bruce Anane
Alors que les frais de scolarité continuent d’augmenter, il est essentiel d’évaluer si une formation collégiale offre un retour sur investissement qui justifie le fardeau financier important. En effet, la perception de la valeur de l’université a radicalement changé au cours de la dernière décennie. Cet article se penche sur la question aux multiples facettes de savoir si l’université vaut le coût des frais de scolarité.
La réponse que vous verrez est : « ça dépend ».
La perception de la valeur de l’université a changé aux États-Unis
La façon dont les gens perçoivent l’éducation collégiale a considérablement changé au cours des dix dernières années.
Il y a dix ans, des sondages d’opinion publique révélaient que 96 pour cent des parents qui s’identifiaient comme démocrates et 99 pour cent des parents républicains s’attendaient à ce que leurs enfants aillent à l’université. De plus, 75 % des jeunes estiment qu’une formation universitaire est très importante.
Aujourd’hui, les sentiments à l’égard de l’université ne sont plus aussi positifs. Aujourd’hui, seuls 41 % des jeunes estiment qu’un diplôme universitaire est très important, et seulement un tiers environ des Américains déclarent avoir confiance dans l’enseignement supérieur.
Cela représente une baisse d’environ 50 % des sentiments positifs à l’égard de l’enseignement supérieur.
Alors, un diplôme universitaire augmente-t-il réellement les revenus ?
Il peut y avoir des raisons politiques aussi bien que financières à la baisse des sentiments positifs à l’égard des études collégiales.
Cependant, statistiquement parlant, il y a en réalité peu de débats, un diplôme universitaire augmente les revenus.
Les données montrent systématiquement que les personnes titulaires d’un diplôme universitaire ont tendance à gagner beaucoup plus au cours de leur vie que celles sans diplôme universitaire. L’écart salarial entre les diplômés universitaires et les diplômés universitaires s’est creusé, démontrant clairement les avantages financiers de l’enseignement supérieur.
Récent analyses par William R. Emmons, Ana H. Kent et Lowell R. Ricketts de la Federal Reserve Bank of St. Louis ont découvert qu’un ménage de diplômés universitaires gagnerait (en moyenne) 175 % de celui d’un ménage de non-diplômés universitaires. .
D’autres recherches placent ce nombre nettement plus élevé.
Autres avantages d’un diplôme universitaire
Avec des revenus plus élevés, il devrait y avoir plus de possibilités d’épargner et d’investir, ce qui augmentera la richesse.
De plus, les diplômés universitaires ont généralement des taux de chômage plus faibles, bénéficient d’une plus grande stabilité d’emploi et ont accès à un plus large éventail de possibilités d’emploi. De nombreuses professions bien rémunérées, telles que la médecine, le droit, l’ingénierie et la finance, exigent un baccalauréat comme qualification minimale.
De plus, il a été démontré qu’un diplôme universitaire de quatre ans améliore votre santé, augmente vos chances de devenir propriétaire, réduit votre risque d’avoir des problèmes d’endettement, et bien plus encore.
La demande de travailleurs ayant fait des études collégiales augmente
Malgré les risques liés à l’obtention d’une formation collégiale, le besoin de travailleurs ayant fait des études collégiales devrait augmenter. Et, compte tenu de cette nécessité, les salaires des diplômés collégiaux devraient continuer à dépasser ceux des travailleurs qui n’ont qu’un diplôme d’études secondaires.
Un rapport 2018 du cabinet de conseil Ferry Korn prédit une pénurie de 6,5 millions de diplômés universitaires d’ici 2030. Et, plus récemment, Douglas Holtz-Eakin, qui a été économiste en chef du Conseil des conseillers économiques du président George W. Bush, a prédit une pénurie de 8,5 millions de diplômés.
Mais l’augmentation des revenus et des opportunités d’emploi justifie-t-elle les coûts élevés des études universitaires ?
Les diplômés universitaires gagnent plus que les personnes sans diplôme universitaire, et la demande de travailleurs ayant fait des études collégiales semble augmenter. Mais beaucoup doivent s’endetter lourdement pour obtenir leur diplôme.
Le coût des études universitaires augmente régulièrement depuis des décennies, ce qui amène de nombreux étudiants potentiels et leurs familles à se demander si l’investissement en vaut vraiment la peine. Alors que le prix d’admission continue d’augmenter, il est essentiel d’évaluer si une formation collégiale offre un retour sur investissement qui justifie le fardeau financier important.
Un diplôme universitaire augmente-t-il la richesse tout au long de la vie ? Existe-t-il un « avantage patrimonial » ?
Recherche par Douglas Webber, professeur agrégé d’économie à l’Université Temple, a évalué tous les revenus, actifs et dettes pour déterminer le montant de richesse nette – le « bénéfice patrimonial » – qu’un diplômé universitaire accumule au cours de sa vie par rapport à celle d’un diplômé du secondaire.
