Talon Pelchat
Cher Quentin,
Ma femme et moi sommes mariés depuis plus de 30 ans. Avec nos économies et nos deux maisons payées, nous envisageons une valeur de maison de plus de 5 millions de dollars. Nous n’avons pas d’enfants. Au fur et à mesure que nous structurons notre testament, nous prévoyons de faire un don à quelques églises et autres organisations, mais la majorité de notre succession ira à nos cinq petites-filles.
Du côté de ma femme, la famille a quatre neveux et j’ai une nièce à mes côtés. Ma femme estime qu’une répartition égale de nos actifs restants entre nos cinq petites-filles est juste. Je ne pense pas que ce soit juste, car une répartition égale entre les cinq petites-filles constituerait une répartition à 80/20 entre les différentes branches de notre famille, son côté recevant une part nettement plus importante.
Ma solution serait une répartition 65/35, son côté obtenant toujours la part la plus importante, mais ma nièce biologique obtenant une part individuelle plus importante. Ma question est la suivante : quelle est la façon la plus équitable de diviser nos 5 millions de dollars ? Devons-nous nous concentrer uniquement sur les bénéficiaires individuels ou est-il raisonnable de prendre en compte la dynamique de famille à famille ?
Le couple à 5 millions de dollars
Cher couple à 5 millions de dollars,
C’est un gros problème à avoir, surtout pour vos petites-filles ! J’ai fait des allers-retours sur ce point et je peux voir les avantages des deux côtés – la répartition 65/35 semblait être un compromis raisonnable à première vue – mais finalement je suis tombé dans le camp 20-20-20-20-20. Traitez-les tous de la même manière. Ils sont tous de la famille. Vous et votre femme êtes ensemble depuis 30 ans. Cela compte beaucoup : des finances mixtes, des familles mixtes.
C’est toujours agréable de quitter la planète avec une table rase et, espérons-le, d’obtenir des critiques cinq étoiles de la part de ceux qui vous ont le plus connu et aimé. Il y a une chose que vous pouvez laisser derrière vous qui a plus de valeur que l’argent – même si certains lecteurs peuvent être en désaccord avec moi ici – et ce sont de bons sentiments. Avoir un impact positif et durable. Résistez à toute impulsion qui pourrait vous laisser rancune après votre départ.
La bonne nouvelle pour votre famille et les familles comme la vôtre : vous êtes bien dans le champ de l’exonération à vie de l’impôt sur les successions, qui est passée à 12,9 millions de dollars pour les particuliers en 2023, contre 12,06 millions de dollars l’année dernière, et à 25,84 millions de dollars pour les couples. , par rapport à 2023. 24,12 millions de dollars l’année dernière. L’exclusion annuelle de l’impôt sur les dons est passée à 17 000 $ cette année, contre 16 000 $ en 2022.
Vous pouvez également faire beaucoup de choses pendant que vous êtes encore là. Vous pouvez faire des dons annuels à vos petites-filles, ouvrir des comptes 529 fiscalement avantageux pour leurs études ou celles de leurs enfants, ou faire des dons annuels pour contribuer à un acompte sur une maison. Ce qu’il y a de mieux dans le fait d’avoir autant d’argent à donner, c’est tous les dons créatifs et la bonne volonté que vous pouvez créer.
Le fait que votre désaccord porte sur le montant à donner à vos petites-filles en dit long sur vous et votre femme. Il est sain d’avoir ce genre de conversations compliquées, mais assurez-vous que vous êtes tous les deux sur la même longueur d’onde. Cela facilitera les choses au cas où il y aurait un dilemme financier plus personnel qui nous toucherait beaucoup plus près de chez nous. C’est une bonne pratique de pratiquer une communication ouverte. À tout le moins, c’est un casse-tête utile à résoudre.
Mais n’oubliez pas votre avenir dans ce processus. En plus de laisser de l’argent à votre église et à vos œuvres caritatives préférées, vous souhaiterez peut-être conserver une part plus importante pour votre retraite, en vous assurant d’avoir suffisamment de fonds de côté pour les dépenses médicales imprévues, les voyages (vous avez gagné le droit de ne pas prendre l’avion en classe économique) et les longs voyages. -soins à terme. Vous êtes en forme et mobile aujourd’hui, alors assurez-vous de profiter des 30 prochaines années.
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