Les Tarifs les Plus Avantageux pour les CD : Certificat de Dépôt 2023

Les certificats de dépôt (CD) fonctionnent de la même manière que comptes d’épargne en ligne OU comptes du marché monétaire en termes d’offre d’excellents rendements sans risque. La différence est que les CD « verrouillent votre argent » pendant une période de temps spécifiée. Pour accéder à vos fonds avant l’expiration du délai, vous devrez payer une pénalité.

Bien que les CD offrent moins de liquidités qu’un compte courant ou un compte d’épargne classique, vous pouvez obtenir un taux de rendement plus élevé avec ce produit financier. Cela est particulièrement vrai si vous ouvrez un compte CD avec une durée plus longue ; par exemple, un CD de 60 mois au lieu d’un CD de 12 mois.

Selon Compagnie fédérale d’assurance-dépôts (FDIC)Les tarifs moyens nationaux des CD varient de 1,33 % à 1,76 % selon la longueur du CD, au moment d’écrire ces lignes.

Cependant, de nombreuses banques proposent des taux de CD bien supérieurs aux consommateurs qui effectuent leurs recherches. Nous avons comparé des dizaines de banques et d’institutions financières pour trouver les meilleurs taux de CD aujourd’hui. Si vous recherchez un CD performant, lancez votre recherche ici.

Facteurs importants pour les certificats de comptes de dépôt

• Les CD sont destinés aux économies à long terme. Étant donné que les CD bloquent vos fonds sur le compte pendant une période spécifique (généralement de 12 à 60 mois), ils ne sont pas idéaux pour l’argent auquel vous pourriez avoir besoin d’accéder à court terme.

• Les CD offrent une sécurité pour vos fonds. Les comptes CD sont un endroit sûr pour stocker votre argent et gagner des intérêts, grâce à l’assurance FDIC.

• Vérifiez les tarifs des CD. La plupart des CD facturent des frais si vous avez besoin d’accéder à votre argent plus tôt. Assurez-vous de bien comprendre ces frais avant d’ouvrir ce compte d’épargne.

• Les banques en ligne peuvent proposer de meilleurs taux. Bien que les banques physiques proposent leurs propres CD, vous pouvez trouver de meilleurs tarifs via les banques en ligne. Comparez les banques traditionnelles et les prêteurs en ligne pour trouver les meilleurs taux de CD.

Si votre objectif est assurer un investissement supérieur à court terme, cela vaut la peine d’explorer les meilleurs tarifs pour les CD. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé de nombreuses grandes institutions financières et banques en ligne afin de trouver les options proposant les taux et les conditions les plus attractifs.

Trouvez les taux de CD les plus élevés des banques et des coopératives de crédit

Explorez et comparez les meilleurs taux de certificat de dépôt (CD) en fonction du rendement annuel en pourcentage (APY) le plus élevé, couvrant diverses durées, notamment les options à 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans et 5 ans.

Les banques ci-dessous ont fait notre classement grâce aux taux d’intérêt qu’elles proposent et à d’autres fonctionnalités.

• PCN
• Banque CIT
• Découvrir
• Marcus de Goldman Sachs
• Banque de synchronisation

Meilleur certificat de compte de dépôt – Avis

Il y a quelques facteurs à prendre en compte lors du choix de l’endroit où ouvrir un certificat de dépôt. Ceux-ci incluent si vous souhaitez ouvrir votre CD en personne ou en ligne, les frais et conditions applicables, ainsi que les frais requis pour accéder rapidement à votre argent.

Les critiques suivantes expliquent les taux de CD pour chacune des principales banques que nous profilons et d’autres détails que vous devez connaître.

Banque PNC

Banque PNC propose une variété de produits bancaires populaires, notamment des certificats de dépôt. Ses CD ne nécessitent aucun frais de maintenance mensuel et vous pouvez surveiller votre compte à tout moment en ligne ou avec l’application bancaire mobile BBVA.

La durée des CD varie de 7 jours à 10 ans maximum, et les CD avec des échéances plus longues paient des taux de CD plus élevés. Veuillez noter que des pénalités s’appliquent si vous accédez à votre argent plus tôt.

