bruce Anane
Comment les remboursements des prêts étudiants affecteront-ils vous et vos finances ? Envoyez un e-mail à la rédactrice principale Alicia Adamczyk à [email protected] pour un prochain article.
Remboursements de prêts étudiants fédéraux pour près de 44 millions de personnes elles reprendront dans quelques jours et les Américains ressentent la tension. Qu’il s’agisse d’investir moins dans leurs 401(k) ou d’acheter moins de produits de luxe et de première nécessité, beaucoup d’entre eux s’attendent à ce que leurs factures mensuelles retournées modifient considérablement la façon dont ils dépensent leur argent et à quel point ils se sentent financièrement à l’aise au quotidien.
C’est ce que révèlent plusieurs enquêtes récentes à l’approche de la fin de la suspension des paiements de trois ans et demi. Selon le rapport, environ 75 % des emprunteurs prévoient de réduire leurs dépenses Indice d’épargne et de dépenses des consommateurs MassMutual. Le même pourcentage déclare qu’ils auront du mal à épargner pour leur retraite une fois que leurs prêts étudiants reprendront, selon une nouvelle enquête de Corebridge Financial et Morning Consult publiée lundi, un malheureux renversement des tendances en matière d’épargne des trois dernières années.
Il n’est donc peut-être pas surprenant que 24 % des Américains endettés par un prêt étudiant déclarent que c’est leur plus grand regret financier, selon une enquête menée par Site de finances personnelles Bankrate. Dans le même temps, Bankrate constate que le stress a augmenté pour 57 % des emprunteurs au cours de l’année écoulée, à l’approche de la première date d’échéance depuis début 2020.
Les résultats concordent avec d’autres enquêtes montrant que certains emprunteurs auront du mal à payer leurs factures. Les analystes et autres experts mettent en garde depuis des mois contre la « falaise des prêts étudiants », affirmant qu’il y aura probablement une baisse des dépenses de consommation une fois les factures mensuelles revenues. Les budgets familiaux, déjà mis à rude épreuve par l’inflation et les taux d’intérêt les plus élevés des dernières décennies, pourraient avoir du mal à faire face à la situation. facture mensuelle de centaines de dollars.
Selon un rapport de juillet, les dépenses de consommation aux États-Unis pourraient diminuer jusqu’à 9 milliards de dollars par mois. Économie d’Oxford. La croissance du produit intérieur brut pourrait diminuer de 0,1 % en 2023 et de 0,3 % en 2024, augmentant ainsi la probabilité d’une récession.
« Bien sûr, plus les gens investissent dans leurs prêts étudiants, moins ils sont susceptibles d’en avoir pour d’autres achats », a déclaré précédemment Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. Fortune. « Une fois que les paiements auront repris leur plein essor, nous verrons probablement cela plus clairement au niveau macroéconomique, et je ne pense pas que quiconque devrait être surpris si les dépenses de consommation diminuent dans les mois à venir. »
Un « choc de paiement » arrive
Ce ne sont pas seulement les prêts eux-mêmes qui mettent les familles à rude épreuve : de nombreux consommateurs endettés par leurs étudiants ont contracté des obligations financières supplémentaires pendant la pause de paiement, comme des prêts immobiliers, automobiles ou des cartes de crédit. Cela signifie qu’ils sont globalement la dette a augmenté au cours des trois dernières années et demie, notamment pour les emprunteurs qui étaient déjà en difficulté financière avant la pandémie.
« L’ajout de nouveaux paiements représentera un choc de paiement important », déclare Liz Pagel, vice-présidente principale du crédit à la consommation chez TransUnion.
Cela dit, même si certaines familles, en particulier celles à faible revenu, se sentiront sous pression, d’autres pourraient s’en sortir, rapporte Oxford Economics. « Nous pensons que certaines familles – en particulier les familles à revenus moyens et élevés – pourraient réagir à la reprise des remboursements de prêts étudiants en retirant leur épargne excédentaire restante », indique le rapport.
Les emprunteurs effectuent déjà des remboursements anticipés, ce qui risque de mettre à mal leurs principes avant que des intérêts importants ne recommencent à courir sur leurs prêts. Ils ont remboursé plus de 2 milliards de dollars au cours de la semaine du 7 septembre et un montant record de 3,6 milliards de dollars au cours de la semaine du 1er septembre, selon les recettes du Trésor du ministère américain de l’Éducation analysées par Analyses Haver. L’année dernière, à la même époque, les paiements pour la semaine étaient plus proches de 400 millions de dollars.
Dans le même temps, la pause a aidé de nombreuses familles à atteindre d’autres objectifs, comme acheter une maison, rembourser d’autres dettes de consommation ou simplement survivre alors même que les prix des produits de base montaient en flèche. L’ajout de factures supprimera ces revenus.
Les familles à revenu élevé ressentent également les conséquences, puisque 71 % de celles qui gagnent au moins 100 000 $ déclarent qu’elles s’attendent à manquer au moins un paiement lors de la reprise. selon Morning Consult.
«Épargner pour la retraite semble trivial lorsque les prêts étudiants nous menacent. Et fonder une famille semble impossible avec le coût de la garde d’enfants qui augmente », a déclaré précédemment un emprunteur qui gagnait 125 000 $ par an. Fortune. «Je reconnais que je suis extrêmement privilégié, mais je ressens toujours une pression croissante en ce qui concerne nos finances.»
Ceux qui n’ont pas les moyens de payer ont plusieurs options. Ils peuvent adhérer à un plan de remboursement basé sur le revenu, tel que le nouveau plan SAVE, qui calcule, entre autres facteurs, ce que doivent les emprunteurs en fonction de la taille et du revenu du ménage. Cela peut réduire votre facture.
En dernier recours, les emprunteurs peuvent sauter les paiements de l’année suivante sans les conséquences négatives habituelles. L’administration Biden a annoncé un « délai de grâce » de 12 mois, pendant lequel les emprunteurs ne seront pas considérés comme en souffrance s’ils ne paient pas et les agences d’évaluation du crédit ne seront pas informées (cela dit, le Le ministère de l’Éducation met en garde les cotes de crédit peuvent encore être affectées). Les intérêts courront, mais cela il ne capitalisera pas.
