Dois-je opter pour un prêt personnel ou un prêt immobilier pour la rénovation de ma maison ?

Votre argent travaille plus fort

Les coûts de rénovation de votre maison peuvent s’accumuler rapidement et même être exorbitants, selon le projet que vous entreprenez. Selon le magazine Remodeling Etude coût/valeur 2019une petite rénovation de cuisine vous coûterait 22 507 $ cette année, le remplacement d’un toit par des bardeaux d’asphalte coûte en moyenne 22 636 $ et les propriétaires ont payé en moyenne 47 427 $ pour une salle de bain de milieu de gamme.

Le fait que la rénovation puisse être si coûteuse signifie que tout le monde n’a pas l’argent nécessaire pour payer la totalité du montant. Dans de nombreux cas, les propriétaires doivent emprunter l’argent dont ils ont besoin pour un projet et, dans la plupart des cas, ils ont recours à un prêt personnel ou à un prêt sur valeur domiciliaire. Voici comment décider quelle option convient le mieux à votre projet de rénovation.

Avantages des prêts sur valeur domiciliaire

Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, il est facile de supposer automatiquement qu’un prêt immobilier répondrait le mieux à vos besoins – et vous avez peut-être raison. Les prêts sur valeur domiciliaire vous permettent d’emprunter sur la valeur de votre maison et de l’utiliser comme garantie.

Des taux d’intérêt bas et fixes

Ces prêts garantis ont tendance à avoir des taux d’intérêt bas et des conditions équitables. La plupart des prêts sur valeur domiciliaire durent de 10 à 30 ans, ce qui permet d’adapter facilement le prêt à vos besoins et à votre budget mensuel. Les prêts sur valeur domiciliaire sont également assortis de taux d’intérêt fixes, de mensualités fixes et d’échéanciers de remboursement fixes, ce qui les rend faciles à planifier.

Processus de candidature simple

Vous pouvez également comparer et demander des prêts immobiliers en ligne et dans le confort de votre foyer, même si vous aurez peut-être besoin d’une évaluation et d’autres étapes avant de pouvoir aller de l’avant.

Avantages fiscaux

Comme dernier avantage, vous pourrez peut-être amortir les intérêts que vous payez sur votre prêt immobilier, à condition de les détailler. Bien que vous ne puissiez pas déduire les intérêts sur la valeur nette de votre maison si vous utilisez le produit du prêt immobilier pour des dépenses personnelles, les intérêts sont toujours déductibles si vous utilisez le produit du prêt pour « acheter, construire ou améliorer considérablement » votre maison. prend en charge l’IRS. (Voir aussi : Prêt immobilier ou Heloc : lequel vous convient le mieux ?)

Contre

Il n’y a pas beaucoup d’inconvénients en matière de prêts sur valeur domiciliaire, mais il y a certains problèmes dont il faut être conscient.

Vous n’êtes peut-être pas éligible

Selon la valeur nette de votre maison, vous pourriez même ne pas être admissible à ce type de prêt. Selon Commission fédérale du commerce (FTC), vous ne pouvez généralement emprunter que jusqu’à 85 % de la valeur de votre maison au moyen d’une première hypothèque et d’un prêt sur valeur nette. Cela signifie que si votre maison vaut 200 000 $, vous ne pouvez emprunter que jusqu’à 170 000 $ au moyen d’une première hypothèque et d’un prêt sur valeur nette.

La possibilité de saisie

Deuxièmement, le fait que vous mettez votre maison en garantie signifie que vous pourriez perdre votre propriété en raison d’une saisie si vous cessez de payer vos factures de prêt immobilier.

Les avantages du prêt personnel

Les prêts personnels sont populaires pour la rénovation domiciliaire pour plusieurs raisons.

Paiements fixes et taux d’intérêt

Comme les prêts sur valeur domiciliaire, ils sont assortis de mensualités fixes et d’un taux d’intérêt fixe qui ne changera jamais.

Votre maison n’est pas une garantie

Étant donné que les prêts personnels ne nécessitent pas de garantie sur votre maison, le montant que vous pouvez emprunter n’est pas lié à la valeur nette de votre maison. Pour cette raison, ils peuvent être une bonne option si vous n’avez pas beaucoup de valeur nette sur votre maison mais que vous avez quand même besoin d’emprunter de l’argent.

Moins de bureaucratie

Une dernière raison d’envisager un prêt personnel est qu’il n’y a pas autant d’obstacles à surmonter lors de la demande. Vous n’avez pas besoin de prouver la valeur de votre maison, par exemple, et cela implique généralement beaucoup moins de paperasse.

Contre

Bien que les prêts personnels soient plus faciles à gérer et à demander, ils présentent néanmoins quelques inconvénients majeurs.

Vous ne pouvez pas déduire les intérêts

L’un des problèmes liés au recours à un prêt personnel pour un projet de rénovation domiciliaire est que vous ne pouvez pas déduire les intérêts du prêt de vos impôts, quoi qu’il arrive.

Des taux d’intérêt plus élevés

Les prêts personnels peuvent avoir des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts sur valeur domiciliaire, car ces prêts ne sont pas garantis.

Quelle option vous convient le mieux ?

En fin de compte, les prêts sur valeur domiciliaire et les prêts personnels peuvent bien fonctionner pour votre projet de rénovation domiciliaire. Les deux ont des taux d’intérêt et des mensualités fixes que vous pouvez facilement planifier, et l’une ou l’autre option pourrait vous permettre d’emprunter suffisamment d’argent pour mener à bien votre projet de rénovation.

Cependant, de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de prendre une décision. Par exemple:

• Quelle valeur nette avez-vous dans votre maison ?
• Vous souhaitez mettre votre maison en garantie ?
• Combien devez-vous emprunter ?

Assurez-vous également de prendre en compte les frais liés aux prêts immobiliers et aux prêts personnels. De nombreux prêteurs proposent des produits sans frais de montage, sans frais de dossier ou frais cachés, mais ceux-ci ne s’adressent généralement qu’aux consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit. (Voir aussi : 5 frais de prêt personnel que vous ne devriez jamais payer)

Heureusement, il est facile de comparer les conditions des prêts immobiliers et des prêts personnels en ligne. Certains sites comme Arbre de prêt Il vous permet également de comparer plusieurs options de prêt en un seul endroit.

Quoi que vous fassiez, prenez le temps de comparer toutes vos options de prêt en termes de frais, de taux d’intérêt et de délais de remboursement, ainsi que le paiement mensuel auquel vous devrez vous engager. Avec suffisamment de recherches, vous pourriez lancer votre grand projet en un rien de temps.

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