement64% des entreprises En se déclarant prêt à l’entrée en vigueur du devoir de consommation – et en constatant que plus de sept millions de clients par an ne parviennent pas à obtenir les informations dont ils ont besoin auprès de leurs banques – il est clair que le secteur a encore un long chemin à parcourir. Alors, où allons-nous partir d’ici?
Données pour la personnalisation du produit
En règle générale, les sociétés FS fixent des exigences aux clients pour qu’ils soient admissibles aux produits : pensez au pointage de crédit, à l’argent en banque ou à certains seuils de dépenses mensuelles. Cependant, à une époque où les décisions sont souvent automatisées, cela se traduit par une expérience frustrante pour de nombreux clients. Là où un directeur de banque prenait autrefois la décision globale d’accorder un prêt à un client, un algorithme analysant certaines données peut tracer ce qui semble souvent être une ligne arbitraire dans le sable.
C’est là qu’entre en jeu une exploitation plus efficace des sources d’informations sur les clients, avec l’utilisation de données bien structurées qui traversent les silos départementaux des banques. Cela peut permettre aux banques de développer une vue complète de la situation financière actuelle et historique d’un client et de mieux comprendre ses besoins, son profil de risque et l’adéquation des produits.
Plus intéressant encore, cette utilisation responsable des données peut permettre aux entreprises de services financiers de personnaliser largement leurs offres de produits pour les consommateurs individuels. Les données sur les revenus, les habitudes de dépenses et les actifs peuvent être utilisées pour générer automatiquement des taux d’intérêt personnalisés, des conditions et des plans de paiement adaptés aux besoins des clients. Le résultat est des produits plus abordables pour les consommateurs, ainsi qu’une atténuation des risques pour les entreprises de services financiers.
En plus du pur avantage financier pour le client et l’entreprise, la personnalisation des produits établit également une base plus solide de fidélité et de confiance entre les entreprises FS et les clients. Cette promotion de fidélité à long terme sera liée aux efforts de marketing, ainsi qu’à la personnalisation : une utilisation appropriée des données peut garantir que les produits ne sont proposés qu’aux clients réellement éligibles pour les produits.
Données pour les interventions précoces
Il existe également un degré important de bien social qui peut être obtenu grâce à une utilisation appropriée des données clients. Les mêmes informations qui permettent une personnalisation hyper-granulaire des produits peuvent également être utilisées pour surveiller et aider les clients susceptibles d’être confrontés à des difficultés financières – et ceux qui y sont exposés. En obtenant des informations sur des éléments tels que l’évolution des revenus, du patrimoine, des habitudes de dépenses ou des obligations de crédit des clients, les entreprises peuvent automatiquement identifier les clients vulnérables et intervenir en temps opportun.
Ces approches automatisées peuvent signaler les clients qui rencontrent actuellement des difficultés financières. Ces systèmes « d’alerte précoce » peuvent ensuite aider les sociétés de services financiers à offrir une assistance et un soutien en temps opportun, comme des offres d’abstention, des options de consolidation de dettes ou des congés de paiement. En effectuant ces interventions rapidement, les entreprises de services financiers peuvent contribuer à garantir les meilleurs résultats possibles pour les consommateurs, en les fidélisant et en atténuant leur exposition aux risques.
Examen de l’utilisation des données dans FS
En plus de respecter des réglementations telles que les droits des consommateurs et de maintenir une compétitivité à court terme dans un marché défini par la hausse des taux, les données de personnalisation peuvent s’avérer être un atout stratégique pour les sociétés de services financiers. En exploitant pleinement les données clients, les banques et le secteur des services financiers sont mieux placés que jamais pour identifier rapidement les tendances macroéconomiques, garantissant ainsi les meilleures offres aux consommateurs et évitant des embarras tels que les retards de livraison.
répercuter les augmentations de taux aux comptes d’épargne plus tôt cette année. En fait, cela pourrait même contribuer à stimuler l’innovation en aidant les entreprises à identifier les lacunes du marché qui pourraient être exploitées pour libérer la valeur piégée et créer des catégories de produits entièrement nouvelles.
Idéalement, le processus visant à éliminer les silos de données pour permettre une forte personnalisation dans les entreprises FS aurait commencé depuis longtemps, mais il n’est pas trop tard pour commencer maintenant. Outre les avantages commerciaux qui peuvent être tirés d’une meilleure utilisation des données au sein des banques, le scandale Farage nous a également rappelé qu’il peut y avoir d’importants risques de réputation et de réglementation si vous n’utilisez pas correctement les données clients. C’est pourquoi la priorité de toute société de services financiers qui souhaite être compétitive et conforme sur ce marché est de moderniser ses systèmes pour gérer les données clients de manière plus systématique, permettant ainsi aux informations client d’être utilisées de manière responsable dans toute l’organisation.
