Des astuces pour réduire les dépenses quotidiennes au Canada

Lorsqu’il s’agit de gestion de la dette, la meilleure approche consiste à essayer de la prévenir en premier lieu. Trouver des moyens d’économiser de l’argent est un moyen de réduire le besoin de recourir au crédit et d’éviter de s’endetter.

Le coût de la vie au Canada augmente. Alors que l’inflation au Canada pour juillet 2023 est inférieure à celle de juillet 2022 : 3,27% en 2023 contre 7,59% en 2022 (Source : Ycharts) – le coût de la vie continue d’augmenter. Trouver de nouvelles façons de réduire les dépenses est une compétence clé en finances personnelles qui vous aidera à rester au courant.

Que vous essayiez de faire face à la diminution de l’inflation (la réduction de la taille des produits alors que leurs prix restent les mêmes), que vous vous inquiétiez de la hausse du coût de la vie ou que vous ayez besoin de moyens de libérer de l’argent pour payer vos factures papier de crédit, suivez quelques conseils simples pour économiser de l’argent peuvent vous aider.

Commencez par comprendre vos dépenses quotidiennes (faire un budget)

La première étape pour économiser de l’argent est d’avoir une bonne idée de vos frais de subsistance en effectuant un examen détaillé de vos comptes et de vos relevés de carte de crédit. Combien dépensez-vous chaque mois pour le logement, les services publics, la nourriture et autres nécessités ? C’est là que l’utilisation d’un outil de planification budgétaire et de suivi des dépenses peut s’avérer utile !

Tout d’abord, nous vous recommandons de diviser vos dépenses mensuelles en catégories distinctes telles que :

• Logement. Cela couvre des coûts tels que le loyer, les versements hypothécaires, les taxes foncières et les assurances. Pour beaucoup, il s’agit du poste de dépense le plus important de leur budget.
• Nourriture. Il s’agit de l’un des coûts les plus variables, car il est facile de sous-estimer combien vous dépensez pour manger au restaurant ou faire vos courses. De nombreux petits achats peuvent vraiment faire la différence, surtout si l’on considère les prix alimentaires actuels.
• Transport. Cela peut inclure des éléments tels que le paiement et l’entretien de la voiture ou les laissez-passer de transports en commun/tarifs Uber.
• Utilitaire. Cette catégorie couvre les factures d’électricité, de gaz, d’eau et d’internet/câble.
• Remboursement de dette. Il s’agit d’une catégorie de coûts que vous devez établir pour tenir compte du paiement de vos dettes impayées (telles que les factures de carte de crédit).
• Personnel/facultatif. Il s’agit d’une catégorie générale pour tous les objets personnels que vous achetez pour vous-même et qui ne sont pas techniquement nécessaires. Par exemple, les dépenses liées aux loisirs, aux coupes de cheveux et aux divertissements peuvent toutes être considérées comme des dépenses personnelles ou discrétionnaires.
• Cotisations d’épargne. Mettez de côté une partie de votre budget pour économiser de l’argent pour l’avenir – environ 5 % de votre revenu net est un bon point de départ. Que vous utilisiez l’argent que vous économisez comme fonds d’urgence, que vous l’investissiez dans un compte d’épargne-retraite ou que vous l’investissiez simplement dans un fonds de vacances, c’est une bonne idée de commencer à épargner de l’argent lorsque vous le pouvez.
• Docteur. Bien que le système de santé canadien couvre de nombreuses dépenses générales de santé, vous devrez quand même tenir compte des coûts tels que les ordonnances, les lunettes/lentilles de contact, les soins dentaires et les visites chez un spécialiste, entre autres éléments.

Suivre vos dépenses dans chacune de ces catégories pendant quelques mois peut vous aider à identifier où va actuellement votre argent et quelles dépenses vous pouvez réduire pour faire de la place à d’autres dépenses.

Applications utiles qui peuvent vous aider à économiser de l’argent

Savoir comment épargner rapidement est un bon début, mais comment allez-vous suivre vos projets d’épargne ? Heureusement, il existe de nombreux outils disponibles pour vous aider à respecter votre budget. Plus précisément, les applications de budgétisation peuvent être extrêmement utiles pour respecter vos objectifs d’épargne.

