Talon Pelchat
Les catastrophes naturelles coûtent de plus en plus cher, surtout pour les propriétaires. Face au risque d’événements météorologiques extrêmes, tels que les inondations et les incendies de forêt, les compagnies d’assurance reculent, voire reculent. interruption de la couverture dans des zones qui, selon eux, présentent un plus grand risque.
Les compagnies d’assurance signalent également des difficultés à couvrir les coûts de reconstruction après des catastrophes. Rien qu’en 2022, les sinistres assurés mondiaux dus aux catastrophes naturelles ont dépassé 130 milliards de dollars.
Les tarifs d’assurance pourraient augmenter pour des millions de foyers aux États-Unis en raison du risque accru de catastrophes naturelles, selon une étude récente. Étude de la First Street Foundation. Si les prix des assurances ont augmenté dans des régions déjà sujettes à des conditions climatiques extrêmes, comme la Californie, la Floride et la Louisiane, ils augmentent également dans d’autres régions des États-Unis.
Au total, environ 40 millions de logements et de propriétés commerciales risquent de voir leurs primes d’assurance augmenter en raison de la hausse des coûts liés au changement climatique. Ce bulle climatique nous commençons tout juste à le comprendre, y compris son effet potentiel à long terme sur le marché immobilier.
Où les primes d’assurance sont-elles menacées ?
Les incendies sont devenus plus longs et plus intense qu’il y a 20 ans, brûlant davantage de couvert forestier. Inondations côtières est devenu plus fréquent, en particulier le long de la côte du Golfe et de la côte Est. Les États-Unis dominent rapidement le monde événements météorologiques extrêmesavec davantage de tornades, d’ouragans, de sécheresses, de vagues de chaleur, d’orages violents et même du redoutable vortex polaire.
Près de 7 millions de propriétés ont déjà connu des augmentations de prix d’assurance ou ont été entièrement abandonnées par les assureurs, a constaté First Street. Et même si la plupart de ces phénomènes se produisent dans des zones déjà sujettes aux incendies et aux inondations, il existe d’autres zones où les inondations et les incendies sont en augmentation.
Par exemple, le Vermont a été témoin de phénomènes inhabituels inondations catastrophiques en juillet, alors que Kentucky ET Virginie occidentale ils ont également été touchés par des inondations coûteuses et mortelles dues aux tempêtes. Et puis il y a les tragiques incendies survenus début août. Hawaii.
Les propriétés dans plus d’une ville américaine sur dix risquent de voir leurs primes augmenter, selon les données de First Street. Cela inclut des zones telles que la Californie, la Floride et la Louisiane, mais également des zones de la côte Est et le long de la côte du Golfe où les propriétés sont plus vulnérables aux ouragans et au risque d’élévation du niveau de la mer, comme la Virginie, New York, la Caroline du Nord et la Caroline du Sud. , Texas et Alabama.
Certains des comtés et villes où au moins 80 % des propriétés sont à risque comprennent :
New York
Floride
- L’ensemble de l’État risque de voir les primes augmenter d’au moins 80 %, voire plus.
Alabama
- Comté de Mobile
- Comté de Baldwin
Louisiane
Caroline du Sud
- Comté de Berkeley
- Comté de Charleston
Virginie
- Virginie plage
- Chesapeake
Texas
- Comté de Brazoria
- Comté de Cameron
Les logements situés dans d’autres régions des États-Unis sont également vulnérables à la hausse des primes, quoique dans une moindre mesure. Plus de 25 % des propriétés à New York et Phoenix sont à risque, tout comme un cinquième des maisons dans les régions de Chicago, Pittsburgh, Louisville, Kentucky, Cincinnati et Los Angeles.
Qu’est-ce que tout cela signifie pour les investisseurs immobiliers ?
Bien que ces données ne couvrent que les projections futures, les prix des assurances ont déjà augmenté, 31 États ayant depuis lors enregistré des augmentations de taux à deux chiffres. janvier 2022y compris l’Arizona, la Caroline du Nord, l’Oregon, le Texas et l’Illinois.
Alors que les propriétaires commencent déjà à constater une augmentation des tarifs d’assurance adaptés au climat, certains renoncent même complètement à l’assurance. Cela les laisserait sans protection en cas de catastrophe et pourrait exercer davantage de pression sur les populations vulnérables.
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Et il est possible que la situation ne fasse qu’empirer, selon l’étude de First Street. Dans certaines régions exposées au risque de hausse des coûts d’assurance, plus de 640 000 prêts hypothécaires sont en souffrance, ce qui pourrait accroître la probabilité de défaut de paiement.
À long terme, la hausse des primes d’assurance pourrait avoir des répercussions sur le marché immobilier, notamment le long du littoral. Deuxième une étude à l’UC Berkeley, si une zone subissait des chocs thermiques, cela entraînait une baisse des prix de l’immobilier. En attendant, une autre étude ils ont constaté que les prix de l’immobilier sont actuellement surévalués par rapport au risque réel d’inondation.
Alors que les propriétaires tentent de vendre leur maison dans des zones exposées à des conditions météorologiques extrêmes, ils peuvent se retrouver sans acheteur ou devoir baisser leurs prix. Si les acheteurs ne sont pas en mesure d’obtenir une couverture d’assurance ou doivent payer une prime élevée pour s’assurer, ils ne seront peut-être tout simplement pas disposés à payer autant qu’ils l’auraient fait auparavant.
En d’autres termes, le marché n’a probablement pas intégré le coût du changement climatique, ce qui pourrait à terme faire baisser les prix dans les zones sujettes au risque de changement climatique.
L’essentiel
Alors que le changement climatique a un impact sur les conditions météorologiques à travers les États-Unis, les zones immobilières autrefois recherchées pourraient connaître un changement de prix à long terme. Non seulement l’assurance deviendra plus chère pour ceux qui vivent dans les zones côtières et les endroits sujets aux incendies de forêt, mais les prix des logements diminueront probablement car moins de personnes sont prêtes à prendre le risque de vivre dans une région où votre investissement pourrait littéralement partir en fumée.
Pour les investisseurs immobiliers souhaitant acheter ou louer des propriétés à long terme, il est crucial de le faire. prendre en compte le changement climatique et évaluez si des primes plus élevées ou même l’absence de couverture d’assurance valent le risque d’investissement.
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