Les ventes immobilières et le financement des sinistres sont peut-être menacés, mais le marché privé est à notre portée
Catastrophe et inondation
Par Jen Frost
Le temps presse pour les législateurs d’éviter une fermeture imminente du gouvernement le 1er octobre, et il pourrait y avoir des conséquences importantes pour l’assurance contre les inondations et le Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) si un accord n’est pas conclu.
Le NFIP, administré par l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), est autorisé jusqu’au 30 septembre.
Si la fermeture n’est pas empêchée, les propriétaires et les locataires pourraient renoncer à l’assurance contre les inondations ou devoir trouver une couverture sur le marché privé, a prévenu AM Best.
Jusqu’à 1 300 ventes de maisons par jour qui dépendent du NFIP pour la couverture obligatoire contre les inondations pourraient être menacées, a averti la National Association of Realtors.
De plus, l’assurance contre les inondations est actuellement financée à hauteur de 2,4 milliards de dollars. Selon AM Best, les réclamations seraient payées, mais seulement jusqu’à concurrence de la limite autorisée.
« Une fois l’argent épuisé, plus aucune réclamation ne sera payée », a déclaré l’agence de notation dans un rapport de recherche.
Les États-Unis ont dépassé le pic de la saison des ouragans mais pourraient encore faire face à des tempêtes en octobre, qui pourraient être « nombreuses », a déclaré AM Best.
L’ouragan Michael et la super tempête Sandy se sont produits en octobre, et AM Best a averti qu’une tempête d’une ampleur similaire « pourrait épuiser le financement actuel du NFIP sur les politiques existantes ».
« Les fermetures de propriétés nécessitant une assurance contre les inondations seraient retardées, tout comme les nouveaux prêts de la Federal Housing Administration, ce qui aurait un impact sur les ventes de propriétés et les achats d’assurance habitation et d’assurance titres », a déclaré Christopher Graham, analyste principal du secteur, Industry Research and Analytics, Je suis le meilleur.
Mercredi, Trevor Burgess, PDG de Neptune Flood, a exhorté le Congrès à travailler ensemble pour empêcher « la fermeture des actifs critiques de la FEMA comme le programme NFIP, car le programme joue un rôle essentiel dans la protection des propriétaires contre les risques d’inondations catastrophiques ».
NFIP dessert plus de cinq millions d’assurés américains
Le NFIP sert d’assureur américain de dernier recours pour les polices d’assurance contre les inondations, ce qui signifie qu’il regroupe tous les participants. Lors de précédents cas de fermeture du gouvernement, l’assureur national s’est vu interdire de souscrire de nouvelles polices, mais a promis de renouveler rétroactivement la couverture des assurés, a déclaré un expert en assurance contre les inondations à Insurance Business.
« Nous nous attendons à ce que cela se produise si nous n’évitons pas un confinement gouvernemental à court terme », a déclaré Craig Poulton, PDG de Poulton Associates. « Si cela se produit, le marché privé de l’assurance contre les inondations répondra probablement à au moins 80 % de la nouvelle demande d’assurance contre les inondations manifestée pendant la fermeture. »
Le programme est dispensé par l’intermédiaire d’un réseau de plus de 50 compagnies d’assurance et du NFIP direct.
« Si le marché privé de l’assurance contre les inondations avait pu se développer sans entrave grâce aux actions bien intentionnées du NFIP, toute fermeture par le gouvernement ne vaudrait probablement pas la peine d’être mentionnée car le marché privé continuerait à progresser, que le gouvernement soit fermé ou non. » » dit Poulton. .
L’impact de la fermeture du gouvernement sur le NFIP pourrait conduire à une augmentation à long terme de l’assurance privée contre les inondations.
Poulton a prédit des difficultés pour certains acheteurs d’assurance contre les inondations, mais a déclaré qu’il espérait qu’il y aurait un « résultat positif ».
« Même si la fermeture du gouvernement créera quelques difficultés pour un nombre limité d’acheteurs d’assurance contre les inondations, elle sensibilisera également aux opportunités d’économies de primes et d’augmentation de la couverture sur le marché privé de l’assurance contre les inondations, ainsi qu’à la suppression de millions de dollars de pertes futures subventionnées par Les contribuables du NFIP sur le dos du contribuable américain », a déclaré Poulton.
D’après l’expérience de Poulton, une fermeture du gouvernement peut empêcher un nouveau segment de la communauté de la production d’assurance de se convertir aux alternatives du marché privé. Poulton a prédit une « augmentation significative » des propositions de marchés privés en cas de fermeture, alors que les fabricants recherchent des solutions en dehors du NFIP.
« Il existe en effet un impact positif persistant, non seulement pour les prestataires d’assurance contre les inondations sur le marché privé et pour le marché de l’assurance contre les inondations dans son ensemble, car de plus en plus de producteurs et leurs clients réalisent ce qui représente souvent de meilleurs prix et une meilleure couverture sur le marché privé. » Poulton a déclaré à Insurance Business.
Neptune s’est également déclaré disponible pour apporter son aide en cas d’arrestation.
« Neptune est suffisamment important pour aider des dizaines de milliers de propriétaires américains supplémentaires en cas de fermeture du gouvernement », a déclaré Jean-Luc Eckstein, directeur clientèle chez Neptune. « Nous pouvons aider les acheteurs de maison à rester sur la bonne voie. »
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