bruce Anane
Pendant plus d’une décennie, nous avons fait semblant d’être sans papier. Nous annonçons que les classeurs, les dossiers spécialisés en 7 parties et les énormes archives de courrier ont tous été éliminés et réduits, et nous affirmons que nous sommes sans papier. Mais nous savons que ce n’est pas réel. Le document d’aujourd’hui est composé de PDF, Excel et Adobe. Les classeurs ont été remplacés par des dossiers numériques et les bureaux de poste par des flux de travail de courrier électronique et numériques. Mais en réalité, nous nous leurrons. L’assurance n’est pas sans papier ; il fait simplement semblant de l’être. Pourtant, il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi. La technologie pour devenir véritablement numérique existe. Il suffit de franchir le pas.
L’un des plus grands obstacles pour devenir véritablement numérique au lieu d’être une industrie du papier numérique concerne la capture ou la numérisation initiale des données. Nous disposons depuis un certain temps de solutions avancées d’OCR et de vision par ordinateur. Ceux-ci ont été excellents pour extraire des informations à partir de formulaires numériques et de modèles standardisés, mais n’ont pas été suffisants pour répondre aux besoins d’entreprises plus complexes telles que les réclamations d’assurance commerciale.
La présentation typique d’une nouvelle entreprise ou la demande de devis d’assurance commerciale peut contenir une proposition, des séries de sinistres, des relevés de valeurs, des certificats d’assurance, des états financiers et de nombreux autres documents selon le type d’assurance. Une présentation typique d’assurance commerciale contiendra 300 à 500 éléments d’information. Des informations précieuses pour comprendre, évaluer et fixer le prix d’une transaction.
Le potentiel inexploité des dark data
Nos processus actuels d’extraction des données de ces soumissions sont archaïques. Un processus typique consiste à acheminer la soumission vers une ressource peu coûteuse, souvent offshore, qui extraira un ensemble minimal de champs pour configurer la soumission et certaines informations d’évaluation de base. Dans une bonne journée, ils pourraient extraire et convertir 50 des 500 informations en données numériques en les introduisant dans le système. Le reste est laissé dans les documents sous forme de données sombres. Des données dont disposent les opérateurs, mais qui ne sont jamais exposées ou disponibles sous forme numérique. Ensuite, le fichier électronique, qui contient les documents électroniques, est envoyé à l’abonné où ces documents numériques sont ouverts encore et encore car les données ne sont pas disponibles. Mis à part le fait que le dossier et les documents sont constitués de bits et d’octets au lieu de papier et d’encre, c’est le même processus qu’il y a 300 ans.
Il ne doit pas nécessairement en être ainsi. Nous avons vu ce que l’assurance peut devenir avec rapidité, efficacité et précision lorsque le processus est numérique avec des risques plus simples et plus cohérents dans les assurances des particuliers, mais il est prometteur d’assurer des assurances plus complexes telles que les garanties collectives, les assurances commerciales et l’assurance spécialisée. Et cela commence par la capacité de capturer numériquement des données.
Et c’est là que nous avons assisté à un saut technologique. Grâce à l’intégration d’outils d’apprentissage automatique plus avancés, capables de combiner le traitement du langage naturel et la vision par ordinateur, les données peuvent désormais être extraites de documents structurés et non structurés avec des niveaux élevés de précision et de rapidité. En effet, il s’agit aujourd’hui de l’un des domaines technologiques émergents les plus passionnants du secteur de l’assurance, avec un large éventail d’acteurs et d’investisseurs. Prenons le cas d’un assureur-vie en Chine qui a mis en place un système intelligent de contrôle des risques permettant une automatisation de bout en bout des applications d’assurance. (Page 11, Alimenter l’avenir de l’assurance)
Apprendre des leaders émergents
L’un des autres leaders émergents dans ce domaine est une entreprise appelée MEA en dehors du Royaume-Uni. Ce qui rend MEA unique, c’est qu’elle a été fondée par des dirigeants d’assurance qui comprennent les défis uniques des documents d’assurance complexes, ainsi qu’une compréhension fondamentale de la terminologie, de la variabilité et de la complexité impliqués. Leur solution s’est spécifiquement concentrée sur la construction d’une expertise approfondie et d’un large catalogue d’extraction spécifique à l’assurance autour des concepts clés de l’assurance, en commençant par des documents de présentation qui leur permettent d’adapter très rapidement leur solution à de nouveaux domaines d’assurance. La meilleure partie est que, parce que leur équipe comprend profondément l’assurance, travailler avec eux ne nécessite pas que vous formiez leur équipe sur ce que signifie l’assurance.
Nous avons collaboré avec MEA sur de nombreux engagements et tests en Europe et aux États-Unis. L’étendue de leur solution nous a permis d’évaluer un large éventail de secteurs d’activité, de processus commerciaux et d’entités d’assurance, notamment des transporteurs, des MGA et des courtiers. Ce que nous avons constaté, c’est qu’ils peuvent constamment rivaliser en termes de vitesse, de précision et de qualité lors des tests et de l’exécution. Il est effectivement possible de passer de l’évaluation à l’utilisation de ce type de solution en quelques mois.
Alors, qu’est-ce que cela signifie pour notre monde papier numérique aujourd’hui ? Eh bien, cela signifie que les assureurs ont désormais la possibilité de choisir de se lancer ou non dans une aventure numérique. C’était un espoir et un rêve depuis un certain temps, mais la technologie a véritablement concrétisé la vision du numérique, à commencer par l’ingestion intelligente.
Créer des processus véritablement sans contact
Vous pouvez désormais l’utiliser de plusieurs manières. Vous commencez par identifier un processus pseudo-sans papier qui existe aujourd’hui dans votre organisation et par cibler les documents qu’il capture. La présentation est un choix évident, mais les réclamations, bordereaux, reçus de factures, audits, etc. sont également possibles. Concevez ensuite la manière dont vous souhaitez que le processus numérique fonctionne. Vous pouvez choisir de capturer et de traiter les données directement, ou d’adopter une approche plus prudente qui inclut toujours un certain niveau d’examen ou d’intuition humaine. Le choix doit dépendre de la complexité et de la signification des données ainsi que de votre aisance à les mettre en œuvre, mais à long terme, vous devez vous attendre à ce qu’au moins une partie de votre acquisition puisse se faire sans contact. L’autre décision à prendre est de savoir si vous souhaitez extraire uniquement les données que vous utilisez aujourd’hui ou si vous souhaitez extraire tout le contenu du document. Il s’agit de la question 50 contre 500 pour les inscriptions. Mais cela peut nécessiter d’autres changements et d’autres technologies pour conduire une véritable transformation numérique. Nous discuterons de ces éléments dans un prochain blog.
En attendant, n’est-il pas temps que votre processus d’assurance ne soit plus celui du XVIIe siècle ? N’est-il pas temps de passer du papier numérique dans les systèmes de courrier électronique et de flux de travail à la création de processus véritablement numériques ? N’est-il pas temps de commencer à créer la solution d’approvisionnement intelligent de votre entreprise ? Commençons par créer une véritable assurance numérique.
Propulsez l’avenir de l’assurance : la modernisation des technologies, telles que l’intelligence artificielle et l’analyse de données basées sur le cloud, aide les assureurs à atteindre une croissance rentable grâce à la fois à une augmentation des revenus et à une réduction des coûts.
