laura louvre
Thought Machine, une société de technologie bancaire cloud-native, a permis à Nikel, une startup fintech qui débloque des millions de crédits en Asie du Sud-Est, de rationaliser le processus de prêt et de développer de nouveaux produits plus rapidement.
Fondée en 2018, Nikel, rebaptisée Impact Credit Solutions, offre aux petites entreprises un accès aux prêts via sa plateforme de prêt intégrée numériquement.
Ils offrent aux banques et à d’autres entreprises une solution de prêt numérique qui couvre tout, de la création de prêts à la souscription en passant par le recouvrement.
De nombreuses petites entreprises se sont tournées vers l’Internet et avaient besoin de produits de prêt adaptés à leurs besoins spécifiques. Par conséquent, pour proposer ces produits en ligne, l’orchestration entre de nombreuses parties était essentielle.
Il ne s’agit plus simplement d’une banque prêtant directement à un emprunteur. Il s’agit plutôt d’un écosystème qui comprend le commerce électronique, les places de marché, les fournisseurs de services et autres. La solution de Nikel rassemble ces éléments.
En conséquence, il était essentiel pour Nikel d’adopter une plateforme de base moderne, telle que Noyau du coffre-fortpour rationaliser l’ensemble du parcours de prêt, depuis l’intégration de l’emprunteur, les demandes de prêt jusqu’au décaissement et au remboursement.
Avec l’ambition d’étendre son service, Nikel devait intégrer plus de flexibilité, d’évolutivité et de configurabilité dans la plate-forme et, en même temps, développer son service avec de nouveaux produits.
La plate-forme bancaire principale de Thought Machine, Vault Core, fonctionnant sur des microservices, donnerait à Nikel la flexibilité nécessaire pour migrer les services existants et proposer de nouveaux services sous forme de modules, le tout géré par une plate-forme unique.
Nikel a adopté Vault Core et a lancé son premier produit dans les 90 jours avant de lancer son prochain produit avec un support minimal de Thought Machine. Avec Vault Core, Nikel a pu concevoir des produits et des fonctionnalités complexes et réduire de moitié les délais de commercialisation.
Nikel, par exemple, souhaitait créer un produit de prêt spécifiquement destiné à la communauté islamique. En tirant parti des capacités de contrats intelligents de Thought Machine, Nikel a conçu un produit de prêt de bout en bout conforme à la charia qui augmente la vitesse de décaissement et offre aux investisseurs une transparence en temps réel sur leur portefeuille de prêts.
Vault Core a également permis à Nikel de numériser le processus Know Your Customer (KYC), à l’aide de signatures électroniques et de contrats électroniques. Les prêteurs indonésiens vérifient généralement plusieurs documents d’identification pour se conformer aux réglementations KYC locales.
Effectuer ce processus de vérification en personne pendant la pandémie de COVID-19 était presque impossible. Avec Vault Core, Nikel a fourni un tout nouveau produit de signature électronique qui a numérisé l’ensemble du processus.
La synergie entre la technologie avancée de Vault Core et l’incroyable ambition de Nikel créera un écosystème de prêt plus inclusif, bénéficiant de manière significative aux petites entreprises de la région.
Regardez cette vidéo pour entendre le PDG, Reinier Musters, parler de la vision de Nikel et de la manière dont Vault Core lui a permis d’atteindre son objectif.
