bruce Anane
Votre argent travaille plus fort
Au cours de la dernière décennie, la hausse du coût des voitures neuves et d’occasion a fait grimper le montant moyen des prêts automobiles. Pour remédier à ce problème, les prêteurs automobiles ont commencé à proposer des prêts automobiles plus longs qui permettent aux consommateurs d’emprunter davantage avec un paiement mensuel inférieur.
LE État du marché du financement automobile d’Experian indique que le paiement moyen pour une voiture neuve était de 554 $ au premier trimestre 2019, tandis que le paiement mensuel moyen d’une voiture d’occasion s’élevait à 391 $. Pire encore, le prêt moyen pour une voiture neuve était de 32 187 $, tandis que le prêt moyen pour une voiture neuve la voiture d’occasion coûtait 20 137 $. Parallèlement, la durée moyenne des prêts était de plus de 68 mois pour les voitures neuves et de près de 65 mois pour les voitures d’occasion.
Ce n’est jamais amusant de devoir de l’argent pour votre voiture, mais emprunter trop (ou emprunter de l’argent pendant trop longtemps) peut vous faire souhaiter un prêt automobile différent. Cela est particulièrement vrai si votre prêt a un taux d’intérêt élevé parce que votre crédit était fragile au moment de votre demande.
Si vous hésitez à refinancer votre prêt automobile, il est utile de savoir comment cette démarche pourrait vous aider. ou te blesser. Voici tout ce que vous devez savoir.
Avantages : vous pouvez obtenir un paiement mensuel inférieur
Selon les détails de votre prêt initial, il est possible que le refinancement de votre prêt automobile fournisse un paiement mensuel inférieur que vous pouvez plus facilement vous permettre. Cela peut être important si vous avez du mal à suivre votre paiement tel qu’il est ou si vous avez simplement besoin de plus de marge de manœuvre dans votre budget mensuel.
Avec un paiement mensuel inférieur, il peut être plus facile de garder un œil sur les frais de subsistance et autres factures. Et si vous envisagez de conserver votre voiture pendant une longue période, cela ne vous dérangera peut-être pas de prolonger votre délai de remboursement pour réduire votre paiement chaque mois. (Voir aussi : Réduire le paiement de votre voiture est plus facile que vous ne le pensez)
Inconvénients : vous pouvez prolonger le délai de remboursement
Obtenir un paiement mensuel inférieur peut être une aubaine pour vos finances, mais n’oubliez pas que vous serez probablement obligé de payer votre prêt automobile pendant des mois ou des années de plus que vous ne l’auriez autrement fait. Et cela peut entraîner des conséquences financières indésirables à l’avenir.
Cela est particulièrement vrai si vous prolongez le prêt pour une voiture d’occasion vieille de plusieurs années déjà. Vous pourriez vous retrouver coincé à effectuer des paiements sur un véhicule plus ancien qui tombe en panne et nécessite des réparations coûteuses. Cela pourrait être doublement problématique pour vos finances plus tard, même si le refinancement vous permet d’économiser de l’argent au départ.
Avantages : Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas
Un autre avantage potentiel du refinancement est le fait que vous pourrez peut-être bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur. Si tel est le cas, le refinancement de votre prêt automobile pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.
Imaginez que le solde actuel de votre prêt automobile est de 15 000 $ et qu’il vous reste un TAEG de 19 % et qu’il vous reste 48 mois sur votre prêt. À partir de ce moment, vous paierez 6 528 $ supplémentaires en intérêts avant que votre prêt ne soit remboursé en quatre ans.
Toutefois, si votre pointage de crédit s’est amélioré, vous pourriez être admissible à un nouveau prêt automobile avec un meilleur taux. En refinançant par un nouveau prêt automobile de 48 mois avec un TAEG de 9 %, par exemple, vous pourriez réduire vos futurs frais d’intérêt de plus de moitié, pour atteindre seulement 2 917 $, tout en réduisant votre paiement mensuel.
Inconvénients : vous pourriez payer des intérêts plus élevés pendant la durée de votre prêt.
Avant de prendre des mesures pour refinancer votre prêt automobile, assurez-vous d’exécuter les chiffres avec un calculateur de prêt automobile afin de pouvoir comparer vos frais d’intérêt totaux. Obtenir un taux d’intérêt ou un paiement mensuel inférieur peut être une meilleure affaire à court terme, mais vous pourriez finir par payer plus d’intérêts sur votre prêt en raison d’un délai plus long.
Avantage : vous exploitez tous les capitaux propres dont vous disposez
Le refinancement de votre prêt automobile peut également vous aider à profiter de toute la valeur nette de votre voiture. Cela peut vous sauver la vie si vous avez besoin d’argent en cas d’urgence ou si vous souhaitez simplement consolider vos dettes à un taux d’intérêt inférieur.
N’oubliez pas que, comme souligné ci-dessus, le refinancement peut signifier des intérêts payés plus élevés au fil du temps, même si vous obtenez un taux inférieur.
Inconvénients : le refinancement n’est pas gratuit
Enfin, n’oubliez pas que le refinancement d’un prêt automobile s’accompagne généralement de frais. Ces frais varient en fonction du prêteur automobile avec lequel vous travaillez, mais peuvent inclure des frais de dossier, des frais de montage et des frais de transfert de privilège automatique.
Assurez-vous également de vérifier que votre prêt auto initial ne comporte pas de pénalités pour remboursement anticipé qui entreront en jeu si vous refinancez votre prêt.
Devriez-vous refinancer votre prêt automobile ?
Vous seul pouvez décider s’il est judicieux de refinancer votre prêt automobile. Il est possible que le passage à un nouveau prêt vous permette d’économiser de l’argent sur les intérêts et/ou de vous laisser avec un paiement mensuel inférieur, mais il est également possible qu’un nouveau prêt vous oblige à payer. plus d’intérêt ET plus de commissions au fil du temps.
Assurez-vous de vérifier les chiffres avant d’aller de l’avant, mais seulement après avoir comparé les offres de refinancement automobile d’au moins trois prêteurs différents. En comparant plusieurs prêteurs, vous augmenterez vos chances d’obtenir un nouveau prêt automobile qui vous améliorera.
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