Voici quelques exemples d’applications qui pourraient vous aider à économiser de l’argent grâce à une meilleure gestion budgétaire :

• Bon budget. Cette application de finances personnelles est utile pour créer une version numérique de votre budget « portefeuille d’argent ». Configurez des « enveloppes » individuelles dans l’application pour suivre combien vous dépensez dans différentes catégories de dépenses et investir tout surplus dans vos économies.
• Chérie. Cette application est spécialisée pour les couples et propose une visualisation partagée des comptes bancaires communs avec des outils de chat intégrés à l’application pour vous aider, vous et vos proches, à mieux collaborer lorsqu’il s’agit de contrôler votre budget.
• menthe. Il s’agit de « l’application de finances personnelles la plus téléchargée » qui donne aux utilisateurs la possibilité de connecter tous leurs comptes bancaires et de suivre chaque dépôt et retrait en un seul endroit. Il propose des forfaits gratuits et payants (l’abonnement mensuel permet un suivi du crédit).
• Reçus intelligents. Cette application permet aux utilisateurs de numériser des reçus à l’aide de leur téléphone et de les stocker numériquement afin de pouvoir les rechercher, les imprimer ou les partager plus tard. C’est une excellente application pour ceux qui ont besoin de suivre leurs dépenses professionnelles à des fins fiscales.

Ce ne sont là que quelques exemples d’applications de budgétisation disponibles pour vous aider à suivre vos dépenses. Votre banque disposera probablement également d’une application dotée de fonctionnalités qui vous aideront à suivre vos habitudes de dépenses, à mettre de l’argent de côté pour épargner ou à gérer les paiements de factures en ligne.

Conseils pour économiser de l’argent au quotidien

Ok, vous avez donc un budget et vous disposez également d’une application budgétaire qui vous aide à suivre vos dépenses futures. Et maintenant? Il est temps de découvrir des conseils pour économiser de l’argent qui peuvent vous aider à réduire vos dépenses quotidiennes afin que vous disposiez de plus de marge dans votre budget pour rembourser vos cartes de crédit ou mettre de côté des économies.

Comment économiser sur la nourriture

La nourriture peut être l’une des dépenses de subsistance les plus variables de votre budget. Entre les repas au restaurant, les achats aléatoires dans les épiceries pour des repas imprévus et la hausse des coûts de divers articles, il est facile de dépenser beaucoup plus que prévu en nourriture.

Dans cette optique, voici quelques conseils pour économiser sur les dépenses alimentaires :

• Commencez à planifier vos repas. Au lieu de mettre la tête dans le réfrigérateur/congélateur/armoire et de voir ce que vous avez envie de préparer pour le dîner, créez un plan de repas afin de savoir exactement ce que vous allez cuisiner chaque jour de la semaine. L’avantage est que cela vous aide à contrôler vos dépenses d’épicerie, à réduire le gaspillage alimentaire et à vous empêcher de céder à la tentation et de dépenser de l’argent dans la restauration rapide. De plus, si vous prenez le temps d’élaborer un régime alimentaire sain, cela peut vous aider à maintenir de saines habitudes alimentaires et à éliminer la malbouffe.
• Créez et respectez votre liste de courses. Une fois que vous avez votre plan de repas pour la semaine, utilisez-le pour créer une liste d’épicerie des produits nécessaires à la préparation de ces repas. Cela vous évite de céder à l’envie de faire des folies avec des collations ou des aliments que vous trouvez attrayants mais qui ne font pas partie de votre plan de repas. Il peut également être utile de laisser les enfants à la maison lorsque vous faites vos courses (si vous le pouvez) afin qu’ils ne vous demandent pas d’articles dont vous n’avez pas besoin.
• Commencez à créer des coupons. Si vous ne l’avez pas déjà fait, envisagez de consulter les offres postales des épiceries locales et des applications d’épargne populaires comme Flipp, Reebee ou Save.ca. Le meilleur des cas est de trouver des coupons pour des produits alimentaires que vous achetez déjà fréquemment. Trouver des coupons pour des versions hors marque d’aliments que vous aimez, des coupons spécifiques à un magasin ou pour des aliments que vous n’avez pas encore essayés, et baser votre plan de repas et votre liste d’épicerie sur ces coupons peut également vous aider à économiser un peu d’argent sur l’épicerie.

Comment économiser de l’argent sur les articles discrétionnaires/personnels

Qui n’aime pas acheter quelque chose d’amusant pour lui-même ? Des consoles de jeux aux vêtements de marque, en passant par les gadgets sympas, les objets de collection, les films/émissions de télévision, les services de streaming et bien plus encore, il existe d’innombrables articles pour lesquels dépenser de l’argent.

