laura louvre
Frost Bank, longtemps absente du secteur hypothécaire, est de retour aux affaires et lance un prêt immobilier sans mise de fonds pour ses clients.
Le dépositaire basé au Texas, qui vient également de devenir le nouveau sponsor de l’arène des San Antonio Spurs, appelle sa nouvelle offre « Progress Mortgage ».
Il vise à aider les emprunteurs à revenus faibles ou modérés à réaliser leur rêve de devenir propriétaire.
En plus de ne pas avoir besoin d’une mise de fonds, une assurance hypothécaire privée n’est pas non plus requise et vous pouvez recevoir jusqu’à 4 000 $ en frais de clôture.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce produit et le prêt sur valeur domiciliaire associé.
L’hypothèque Progress offre un financement à 100 % pour l’achat d’une maison
Après être restée en dehors du secteur hypothécaire pendant plus de 20 ans, Frost Bank a relancé son activité de prêt immobilier dans l’État du Texas.
Bien que la banque ait 155 ans d’existence, elle a quitté le secteur des prêts hypothécaires au début des années 2000 avant d’y revenir plus tôt cette année.
Certains peuvent penser que c’est inhabituel, compte tenu des conditions difficiles du marché immobilier (et des taux hypothécaires élevés), mais cela ne les a pas arrêtés.
Et ils arrivent sur le marché avec des options assez agressives pour aider les acheteurs à obtenir une propriété malgré les problèmes croissants d’abordabilité.
Leur soi-disant « Progress Mortgage » offre un financement à 100 %, ce qui signifie que les acheteurs de maison n’ont pas besoin d’un acompte pour être admissibles.
De plus, vous n’avez même pas besoin d’une assurance hypothécaire privée (PMI), malgré l’absence de mise de fonds.
Il est généralement obligatoire si vous avez un ratio prêt/valeur (LTV) supérieur à 80 %. Ce n’est pas le cas ici.
Pour rendre l’accord encore plus agréable, ils introduisent également des crédits aux prêteurs d’une valeur allant jusqu’à 4 000 $ pour compenser les frais de clôture de l’emprunteur.
Cela signifie qu’un acheteur de maison dans l’État du Texas peut avoir besoin de peu ou rien de sa poche pour clôturer son prêt.
La seule mise en garde est que l’emprunteur ne doit pas gagner plus de 80 % du revenu médian de la région (AMI), tel que défini par le Conseil d’examen des institutions financières fédérales.
Vous pouvez rechercher des AMI par zone statistique métropolitaine Ici. Par exemple, l’AMI estimé à Austin, au Texas, pour 2023 est de 122 300 $.
Ainsi, le maximum que vous pourriez gagner serait de 97 840 $ pour être admissible à la règle de l’AMI de 80 %.
Un autre avantage est que le programme n’a pas de montant de prêt minimum ou maximum tant que vous êtes par ailleurs admissible.
Quant au choix hypothécaire, il semble pour le moment se limiter à un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans.
Cependant, Frost Bank propose également une variété d’autres programmes de prêts, notamment des prêts géants, des prêts hypothécaires fixes sur 15 ans et des prêts hypothécaires à taux variable tels que les ARM 10/6 et 7/6.
Frost Bank vient de lancer un prêt sur valeur domiciliaire
Pour compléter son premier prêt hypothécaire Progress, Frost Bank a également lancé le « Prêt sur valeur domiciliaire Progress ».
Cette deuxième hypothèque est également disponible pour les emprunteurs qui gagnent 80 % ou moins du revenu médian de la région.
Et il n’y a pas de frais d’inscription, de frais annuels ou de pénalités pour paiement anticipé.
Le prêt Progress Home Equity est disponible sur des durées de 7, 10, 15, 20, 25 et 30 ans, et la société affirme qu’il n’y aura pas de frais de clôture dans la plupart des cas.
De plus, il n’y a pas de montant maximum de prêt, bien que le ratio LTV maximum soit de 80 %.
Mais étant donné le montant de la valeur nette de leur logement sur lequel reposent de nombreux propriétaires existants, cela pourrait toujours fournir un montant de prêt important avec un faible LTV.
Ce qui m’a vraiment impressionné, ce sont les tarifs annoncés, qui s’adressent apparemment aux familles à petit budget.
Sur leur site Web, ils affichent des TAEG aussi bas que 3,99 %, ce qui se compare aux TAEG plus proches de la fourchette de 7 à 8 % pour leur offre de prêt immobilier standard.
Ainsi, en supposant que ces chiffres soient exacts, les personnes aux revenus limités de l’État du Texas qui cherchent à tirer parti de leur capital pourraient réaliser des économies substantielles.
Frost Bank est une filiale de Cullen/Frost Bankers, Inc., une société cotée en bourse sous le symbole (NYSE : CFR).
C’est l’une des plus grandes banques du Texas et l’une des 50 plus grandes banques américaines en termes de taille d’actifs. À première vue, il existe environ 190 succursales dans l’État de Lone Star.
Si je comprends bien, ces programmes de prêts ne sont disponibles que pour les clients de l’État du Texas.
