Edouard Saurel
Les étudiants célèbrent en jetant leur casquette de fin d’études en l’air.
Le rêve américain de posséder une maison a toujours été un symbole de réussite financière. Mais pour les millennials accablés par les dettes étudiantes, cela semble désormais plus insaisissable que jamais. paiement de la dette étudiante reprendre. Tandis que certains millennials ont réussi à franchir la ligne d’arrivée vers l’accession à la propriété alors que les taux hypothécaires étaient à des niveaux historiquement bas pendant la pandémie. Les acheteurs d’une première maison sont désormais confrontés à plusieurs obstacles, notamment l’endettement étudiant.
Depuis plus d’un an, les acheteurs potentiels font face à une véritable tempête taux d’intérêt élevés, la hausse des prix de l’immobilier, les pénuries de stocks et la hausse des coûts d’assurance. Ils sont désormais confrontés au fardeau supplémentaire des remboursements mensuels de leur prêt étudiant.
Pour mettre les choses en perspective, le Paiement mensuel typique d’un prêt étudiant est d’environ 200 $. Pour une famille gagnant 100 000 $ par année, la dette étudiante ne représenterait que 2 % du revenu. Mais les gens ont tendance à regrouper les dépenses dans leur esprit. Ce biais cognitif est connu sous le nom de comptabilité mentale par les économistes comportementaux. Les acheteurs de maison peuvent combiner leur dette hypothécaire avec leur dette étudiante et ressentir le besoin de réduire leur dette sur la valeur nette de leur maison pour compenser la dette étudiante. Le versement hypothécaire typique pour une maison actuellement sur le marché est de 2 600 $. Pour compenser le coût supplémentaire de la dette étudiante, les acheteurs pourraient ressentir le besoin de réduire leur budget de logement de 8 % (200 $) pour garder leur dette sous contrôle.
Les budgets des acheteurs de maison sont déjà mis à rude épreuve en raison de la hausse des taux hypothécaires et des prix de l’immobilier. Avant la pandémie, le versement hypothécaire mensuel moyen d’un acheteur de maison était inférieur à 1 500 $. Depuis lors, les remboursements hypothécaires ont augmenté de plus de 70 %, bien plus rapidement que la plupart des acheteurs potentiels d’une première maison ne pourraient suivre, laissant beaucoup d’entre eux exclus de l’accession à la propriété. Pour ceux qui devront désormais supporter les dépenses supplémentaires liées à la dette étudiante, l’accession à la propriété semble encore moins tangible.
Certains acheteurs potentiels ne voudront pas contracter de nouvelles dettes tant que leur prêt étudiant ne sera pas remboursé. Cela pourrait retarder leurs projets d’achat d’une maison pendant des années, voire indéfiniment. Selon une enquête menée par nageoire rougeUn cinquième (21 %) de la génération Z et 16 % des Millennials déclarent qu’ils doivent rembourser leur prêt étudiant avant de pouvoir acheter une maison.
Contrairement à leurs homologues du millénaire, la génération Z peut aborder l’accession à la propriété différemment. Ayant été témoin des difficultés financières des générations plus âgées, la génération Z pourrait être plus prudente quant à l’endettement excessif des prêts étudiants. La génération Z peut donner la priorité au choix d’options éducatives abordables ou à la poursuite de carrières très demandées qui ne nécessitent pas de diplôme universitaire, réduisant ainsi leur dépendance aux prêts étudiants. Américains de moins de 30 ans actuellement avoir moins de dettes étudiantes par rapport aux Américains dans la trentaine. La génération Z se sent plus optimiste que la génération Y sur la probabilité qu’ils deviennent un jour propriétaires, et les différences croissantes dans leur dette étudiante pourraient rendre l’écart générationnel dans les attitudes d’achat d’une maison encore plus marqué.
