L’amour, une épée à double tranchant

L’un des moments les plus heureux de la vie est celui où l’on trouve le véritable amour et où l’on se prépare à se marier. Cependant, cela peut aussi être extrêmement stressant. Choisir la Droite Votre partenaire est la décision financière la plus importante de votre vie, encore plus importante que votre maison ! Deuxième Données du US Census Bureau de 2021 sur les taux de mariage et de divorce aux États-Unis, le ratio divorces/mariages est d’environ 46 %. Ce chiffre est encore plus élevé pour les deuxièmes et troisièmes mariages. Par conséquent, de nombreux conseillers financiers peuvent suggérer de conclure un accord prénuptial avant le mariage. Dans cet article de blog, je partagerai mon expérience en pesant la décision d’un accord prénuptial, les avantages et les inconvénients, et pourquoi j’ai décidé de ne pas le faire.

Aperçu du contrat prénuptial

Qu’est-ce qu’un contrat prénuptial ? Il s’agit d’un accord contractuel entre les couples avant le mariage qui définit le partage des biens et des dettes en cas de divorce. Ces ententes peuvent être simples ou très complexes selon la situation financière de chaque couple.

La plupart des gens pensent que les accords prénuptiaux sont réservés aux super riches. Les conseillers financiers professionnels abordent généralement ce sujet lorsque vous disposez de quelques centaines de milliers de dollars d’actifs. Cependant, le facteur déterminant n’est pas nécessairement la quantité d’actifs, mais la présence de grandes différences de richesse. Si un individu a des actifs ou des dettes disproportionnés par rapport à l’autre, c’est généralement à ce moment-là que le problème devient un argument.

Pour la plupart des couples, le coût d’un contrat prénuptial varie de 1 000 $ à 10 000 $ par personne. Le coût varie en fonction des honoraires de l’avocat et de la complexité du contrat prénuptial. Par exemple, si votre situation financière est très complexe ou si vous avez des demandes très précises, cela peut nécessiter des frais juridiques plus élevés en raison de multiples points de négociation.

Mon expérience et notre valeur nette

Lorsque j’ai rencontré ma femme pour la première fois, j’avais 29 ans et elle en avait 28. Nous avons tous les deux travaillé dans des emplois bien rémunérés en entreprise à New York. À l’époque, j’avais une valeur nette d’environ 1,1 million de dollars et elle, une valeur nette d’environ 176 000 dollars, comme le montre le tableau ci-dessous :

Remarque : ma femme n’avait pas de compte de courtage ou de retraite car elle avait un visa H1-B. Il y avait une incertitude quant à savoir s’il devrait quitter les États-Unis une fois son visa expiré.

Mes conseillers financiers m’ont encouragé à envisager un accord prénuptial compte tenu de la disparité importante de nos richesses. Ils ont partagé des histoires d’horreur de leurs clients et à quel point les divorces étaient courants à New York. Ils ont souligné que je devais me protéger puisque nous ne sortions ensemble que depuis environ 6 mois. En fait, mes parents m’ont même demandé d’envisager un accord prénuptial au cas où notre mariage échouerait.

J’avais l’impression que discuter d’un accord prénuptial et en même temps lui demander de m’épouser ressemblait à ce qui suit :

« Nous sommes si bien ensemble, marions-nous ! Mais il y a juste une petite chose… Je ne te fais pas confiance. Donc si nous divorçons, je ne suis prêt à me séparer que de X $. Pas de problème, n’est-ce pas ? »

Cette proposition vous fait-elle ? SE SENTIR EXCITÉ sur le mariage ?

J’ai partagé mon mal-être avec mes conseillers et ils m’ont rassuré sur le fait que les accords prénuptiaux étaient répandus. Ils m’ont aussi dit que si elle m’avait sincèrement aimé, peut-être qu’elle n’aurait pas eu envie de signer l’accord. Avaient-ils raison ? Est-ce que j’y pensais trop ? Aucun de mes amis n’avait d’expérience avec ces arrangements, je n’ai donc pas pu obtenir un deuxième avis.

Si j’avais choisi de conclure le contrat prénuptial, cela aurait été moi se préparer à un mariage raté avant même que ça commence ? Si je choisissais de renoncer à l’accord prénuptial et que nous finissions quand même par divorcer, est-ce que je regretterais de ne pas avoir conclu l’accord ? Avoir cette discussion ressemblait à une pilule empoisonnée et essayer de choisir le moindre de deux maux. En supposant que je sois capable de protéger mes actifs financiers, que se passerait-il si je perdais la femme que j’aime ?

je le ferais vraiment se sentir riche Puis?

Avantages d’un accord prénuptial

Lors de l’évaluation du contrat prénuptial, j’ai pris en compte les avantages suivants du point de vue de la richesse et du bonheur :

• Protection des biens avant le mariage (par exemple, avoir des droits de propriété commune seulement après le mariage)
• Consensus sur la manière de diviser les actifs détenus antérieurement qui s’apprécient pendant la durée du mariage (par exemple, biens immobiliers, portefeuille d’actions)
• Transparence financière et honnêteté de ce que chaque parti considère comme « juste »
• « Tranquillité d’esprit » quant à savoir si l’autre partie m’aime pour moi ou pour ma richesse
• Un précédent croissant non seulement parmi les couples riches, mais aussi parmi les couples modernes

Les avantages de l’accord prénuptial étaient clairs : une protection contre les inconvénients de ce que j’avais déjà accumulé dans la vie et une fenêtre de compréhension de l’importance pour elle de considérer ma richesse dans notre relation.