Si vous encaissez votre CD plus tôt, avec une échéance d’un an ou moins, vous paierez 25 $ plus 1 % du montant retiré. Si vous encaissez un CD avec une avance à long terme, vous paierez 25 $ plus 3 % du montant encaissé.

Tarifs CD : Les CD en ligne d’une durée de 11 mois à 36 mois paient actuellement jusqu’à 5,04 % APY.

Banque CIT

Banque CIT est connu pour son compte d’épargne à haut rendement populaire, connu sous le nom de Savings Builder, mais propose également une large gamme de CD à d’excellentes conditions. Son CD sans pénalité de 11 mois se démarque car il offre un excellent taux de retour sur investissement. Il n’y a pas non plus de pénalités si vous devez accéder à votre argent plus tôt.

CIT Bank propose également des CD à terme dans diverses autres longueurs, ainsi que des CD géants pour les dépôts de 100 000 $ ou plus. Aucun de ses CD ne comporte de frais d’ouverture de compte ni de frais de tenue de compte.

Tarifs CD : CIT Bank paie actuellement entre 0,30 % et 5,15 % APY sur ses CD, selon la durée que vous choisissez. Les meilleurs tarifs sont proposés sur leurs CD de 18 mois, qui paient respectivement 5,30 % APY. De plus, ils disposent d’un excellent CD sans pénalité de 11 mois à 5,10 % APY au moment d’écrire ces lignes (26/09/23).

Découvrir

Avec Découvrir, vous pouvez ouvrir un CD d’une durée de trois mois à 120 mois. Il n’y a aucun frais pour l’ouverture d’un CD, y compris les frais d’ouverture de compte ou de maintenance, bien que le dépôt minimum d’ouverture soit de 2 500 $.

Discover se distingue également par les pénalités raisonnables qu’il impose si vous avez besoin d’accéder à votre argent plus tôt. Les CD d’une durée inférieure à un an encourent une pénalité de trois mois d’intérêts simples. Pour un CD d’une durée de un à quatre ans, la pénalité de retrait anticipé n’est que de six mois d’intérêts simples.

Tarifs CD : Le CD de 120 mois (10 ans) est le plus gratifiant, offrant actuellement un APY de 3,80 %, mais c’est long à attendre. Si vous êtes prêt à vous séparer de vos fonds pendant seulement 12 mois, vous pouvez bénéficier d’un taux de 5,00 %.

Marcus de Goldman Sachs

Marcus de Goldman Sachs est une banque en ligne populaire pour les prêts personnels et les comptes d’épargne à haut rendement, mais elle propose également des CD enrichissants. Les durées de ses CD vont de sept mois à six ans, avec un dépôt minimum de 500 $ pour commencer.

Marcus de Goldman Sachs offre également une garantie de 10 jours qui vous permet d’augmenter votre tarif si les tarifs annoncés sur le CD que vous achetez augmentent dans les 10 jours.

Tarifs CD : Certains des meilleurs tarifs Marcus CD de Goldman Sachs concernent ses CD à 9 mois, qui paient actuellement 5,10 % APY. Marcus de Goldman Sachs propose également des promotions sur les tarifs des CD à durée limitée, telles que 5,25 % sur un CD de 18 mois.

Ce qui le retient : Marcus by Goldman Sachs est une banque en ligne uniquement, vous n’avez donc pas la possibilité d’ouvrir votre CD en personne.

Banque de synchronisation

Nous avons choisi Banque de synchronisation pour notre classement car il n’impose pas d’exigence de solde minimum, mais propose des tarifs CD compétitifs. Il offre une garantie de 15 jours, qui vous permet d’augmenter votre tarif si le tarif annoncé augmente dans les 15 jours suivant l’achat du CD.

Les durées sont disponibles de trois mois à 60 mois. Les frais de retrait anticipé de leurs CD sont également raisonnables. Par exemple, les retraits anticipés sur CD d’une durée de 12 mois ou moins facturent 90 jours d’intérêt simple au taux en vigueur.

Tarifs CD : Les CD sur cinq ans (60 mois) paient actuellement 4,00 % APY, tandis que les CD sur trois ans (36 mois) paient 4,30 % APY. Ils disposent également d’un délai de 16 mois pour payer 5,40%

Ce qui le retient : Les CD Synchrony Bank sont destinés à être ouverts et conservés en ligne, alors envisagez une autre banque si vous espérez une expérience personnalisée ou si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne.

