Frais de l’association des propriétaires vs. Assurance de l’association des propriétaires

Les frais ou commissions d’habitation et l’assurance habitation peuvent vous sembler similaires, mais ce sont des termes très différents.

Associations de propriétaires (HOA) sont des organisations conçues pour établir et faire respecter des règles pour certaines propriétés et les résidents qui y vivent. Ces groupes sont généralement créés dans des communautés planifiées, des lotissements ou des immeubles en copropriété. Celui qui achète ces propriétés devient automatiquement membre de l’association. À ce titre, ils sont tenus de payer leurs cotisations au moyen de cotisations mensuelles, appelées cotisations aux associations de propriétaires.

Frais HOA sont des paiements réguliers effectués par les propriétaires à l’association des propriétaires pour couvrir les dépenses communes telles que l’entretien, l’aménagement paysager, les réparations et les services publics. Ces frais servent à financer les opérations communautaires et peuvent varier selon la taille et le type de communauté.

Les frais HOA payés par les propriétaires de condos couvrent généralement les frais d’entretien des parties communes de l’immeuble, tels que :

• Hall d’entrée

• Cours

• Aménagement paysager

• Piscines

• Ascenseurs

Les frais peuvent également couvrir certains services publics courants, tels que les frais d’eau/d’égout et d’élimination des déchets. L’association peut également imposer des cotisations spéciales de temps à autre si ses fonds de réserve (fonds réservés aux réparations majeures et/ou d’urgence) ne sont pas suffisants pour couvrir une réparation majeure, comme un nouvel ascenseur ou une nouvelle toiture.

Ces frais peuvent également s’appliquer aux maisons unifamiliales, en particulier aux maisons en rangée, dans certains quartiers, en particulier s’il existe des équipements communs tels que des courts de tennis, des pavillons ou des parcs de quartier qui doivent être entretenus.

Les frais HOA ont tendance à varier considérablement selon la propriété ou la communauté. Les tarifs varient de 100 $ à 1 000 $ par mois. Cependant, la moyenne se situe généralement entre 200 et 300 dollars par mois. La règle générale qui s’applique est que plus il y a de services et de commodités, plus les tarifs seront élevés.

Si un membre ne parvient pas à effectuer son paiement à la HOA, cela affecte les autres membres de la communauté. Les espaces communs peuvent souffrir d’un manque de financement, ou d’autres membres peuvent se voir imposer des tarifs spéciaux pour couvrir les frais d’entretien ou d’autres dépenses.

Assurance HOA, d’autre part, est une police que la HOA souscrit pour protéger ses actifs et ses propriétaires contre divers risques tels que les dommages matériels, les blessures corporelles et la responsabilité juridique. Cette couverture d’assurance est essentielle pour protéger la communauté contre les événements inattendus pouvant entraîner des pertes économiques. L’assurance HOA couvre généralement les espaces communs tels que les bâtiments communautaires, les piscines et les terrains de jeux, ainsi que la couverture responsabilité civile de la HOA et de ses membres du conseil d’administration.

Alors que l’assurance HOA paie les dommages matériels et les dépenses de responsabilité partagée d’une communauté, l’assurance habitation ou l’assurance condo paie les dommages à la résidence et aux biens personnels. Votre police couvre également votre défense juridique et vos règlements si vous êtes poursuivi pour un accident dont vous êtes responsable (même si l’accident survient dans une partie commune).

Par exemple, une police d’assurance HOA couvrirait la défense juridique de la HOA si quelqu’un poursuit après s’être blessé dans la piscine communautaire, mais votre police d’assurance habitation s’appliquerait si quelqu’un vous poursuit parce que votre chien l’a mordu dans le parc communautaire.

Une police d’assurance habitation traditionnelle couvre également les réparations et le remplacement des dommages causés à votre maison ainsi que le remplacement de vos biens personnels après un sinistre couvert. Si une tornade dévaste votre quartier et détruit votre maison et tous vos biens, la structure de votre maison et vos biens personnels seraient couverts par votre police d’assurance habitation. L’assurance HOA couvrirait les dommages physiques causés aux installations communes du quartier, comme un club-house ou un centre de remise en forme communautaire.

Pour les propriétaires de condos, une police d’assurance HOA couvre l’extérieur du bâtiment et les espaces communs partagés. Vous avez besoin de votre police d’assurance copropriétaire pour offrir une protection au sein de votre unité. Tout comme l’assurance habitation, l’assurance copropriété couvre vos biens personnels (tels que les meubles, les vêtements, les téléviseurs et la vaisselle) et offre une protection en matière de responsabilité. Il permet également de couvrir les murs intérieurs en cas de dommages, par exemple en cas d’incendie.

En résumé, les frais HOA sont des paiements réguliers destinés à couvrir les dépenses de fonctionnement, tandis que l’assurance HOA est une police qui offre une protection à la communauté et aux propriétaires contre divers risques.