Inconvénients d’un accord prénuptial

Les inconvénients potentiels du contrat prénuptial semblaient dépasser les avantages :

• Un accord prénuptial potentiellement dénué de sens car il n’y a pas grand-chose à négocier qui stipule principalement : « tout ce que vous avez est à vous, tout ce que j’ai est à moi avant le mariage »
• Risque de conflit relationnel car je peux offenser mon conjoint concernant la nature d’un accord et sa perception que je ne suis pas un partenaire égal
• La complexité des futurs scénarios de simulation d’actifs/dettes pourrait entraîner une incapacité à établir une approche qui fonctionne pour tout le monde, provoquant davantage de frictions et mettant votre mariage en danger.
• Une représentation juridique distincte pour rédiger et négocier l’accord peut être coûteuse
• Avoir un accord prénuptial n’exclut pas les futurs règlements de divorce et litiges, la renégociation potentielle des actifs et des scénarios plus complexes (par exemple, pension alimentaire pour enfants/pension alimentaire)
• Les lois des États peuvent remplacer certaines dispositions d’un accord prénuptial, les rendant difficiles à appliquer, et peuvent nécessiter des mises à jour régulières en fonction de votre juridiction et de l’endroit où vous choisissez de vivre.

Après avoir examiné les inconvénients, je ne vois plus clairement ce que l’accord protégeait réellement au-delà des biens prénuptiaux. La peur de ne jamais pouvoir décider comment partager les biens communs, le coût émotionnel de la négociation de scénarios hypothétiques et l’impact sur la confiance dans notre relation étaient des facteurs importants pour moi.

Raison pour laquelle j’ai décidé de ne pas le faire

Finalement, j’ai décidé que je ne pouvais pas m’empêcher de lui en parler. Nous avons dû faire face au premier grand test de notre relation avec une dispute difficile. Une fois que nous avons discuté de l’idée d’un accord prénuptial, j’ai été agréablement surpris. Elle a admis que, étant donné la grande disparité de richesse avant le mariage, elle était d’accord pour signer un accord prénuptial. Elle pensait qu’il était juste que mes biens avant le mariage m’appartiennent et que, de la même manière, ses biens lui appartenaient.

Ni vous ni moi n’avons envisagé de futurs scénarios hypothétiques concernant nos ressources communes. Nous étions peut-être naïfs, mais nous trouvions que c’était trop compliqué. Il pourrait y avoir une infinité de scénarios dont nous devrions discuter, qui pourraient même ne pas être la réalité. Qu’est-ce qu’on négociait ? De plus, en cas de divorce, nous nous attendons à ce que tous les futurs actifs communs que nous aurons accumulés ensemble soient partagés à 50/50.

En fin de compte, nous avons décidé de NE PAS aller de l’avant avec l’accord pour les raisons suivantes :

1. Des valeurs alignées: Nous avons tous deux respecté la valeur de l’argent et fait preuve de bon sens lorsqu’il s’agit de décisions financières, grandes et petites.
2. Plus forts ensemble: Je croyais que nous pouvions croître et accroître notre richesse bien plus ensemble que séparément. Ce que je trouve sous-estimé, c’est la capacité de se consulter sur des décisions importantes afin de prendre la décision la plus éclairée adaptée à la situation financière spécifique de chaque couple.
3. Complexité actif/passif future : Trouver une formule pour divers scénarios hypothétiques pouvant ou non se produire était très complexe et semblait être un exercice inutile.
4. Contentieux du divorce : Si un divorce devait survenir, nous devrons probablement renégocier les biens communs à ce moment-là et avoir un accord prénuptial n’aurait probablement pas beaucoup d’impact puisque nous ne considérons pas nos biens prénuptiaux comme « importants ».
5. Responsabilité: Si j’avais mal choisi ou si notre mariage se terminait par un divorce, alors je serais en partie fautif. C’est mon travail d’examiner minutieusement mon futur conjoint et d’essayer de faire fonctionner mon mariage.

Chaque couple est unique et j’ai pu voir l’intérêt d’un accord prénuptial dans certaines circonstances. Par exemple, s’il ne s’agit pas de votre premier mariage et qu’il existe également des actifs préexistants importants, un accord prénuptial peut alors avoir du sens. Cela n’avait tout simplement aucun sens pour nous.

Pensez à la compatibilité financière

Bien que la décision d’un contrat prénuptial soit très personnelle, je crois qu’il est plus important de se concentrer sur l’évaluation du compatibilité financière de votre conjoint. Ci-dessous, je partage quelques considérations qui m’ont aidé à déterminer la compatibilité financière de mon conjoint :

1. Votre conjoint a-t-il l’habitude de prendre de bonnes décisions financières ? (par exemple, épargner et investir un pourcentage important de leur salaire, vivre en dessous de leurs moyens)
2. Les membres de la famille et les amis proches de votre conjoint ont-ils de bonnes habitudes financières ? Dans quelle mesure influencent-ils les décisions de votre conjoint ?
3. Votre conjoint a-t-il des objectifs financiers à court et à long terme avant votre relation ?
4. Votre conjoint suit-il régulièrement ses finances et ses dépenses ? (par exemple, connaissent-ils leurs numéros ?)
5. Votre conjoint est-il quelqu’un qui peut vous aider à peser d’importantes décisions financières et qui peut vous fournir des « freins et contrepoids » ? Peuvent-ils offrir une contre-perspective ?
6. Comment votre conjoint apprend-il à améliorer votre patrimoine ?

Faites-nous part de votre avis sur un accord prénuptial et si vous avez d’autres considérations pour déterminer la compatibilité financière dans les commentaires ci-dessous. Merci d’avoir lu et nous espérons que vous avez trouvé cet article instructif !

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