laura louvre
Finastra, une société mondiale de technologie financière, offrira la connectivité FedNow via son hub de paiement basé sur le cloud, appelé Payments to Go, et plus tard via sa solution Global PAYplus.
FedNow présentera des défis à la fois techniques et opérationnels aux banques, a déclaré Michelle Bateman, directrice de la gestion des produits de Finastra pour les paiements aux États-Unis. Il s’agit d’un nouveau mode de paiement, et les États-Unis n’ont pas vu l’adoption d’un nouveau système de compensation interbancaire, en dehors du RTP de The Clearing House, depuis 40 ans.
Michelle Bateman, directrice de la gestion des produits chez Finastra pour les paiements aux États-Unis
Certains des défis incluent la manière dont la banque est prête sur le plan opérationnel à prendre en charge les opérations de FedNow 24h/24 et 7j/7, telles que la gestion des exceptions, la gestion opérationnelle, le support client et les services. Comment une banque accepte-t-elle les clients, doivent-ils signer un accord, comment la banque contrôlera-t-elle la gestion des risques et la prévention de la fraude ?
Les banques devront intégrer l’application de paiement à leurs systèmes bancaires de base afin de pouvoir vérifier les soldes et enregistrer les paiements. S’ils envoient du crédit, ils doivent développer l’expérience utilisateur pour les canaux mobiles ou numériques. Et ils doivent s’assurer de connaître l’identité des utilisateurs.
Les banques apprennent de Zelle, la plateforme de paiement personnel en temps réel qui a souffert de fraudes et de désaccords sur la responsabilité des pertes.
« Je pense que les banques apprennent et prennent les choses en main en matière de fraude et de nécessité de davantage de contrôles lors du lancement des paiements. Ils devront peut-être renforcer leur authentification », a déclaré Bateman.
En juin, la Fed a publié une liste de 57 organisations précoces qui avaient effectué des tests formels et une certification du service FedNow. La liste comprenait 41 institutions financières, 15 prestataires de traitement des paiements et le département américain du Trésor. Finastra est certifié pour l’envoi et la réception de paiements et travaille sur une certification pour les demandes de paiement.
Le cloud est devenu un choix populaire pour les centres de paiement, a déclaré Gareth Lodge, analyste principal chargé des paiements mondiaux. Celente.
Aux États-Unis et en Europe, presque toutes les RFI ont une solution basée sur le cloud comme option de déploiement privilégiée, a-t-il écrit dans un rapport d’août 2022 « L’avenir des paiements est le cloud ».
« Bien que Celent plaide depuis longtemps en faveur de l’adoption de centres de paiement, où une solution unique peut traiter tous les paiements sur une seule plateforme, nous avons également déclaré qu’une approche big bang, c’est-à-dire tout déplacer simultanément, n’est généralement pas la meilleure approche. Une approche progressive et réfléchie constitue probablement la meilleure solution pour la plupart des banques.»
Les banques devraient également avoir une stratégie de paiement, même si Celent s’étonne encore que peu d’entre elles le fassent.
« Il serait utile de simplement décrire quels produits pourraient devoir être remplacés ou quels déclencheurs pourraient amener la banque à modifier son approche », a-t-il ajouté. « Pour citer Kipling à tort, si vous ne savez pas où vous allez, n’importe quelle route vous y mènera. À son tour, cela peut conduire à un choix de solution qui peut vous faire avancer mais pas là où vous souhaitez aller. Une approche progressive et réfléchie constitue probablement la meilleure solution pour la plupart des banques.»
Le programme Payments to Go de Finastra cible les banques régionales de niveau intermédiaire et les grandes banques communautaires, des banques disposant d’environ 15 à 20 milliards de dollars d’actifs, a-t-il déclaré. La réponse des banques à FedNow est mitigée.
« Nous constatons un enthousiasme croissant de la part des petites banques, qui n’étaient pas disposées à profiter de The Clearing House », a déclaré Bateman. « Certaines banques sont vraiment à l’aise en tant que précurseurs, tandis que d’autres adopteront une approche attentiste. »
Les entreprises génèrent une forte demande de paiements en temps réel, a-t-il ajouté.
« Nous avons des indications selon lesquelles 90 % des entreprises s’attendent à pouvoir envoyer/recevoir en temps réel d’ici 12 à 18 mois. »
Cela motivera les banques car elles pourront profiter des paiements des entreprises. La Réserve fédérale a très bien géré le programme FedNow et a établi des exigences rigoureuses pour les fournisseurs, notamment en matière d’expérience utilisateur, a déclaré Bateman. Il souhaite que le destinataire d’un paiement reçoive l’argent et une alerte dans les 60 secondes suivant son envoi.
« Ils ne veulent pas beaucoup d’exceptions. Du point de vue de l’API, si je souhaite vous envoyer de l’argent et que ma banque participe et que votre banque ne le fait pas, l’API enverra un message indiquant que les autres banques ne participent pas. La Fed souhaite une notification rapide si le paiement a été effectué ou non, un retour immédiat comme Zelle ou Venmo.
« Les solutions de paiement en tant que service et les centres de paiement, étant beaucoup plus accessibles que jamais, sont essentiels au succès des banques communautaires, des coopératives de crédit et d’autres institutions financières alors qu’elles s’efforcent de rester compétitives avec les grandes banques et les grandes sociétés de technologie financière », a déclaré Erika Baumann. , directeur des services bancaires commerciaux et des paiements du désormais renommé groupe Aite-Novarica Informations sur les données. « Il est important que les institutions financières modernisent leurs systèmes de paiement pour répondre à la demande des clients souhaitant accéder à des paiements plus rapides, accélérer la mise sur le marché et contribuer à réduire les coûts et les risques opérationnels globaux. »
Celent’s Lodge a déclaré que les petites banques obtiennent souvent la sécurité des grandes banques auprès d’un fournisseur de cloud, car le fournisseur de cloud doit répondre aux exigences des grandes banques et peut vraisemblablement répartir les coûts de sécurité entre un certain nombre de clients.