Comment nous avons trouvé les meilleurs tarifs pour les CD

Trouver les meilleurs tarifs de CD est important si vous souhaitez maximiser le retour sur votre épargne, mais il existe d’autres facteurs à prendre en compte avant d’ouvrir un compte. Nous avons pris en compte les facteurs suivants pour établir cette liste de banques offrant les meilleurs taux de CD de 2023 :

Tarifs et Conditions

Bien que nous ayons donné la préférence aux banques qui appliquent les meilleurs taux aux différentes conditions de CD, nous nous sommes concentrés sur les banques qui proposent au moins un CD avec un APY qui est au moins le double du taux de CD moyen à l’échelle nationale.

BBVA n’a pas obtenu de bons résultats dans cette catégorie, mais nous les avons inclus en raison de l’absence de frais de compte et de sa solide réputation auprès des principales institutions financières américaines.

Frais de compte

Nous avons uniquement pris en compte les banques qui ne facturent pas de frais pour l’ouverture d’un compte CD. Nous avons également choisi des banques qui ne facturent aucun frais mensuel pour la tenue du compte.

Pénalité de retrait anticipé

La plupart des banques facturent des frais de retrait anticipé si vous encaissez votre CD plus tôt, nous avons donc recherché des banques proposant des pénalités raisonnables. Nous avons également donné la préférence aux comptes CD ou aux options qui ne comportent aucune pénalité en cas de retrait anticipé.

Assurance FDIC

Enfin, nous avons inclus dans notre classement uniquement les établissements qui proposent Assurance FDIC. Cette assurance garantit jusqu’à 250 000 $ de fonds CD par titulaire de compte.

Ce qu’il faut savoir sur les certificats de dépôt

Si vous n’avez jamais ouvert de certificat de dépôt auparavant, vous vous demandez peut-être comment ils fonctionnent et pourquoi les gens choisissent cette option. Voici quelques facteurs importants lorsque vous envisagez un compte CD.

• Les CD offrent des taux plus élevés que les autres produits de dépôt. Selon des données récentes de la FDIC, le taux moyen national des CD sur une période de 60 mois est environ quatre fois supérieur au taux moyen national des comptes d’épargne.

• Les CD plus longs offrent de meilleurs rendements. Engager votre argent sur une période plus longue peut conduire à des rendements nettement plus élevés. Les données de la FDIC montrent que le TAEG moyen pour un CD d’un mois n’est que de 0,02 %, ce qui n’est pas beaucoup mieux qu’un compte d’épargne de base.

• Les tarifs des CD peuvent augmenter ou diminuer avec le temps. Les taux des CD sont déterminés en fonction de l’environnement actuel des taux d’intérêt, y compris les taux d’intérêt de référence. Cela signifie que vous pourriez obtenir un meilleur taux de CD chaque fois que les taux d’intérêt de référence augmentent.

• Les tarifs des CD peuvent être plus élevés pour des montants plus importants. Si vous avez 100 000 $ ou plus à déposer, vous pourriez avoir droit à un « CD géant ». Ce type de CD nécessite un dépôt minimum élevé, mais les banques sont prêtes à payer des APY plus élevés pour bloquer plus de fonds.

Résumé : Meilleurs tarifs pour les comptes CD d’août 2023

L’essentiel : bénéficiez de tarifs de CD plus élevés

Investir dans un certificat de dépôt (CD) est l’un des moyens les plus sûrs de faire fructifier votre argent. Les CD sont des investissements à faible risque avec des rendements garantis, ils peuvent donc constituer un excellent choix pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille et à obtenir des taux d’intérêt plus élevés.

Lors du choix d’un CD, il est important comparer les APY (rendements annuels en pourcentage) et les conditions entre les différentes banques et coopératives de crédit afin d’obtenir le meilleur taux possible. Recherchez des offres promotionnelles ou parlez à des conseillers financiers si vous avez besoin d’aide pour sélectionner le CD adapté à vos besoins.

Grâce à une recherche et une comparaison minutieuses, vous serez en mesure de trouver le CD qui vous offre le tarif le plus élevé – et la plus grande tranquillité d’esprit – à long terme.