laura louvre
Publié le : 27 mai 2023
Votre pointage de crédit est un élément essentiel de votre santé financière et de nombreux facteurs tels que le revenu, l’épargne, les dettes, les investissements, le pointage de crédit, les demandes de crédit et bien d’autres l’affectent. Les demandes de renseignements strictes et souples sont les deux catégories différentes de demandes de crédit. Lorsqu’un prêteur examine votre rapport de crédit en réponse à une demande de crédit, on parle d’une demande sérieuse. Les enquêtes souples sont des vérifications de crédit qui n’affectent pas votre pointage de crédit et sont souvent initiées par vous ou un tiers. Comprendre la différence entre les enquêtes strictes et souples est important pour gérer efficacement votre crédit. Ici, nous comprendrons la différence entre les deux en détail.
Qu’est-ce que l’enquête douce ?
Une enquête douce est un outil de vérification de solvabilité utile qui n’affecte pas la cote de crédit d’un individu, par exemple lorsqu’une personne vérifie son rapport de solvabilité ou lorsqu’un tiers effectue une vérification de solvabilité à des fins autres que le prêt, comme un employeur ou un prêteur. Les demandes informelles sont généralement utilisées pour la vérification des antécédents, les vérifications d’emploi et les offres de crédit pré-approuvées. Avec un Prêt personnel avec demande facilitée, les particuliers peuvent obtenir un prêt sans se soucier de questions difficiles qui pourraient nuire à leur cote de crédit. Les demandes de renseignements informelles ne sont pas visibles pour les prêteurs et n’ont pas d’impact sur les cotes de crédit, ce qui en fait une option moins intrusive et moins nuisible pour les personnes qui souhaitent surveiller leurs antécédents de crédit.
Qu’est-ce qu’une enquête approfondie ?
Une enquête sérieuse est une vérification de crédit qui a lieu lorsqu’un prêteur ou un créancier vérifie le rapport de crédit d’un individu dans le cadre du processus d’approbation du crédit. Des exemples de demandes difficiles incluent les demandes de carte de crédit, les demandes de prêt hypothécaire, les demandes de prêt automobile et les demandes de prêt personnel. Les demandes de renseignements sérieuses peuvent affecter la cote de crédit d’un individu de quelques points et peuvent rester sur son rapport de crédit jusqu’à deux ans. La cote de crédit d’une personne peut être abaissée si elle reçoit de nombreuses demandes de renseignements sérieuses dans un court laps de temps, ce qui pourrait indiquer aux prêteurs qu’elle contracte trop de crédit. Il est important d’être conscient des questions difficiles et de demander un crédit uniquement lorsque cela est nécessaire pour éviter des dommages inutiles à votre pointage de crédit.
Comment prévenir les demandes de crédit difficiles ?
UN prêt personnel sans affecter votre pointage de crédit cela est possible grâce à une enquête douce, qui est une vérification de crédit qui n’a aucun impact sur la cote de crédit d’un individu. Les enquêtes souples se produisent lorsqu’un individu vérifie son propre rapport de crédit ou lorsqu’un tiers, tel qu’un employeur ou un prêteur, vérifie son rapport de crédit à des fins autres que le prêt. Les demandes de renseignements douces sont couramment utilisées pour les vérifications d’emploi, les vérifications d’antécédents et les offres de crédit pré-approuvées. Contrairement aux demandes sérieuses, qui peuvent affecter les cotes de crédit et rester sur les rapports de solvabilité jusqu’à deux ans, les demandes informelles ne sont pas visibles pour les prêteurs et n’affectent pas la solvabilité d’un individu. Les demandes douces sont moins invasives et moins nocives que les demandes sérieuses, ce qui en fait un outil utile permettant aux personnes de surveiller leur historique de crédit sans affecter leur pointage de crédit, en particulier lors d’une demande de prêt personnel.
Demande de crédit solide et demande de crédit faible
| Demande de crédit dur | Demande de crédit bonifié |
| Lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, le prêteur mènera une enquête de crédit approfondie pour vérifier vos cotes de crédit. L’objectif principal de cette enquête est de déterminer l’éligibilité du prêt ou de la carte de crédit. | Une demande de crédit souple se produit lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit ou recevez des offres de prêt pré-approuvées de la part des prêteurs. Votre pointage de crédit n’est pas affecté par les requêtes logicielles, qui sont également invisibles pour les autres prêteurs. Ils sont utiles pour vérifier votre rapport de crédit et explorer les options de prêt sans nuire à votre pointage de crédit. |
| Des enquêtes difficiles ont lieu avec votre consentement ou votre permission. | Des enquêtes douces sont menées sans votre consentement. |
| Les demandes de renseignements sérieuses peuvent affecter votre pointage de crédit | Votre pointage de crédit n’est pas affecté par les demandes informelles. |
Conclusion
Il est essentiel de comprendre la différence entre les demandes fermes et souples si vous recherchez un prêt personnel simple. Les demandes de renseignements sérieuses, qui peuvent apparaître sur les rapports de crédit pendant une période allant jusqu’à deux ans, pourraient faire baisser les cotes de crédit. En revanche, les demandes informelles sont invisibles pour les prêteurs et n’ont aucun effet sur les cotes de crédit. Il est essentiel de surveiller régulièrement vos rapports de crédit et d’être conscient de la fréquence à laquelle les demandes de crédit sont effectuées afin de maintenir une bonne santé financière et de protéger vos cotes de crédit. Ce faisant, les individus peuvent augmenter leurs chances d’être approuvés pour un prêt personnel facile avec des conditions et des taux d’intérêt avantageux.
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