laura louvre
Au cours des cinq dernières années, tous les processus commerciaux ont connu une transition significative vers le numérique, notamment accélérée par une pandémie mondiale. La mise en œuvre au sein des entreprises et des commerçants est souvent fragmentaire, différents départements étant en tête tandis que d’autres fonctions sont à la traîne. Les paiements sont souvent un domaine de l’entreprise qui est perpétuellement en retard. En fait, 64% de Le marché des paiements B2B aux Etats-Unis il repose toujours sur des processus non numériques, des espèces et des chèques.
Mais l’écriture est sur le mur. La transition numérique se poursuit alors que les États-Unis se tournent vers une
économie sans numéraire. Pour les commerçants eux-mêmes, cette transition peut être difficile à mesure que les organisations adoptent de nouveaux logiciels, produits et méthodes de travail. Pour les petites entreprises, encore plus, avec des ressources limitées et des coûts de commissions commerciales élevés.
Les frais marchands sont des frais standard fixés par les sociétés émettrices de cartes de crédit, telles que Mastercard ou Visa, qui facturent un pourcentage de la vente à chaque fois que la carte est utilisée. Pour les petites entreprises, les frais commerciaux s’additionnent et peuvent potentiellement avoir un impact significatif sur les marges bénéficiaires. Prenons l’exemple d’un fournisseur de construction dont le coût d’acceptation de carte de crédit dépasse 3 % des transactions de crédit, une dépense mensuelle d’environ 100 000 $ en frais marchands, ce qui entraîne une augmentation de 1 million de dollars par an. Pour une grande organisation multinationale, ce coût peut représenter une goutte d’eau dans l’océan, mais pour une petite entreprise, il s’agit de frais généraux et de liquidités élevés.
Pour alléger le fardeau des frais élevés imposés aux commerçants, les petites entreprises doivent se demander : quelle est mon empreinte de traitement ? Où sont les opportunités d’être plus compétitif ?
Ajouter un supplément : optimiser le coût d’acceptation des cartes de crédit
Dans l’économie mondiale d’aujourd’hui, marquée par une inflation croissante et une récession imminente, chaque dollar compte. Pour gérer les coûts et rester à flot, les petites entreprises de tous les secteurs doivent identifier les domaines d’opportunité pour limiter les coûts et capitaliser sur les domaines de revenus potentiels.
Dans le contexte des entrepreneurs en construction, les frais d’acceptation des cartes de crédit représentent une part importante des revenus. L’entreprise souhaitait trouver une solution qui allégerait une partie de ce fardeau. Il ne s’agit pas de trouver une solution pour récupérer la totalité du coût, mais plutôt de partager une partie des coûts.
Les suppléments sont l’un de ces moyens à considérer pour optimiser les coûts d’acceptation des cartes de crédit. La surfacturation est une pratique par laquelle un commerçant répercute tout ou partie du coût d’acceptation d’une carte de crédit sur un client. Un supplément est un pourcentage sur le prix d’achat d’un produit ou d’un service et ne peut être appliqué qu’aux cartes de crédit. Le supplément est régi par les lois étatiques et fédérales, avec des réglementations variant selon les États. Pour les entreprises opérant à l’échelle nationale, dans plusieurs États, la mise en œuvre d’un programme de surtaxe uniforme peut ne pas être autorisée.
Visa et Mastercard ont toutes deux leurs propres politiques en matière de supplément, y compris une limite sur le pourcentage du supplément. Les entreprises qui utilisent des surtaxes sont tenues de donner au client la possibilité d’annuler la transaction surtaxée et de fournir un moyen de paiement sans surtaxe.
Transformer les défis en opportunités : identifier les revenus inexploités
Pour ce fournisseur, confronté à d’importants frais généraux liés aux cartes de crédit, le supplément s’est avéré être une solution stratégique. La mise en œuvre d’une stratégie premium peut être essentielle pour les entreprises ayant des coûts de transaction élevés et des transactions fréquentes. Mais cette décision a dû être considérablement mise en balance avec la manière dont les coûts seraient répercutés sur les clients. Par exemple, pour les entreprises opérant sur un marché concurrentiel, le coût plus élevé résultant d’un supplément de carte de crédit pourrait les désavantager en termes de ventes.
Les clients peuvent réagir négativement à la constatation de frais supplémentaires sur leur facture et, en réponse, peuvent se tourner vers un concurrent. Ou bien ils pourraient recommencer à utiliser complètement le chèque, ravivant ainsi le défi initial présenté par une économie numérique et sans numéraire. Pour surmonter cet obstacle potentiel, il est essentiel que les petites entreprises communiquent dès le départ avec leurs clients sur le changement de tarifs et sur la manière dont cela peut les affecter directement. La transparence est la clé.
L’étape suivante, une fois que vous choisissez de mettre en place un supplément, nécessite une reconfiguration de votre logiciel existant. Pour ce faire, vous avez besoin d’un partenaire de paiement possédant une expérience du secteur et une technologie flexible pour optimiser le processus de paiement.
Choisir le bon partenaire de paiement : transformer les défis en opportunités
En matière de paiements, le défi consiste à savoir où chercher, à comprendre les complexités – et les coûts – des processus commerciaux actuels et à tirer parti des opportunités techniques. Pour ce fournisseur en particulier, l’ajout de frais supplémentaires a réduit le coût des frais de carte de crédit de 80 %, permettant à l’entreprise d’économiser plus de 800 000 $ par an. Réfléchissez à ce qu’elle peut se permettre : nouvelles embauches d’équipes, investissements dans la technologie et l’innovation ou nouvelles infrastructures.
L’identification des opportunités de croissance des revenus nécessite souvent un partenaire sophistiqué : des experts du secteur qui comprennent à la fois l’activité spécifique et l’écosystème des paiements au sens large, y compris la conformité et les réglementations. Dans l’exemple d’un fournisseur du secteur de la construction, pour découvrir des solutions possibles, l’entreprise avait besoin d’un fournisseur qui exploitait une technologie flexible et configurable qui non seulement s’alignait sur les exigences du marché vertical, mais pouvait également s’adapter aux besoins spécifiques de son entreprise. Évaluer les fournisseurs de plateformes de paiement en fonction de leur capacité à fournir des produits et services financiers combinant à la fois des services bancaires en tant que service (BaaS) et des paiements en tant que service (PaaS) pour une intégration transparente et une suite complète de solutions capables d’offrir des solutions alternatives. processus de paiement en cas de surcharge.
L’évaluation des commissions supplémentaires n’est qu’un exemple de la manière de découvrir des opportunités de revenus potentielles au sein de votre entreprise. Choisissez un partenaire de paiement centré sur le client et doté des capacités et de la flexibilité technique nécessaires pour auditer votre infrastructure actuelle, identifier les lacunes et les opportunités potentielles et permettre à votre entreprise d’atteindre ses objectifs.