Trouver des moyens de réduire vos dépenses personnelles et autres dépenses discrétionnaires peut grandement vous aider à éviter d’accumuler des dettes. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

• Limitez les achats en ligne. La dépendance aux achats en ligne peut être un réel problème pour tous les budgets. Si vous dépensez trop d’argent en ligne, il est important de prendre du recul, de déterminer ce qui déclenche votre envie d’acheter en ligne, de créer une liste d’articles indispensables et utiles et de vous mettre au défi de dépenser moins en ligne. Attendre 24 heures avant de cliquer sur « commander » peut vous donner le temps de réfléchir à savoir s’il s’agit d’un article dont vous avez vraiment besoin.
• Pensez à remplacer vos passe-temps les plus coûteux. Certains passe-temps peuvent être étonnamment coûteux. Prenons par exemple les jeux vidéo. De nombreux jeux incluent des éléments tels que des microtransactions ou même des jeux de hasard complets qui peuvent rendre un jeu beaucoup plus cher que ne le suggère le prix de vente au détail. Pensez à trouver une activité ou un passe-temps moins coûteux, comme le géocaching, l’apprentissage d’une langue, la création d’un blog ou la participation à des activités communautaires gratuites (ou du moins peu coûteuses).
• Liez vos achats personnels à une carte de crédit prépayée. Lorsque vous effectuez des achats personnels, envisagez de déposer de l’argent sur une carte de débit/crédit prépayée et de l’utiliser à la place de votre carte bancaire ou de crédit habituelle. De cette façon, vous disposez d’une limite supérieure sur le montant que vous pouvez dépenser et vous ne dépasserez pas accidentellement votre budget. Ajoutez simplement le montant de votre budget de dépenses mensuel discrétionnaire à la carte et utilisez-le pour effectuer vos achats personnels.

Comment économiser de l’argent sur le remboursement de la dette

Au fil du temps, l’endettement peut retirer une somme d’argent surprenante de votre compte bancaire. Cela est particulièrement vrai pour les dettes à intérêts composés (où les intérêts courus sont ajoutés à l’argent dû et les intérêts futurs sont calculés sur ce total augmenté). Par conséquent, trouver des moyens de réduire le montant total que vous dépensez pour rembourser vos dettes peut être important pour économiser de l’argent à long terme.

Voici quelques idées qui pourraient vous aider à gérer votre dette :

• Remboursez d’abord les dettes les plus importantes et les plus élevées. Lorsque vous remboursez vos dettes, pensez à concentrer d’abord la majeure partie de votre argent sur les dettes les plus importantes avec les taux d’intérêt les plus élevés et à ne payer que le minimum sur les dettes les plus petites. C’est ce qu’on appelle la méthode des avalanches et peut vous faire économiser de l’argent à long terme en minimisant le montant global des intérêts que vous payez sur vos dettes.
• Refinancer les dettes avec un prêt de consolidation. Vous souhaiterez peut-être regrouper plusieurs dettes à taux d’intérêt plus élevé en un seul prêt avec un taux d’intérêt inférieur afin de réduire le montant d’argent que vous dépensez en intérêts au fil du temps. Il s’agit d’une excellente option pour ceux qui ont une cote de crédit élevée, car elle facilite l’obtention de prêts à faible taux d’intérêt.
• Demandez conseil à un planificateur financier agréé ou à un conseiller en crédit. Si vous avez besoin d’aide pour gérer vos dettes ou pour trouver les meilleurs moyens d’économiser de l’argent dans votre situation actuelle, demandez de l’aide à un planificateur financier ou à un conseiller en crédit à but non lucratif. En discutant avec une personne compétente en matière de finances personnelles, vous pourrez obtenir des informations spécifiques à votre situation financière et vous aider à commencer à économiser de l’argent le plus rapidement possible.

Avez-vous besoin d’aide pour vous endetter et ne pas l’endetter ?

Cherchez-vous de l’aide pour vous libérer (et rester) sans dettes ? Crédit Canada est là pour vous aider! Nos conseillers en crédit ont aidé des milliers de personnes à se désendetter grâce à des programmes de consolidation de dettes et à de bons conseils qui les aident à ne pas s’endetter une fois qu’elles sont libérées de leurs dettes.

Contactez Crédit Canada dès aujourd’hui pour vous désendetter et reprendre votre vie en main !