Les avantages et les facteurs de coûts associés à la saisie de votre prêt personnel

Les prêts personnels ont généralement une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois, voire plus dans certains cas. Cependant, il peut arriver que l’emprunteur décide de rembourser le prêt avant la fin de cette période. Cette circonstance de paiement anticipé est connue sous le nom de forclusion. Dans ce cas, le prêteur peut perdre une partie des revenus d’intérêts qui devraient autrement être payés par l’emprunteur pendant la durée initiale du prêt. Pour compenser le prêteur de cette perte d’intérêts, les emprunteurs sont parfois tenus de payer des frais de saisie.

Frais de saisie de prêt

La plupart des prêts sont remboursés via les IME après avoir obtenu un prêt. La saisie d’un prêt implique le paiement de la totalité du montant du prêt en une seule fois au lieu de plusieurs IME. Vous pouvez opter pour la saisie d’un prêt personnel si vous disposez de fonds supplémentaires et souhaitez éliminer les EMI. Cela permet de rembourser intégralement le prêt.

LoanTap facture des frais nominaux de 5 % du principal dû plus les taxes applicables si le prêt est remboursé dans les 6 mois suivant le décaissement du prêt. Cependant, après 6 mois, vous n’avez plus à payer de frais de saisie.

Avantages de la saisie de prêt

Si vous avez opté pour la saisie du prêt, cela peut vous être bénéfique à long terme. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des avantages de la saisie d’un prêt.

Réduisez votre fardeau de la dette

La saisie d’un prêt personnel est une stratégie efficace pour se désendetter. Si vous choisissez de saisir, vous pouvez utiliser tout investissement ou épargne supplémentaire pour rembourser vos dettes plus tôt. Avec la saisie d’un prêt, il est possible d’alléger le fardeau de la dette.

Économisez les intérêts totaux

Même si le taux d’intérêt peut paraître insignifiant, plus la durée du prêt est longue, plus vous devrez payer d’intérêts. Les intérêts payés par les emprunteurs qui obtiennent des prêts sur 20 à 30 ans finissent par être environ le double du principal. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en choisissant de saisir votre dette plus tôt.

Réduire la durée du prêt

La saisie d’un prêt met légalement fin au contrat entre l’emprunteur et le prêteur avant l’expiration de la durée du prêt. Cela éliminera la responsabilité du prêt.

Il offre des avantages fiscaux

Paiement anticipé à le prêt personnel pourrait entraîner des avantages fiscaux pour l’emprunteur. Tout remboursement anticipé du prêt effectué en plus du montant de l’EMI est considéré comme un remboursement du principal. En conséquence, la somme anticipée donne droit à une déduction fiscale en vertu de l’article 80C de la Loi de l’impôt sur le revenu.

Facteurs à considérer avant d’opter pour la saisie d’un prêt

• Frais de remboursement anticipé et saisie : La saisie peut être une excellente décision si vous souhaitez vous libérer du cycle de l’endettement. Même s’il est important de savoir que les institutions financières facturent jusqu’à 5 % du montant total dû à titre de frais de saisie. Il est conseillé de vérifier les frais et conditions de remboursement anticipé et de saisie avant de bénéficier du prêt.
• Options d’investissement – ​​Avant de choisir la saisie, vous devez examiner les opportunités d’investissement qui peuvent offrir d’excellents rendements. Envisagez d’investir vos liquidités excédentaires dans des actions ou des titres équivalents, par exemple, si les placements dans des fonds communs de placement ou les actions ont un potentiel de croissance plus élevé. Cela se traduira par un rendement plus élevé. Dépenser de l’argent supplémentaire en pré-clôture semble logique si vous n’êtes pas sûr des performances futures.
• Avantages fiscaux limités – Même si le paiement anticipé s’accompagne d’une déduction fiscale, vous devez savoir que vous ne pouvez déduire que jusqu’à 1,5 lakh ₹ pour le paiement du principal d’un prêt en vertu de l’article 80c et 2 lakh ₹ pour le paiement des intérêts sur un prêt immobilier en vertu de la section. 24b). Vous ne pourrez bénéficier d’aucun avantage fiscal pour les paiements effectués au-dessus de ce seuil.

Conclusion

Les prêteurs imposent des frais de saisie pour compenser la perte potentielle de revenus d’intérêts due au remboursement anticipé du prêt. Connaître ces dépenses vous aidera à prendre des décisions éclairées quant au moment ou même si vous devez rembourser le prêt avant la fin du terme. Vous devez examiner attentivement les termes et conditions de votre contrat de prêt pour évaluer l’impact des frais de saisie. Pour vous assurer de ne pas être pris au dépourvu par les termes de l’accord, il est préférable de les lire attentivement. Avant contracter un prêt personnel.