Karel Deserres
La saison des impôts approche et c’est le moment idéal pour s’attaquer aux problèmes et rendre l’année en cours meilleure que la précédente.
L’un des objectifs les plus populaires que de nombreuses personnes se fixent (puis ne respectent pas) est d’économiser davantage d’argent.
Épargner pour la retraite est généralement l’un des plus grands objectifs d’épargne des gens.
Le montant que vous épargnez et investissez cette année et au-delà a une grande influence sur la façon dont vous prendrez votre retraite les années suivantes.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de formidables régimes de retraite qui offrent de fabuleux avantages fiscaux.
Malheureusement, la grande majorité d’entre nous ne disposent pas de fonds illimités pour maximiser ces comptes, ce qui signifie que les gens recherchent des moyens de maximiser leurs cotisations dès maintenant afin de pouvoir prendre une retraite confortable plus tard.
Quel est le meilleur : 401(ks) ou IRA ?
Deux véhicules populaires auxquels les gens cotisent pour la retraite sont les 401(k) et les IRA. Les employeurs peuvent proposer un 401(k) qui permet aux employés de cotiser leur argent avant impôt pour la retraite.
C’est un double avantage car non seulement vous investissez de l’argent pour votre avenir, mais vous réduisez également votre revenu imposable.
En plus de cela, certains employeurs (mais pas tous) proposent des contreparties pour la contribution que vous versez au cours de l’année (je vous l’expliquerai plus en détail ci-dessous).
Ces avantages font de puissants outils d’investissement 401(k).
Les IRA sont des comptes auxquels vous cotisez directement et sont essentiellement classés en fonction de la façon dont votre argent sera imposé : les IRA traditionnels sont imposés lorsque vous en retirez (à la retraite) et les Roth IRA sont imposés lorsque vous y mettez de l’argent (mais ils sont impôts – retraits gratuits à la retraite).
Répondre à quelques questions peut être incroyablement précieux augmenter votre épargne retraite.
Votre entreprise correspond-elle à vos contributions ?
Si votre employeur a une correspondance pour votre 401(k), définir vos cotisations pour en tirer le meilleur parti est une décision judicieuse et vous aidera. financer sa retraite.
Habituellement, le montant est basé sur un pourcentage de votre revenu brut jusqu’à une certaine limite.
Par exemple, votre employeur peut stipuler qu’il versera une somme équivalente à vos cotisations, dollar pour dollar, jusqu’à 5 % de votre salaire brut.
Pensez-y comme si vous bâtissiez votre portefeuille de retraite sans avoir à faire tout le gros du travail.
C’est essentiellement de l’argent gratuit et tout ce que vous avez à faire est d’investir en vous-même.
Êtes-vous pleinement investi dans votre 401(k) ?
Essentiellement, être pleinement acquis signifie que vous avez le droit de réclamer la totalité de la part des cotisations de contrepartie de votre employeur.
Pour encourager les employés à ne pas changer d’emploi, les employeurs peuvent exiger que les employés restent pendant un certain nombre d’années avant d’avoir droit à cet argent.
Si vous aimez l’endroit où vous travaillez et/ou si vous êtes immédiatement investi, vous voudrez peut-être aller de l’avant et tout mettre en œuvre pour obtenir votre partenaire.
Cependant, si vous envisagez de quitter bientôt votre employeur actuel, vous voudrez peut-être vous demander si vous souhaitez ou non cotiser au 401(k), car vous pourriez être mieux servi dans un IRA.
Quelles sont vos options d’investissement avec 401(k) ?
L’un des inconvénients du 401(k) est que l’employeur décide ce qu’il doit inclure.
En règle générale, les IRA vous donnent plus de contrôle sur vos cotisations et sur la manière dont elles sont investies.
Ils offrent bien d’autres options, notamment des fonds indiciels à faible coût.
Cela ne veut pas dire que votre employeur a fait de mauvais choix ; cela signifie simplement que vous voulez être conscient de toutes vos options.
Allez-y et prenez quelques minutes pour examiner quels investissements votre 401(k) propose.
Investissez dans les 401(k) et les IRA
Si vous ne savez toujours pas quoi faire, je vous propose une solution possible qui pourrait vous convenir : répartissez vos cotisations entre les deux comptes.
Vous pouvez parler aux ressources humaines pour les démarrer et vous assurer que vous avez déduit suffisamment de votre salaire pour avoir droit à la contrepartie maximale.
Vous pouvez alors également ouvrir un IRA et cotiser régulièrement (et n’oubliez pas d’en profiter Cotisations IRA du conjoint!).
Vérifiez vos contributions pour vous assurer qu’elles sont conformes aux directives de l’IRS.
L’important est de ne pas reporter d’un an l’investissement pour la retraite. Vous vous devez de commencer maintenant ; vous vous remercierez plus tard lorsque vous en récolterez les fruits.
Réflexions sur la façon d’investir davantage
Combien d’entre vous travaillent pour des entreprises dont les plans 401(k) offrent une correspondance ? Combien d’entre vous en profitent ?
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