Et cette recherche révèle une histoire compliquée. La probabilité et le degré selon lequel vous tirerez un avantage financier d’une éducation collégiale peuvent dépendre de divers facteurs, notamment :
- Dans quoi vous spécialisez-vous ? Alors que les salaires de départ sont plus élevés pour les diplômés STEM immédiatement après l’obtention de leur diplôme, les diplômés en arts libéraux affichent une croissance salariale plus élevée au cours de leur carrière et, dans de nombreux cas, gagneront plus que les diplômés STEM au cours de leur vie. Cependant, en ce qui concerne la richesse, Webber a constaté que :
- Un diplômé en sciences humaines qui a fréquenté une école privée (et a engagé des frais de scolarité moyens) a environ 50/50 de chances que la valeur actuelle nette de son investissement universitaire soit positive.
- Les spécialisations STEM et Business sont très susceptibles d’être payantes, même avec des coûts universitaires élevés.
- Quel est le montant de vos dettes :
- 96 % des diplômés collégiaux obtiendront le diplôme d’études secondaires moyen s’ils n’ont pas de frais universitaires, bien que ce pourcentage tombe à 87 % pour ceux qui paient 50 000 $ par an.
- 74 % des diplômés universitaires gagneront au moins 500 000 $ de plus qu’un diplômé du secondaire typique s’ils n’ont pas de frais universitaires, bien que ce pourcentage tombe à 56 % pour ceux qui paient 50 000 $ par an.
- Que vous ayez réellement un diplôme ou non.
- Le simple fait de suivre des cours ne semble pas améliorer vos avantages financiers et peut avoir un impact négatif si vous contractez des dettes et n’obtenez pas votre diplôme.
La richesse profite désormais moins que les générations précédentes, en particulier pour les familles noires
Une analyse plus approfondie menée par des chercheurs de la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis a révélé que la valeur nette des récents diplômés universitaires est inférieure à celle des générations précédentes, toutes races et milieux socio-économiques confondus, mais qu’elle est plus prononcée pour les diplômés universitaires noirs.
Par exemple:
Parmi les familles blanches bachelières :
- Dans les années 1930, le groupe des diplômés universitaires possédait 247 % de richesse en plus que les familles non diplômées.
- Le groupe des années 1940 comptait 195 % de plus
- Le groupe des années 80 n’en avait que 42% de plus
Pour les familles noires :
- La prime de richesse a culminé à 509 % pour la cohorte des années 1930
- Il est tombé à 177% pour le groupe des 60 ans
- Il était statistiquement impossible de le distinguer de zéro pour les cohortes des années 1970 et 1980.
Paul Tough, auteur de nombreux ouvrages sur l’éducation, a écrit dans New York Times« Pour les familles les plus riches du pays (et leurs enfants), les règles du jeu de l’enseignement supérieur sont claires et les avantages en valent presque toujours le prix. Pour tous les autres, les règles semblent de plus en plus opaques, les bénéfices de plus en plus incertains et l’idée d’abandonner sans jouer semble de plus en plus tentante.»
Comment la dette peut empêcher les diplômés universitaires d’accumuler de la richesse
Les chercheurs n’en sont pas sûrs, mais ils émettent l’hypothèse que l’impact de l’endettement pourrait empêcher les diplômés universitaires de participer à des activités génératrices de richesse, comme épargner pour la retraite, acheter une maison ou démarrer une entreprise.
Alors, l’université en vaut-elle la peine ?
Comme le montrent les données ci-dessus, la question de savoir si une formation universitaire (et toute dette que vous contractez) sera bénéfique ou non est compliquée et dépend de vous (ou de vos enfants). Les avantages d’un diplôme universitaire dépendent d’une grande variété de facteurs.
Voici une liste de quelques considérations :
- Êtes-vous susceptible d’obtenir votre diplôme ?
- Allez-vous établir un réseau professionnel et des relations professionnelles ?
- Où irez-vous à l’université ?
- Combien cela coûtera-t-il ?
- Allez-vous vous endetter ?
- Combien?
- Quels seront les coûts directs de cette dette sur toute une vie ? Quel est votre taux d’intérêt ? Combien de temps faudra-t-il pour payer ?
- Quels sont les coûts à long terme de cette dette ? Retarder l’épargne-retraite et l’accession à la propriété ?
- Quels sont les coûts d’opportunité liés au fait de devoir utiliser les fonds pour rembourser des dettes au lieu d’épargner pour l’avenir ? (Les coûts seront particulièrement élevés si les marchés financiers sont en baisse alors que vous pourrez peut-être investir.)
- Si vous ne contractez pas de dettes, quels sont les coûts d’opportunité liés au paiement des frais de scolarité ? Sinon, comment cet argent pourrait-il être utilisé ?
- Combien pensez-vous gagner avec votre diplôme ? Quel sera l’impact de l’université que vous fréquentez sur vos revenus ? (Vous pouvez essayer de regarder le fichier Frais de valeur postsecondaire qui fournit des informations sur le prix net, les taux d’achèvement et les revenus post-diplôme pour la plupart des collèges aux États-Unis.)
- Comment allez-vous utiliser votre diplôme ?
- Quel est l’impact de votre race ou de votre origine socio-économique sur le type d’université que vous fréquenterez et sur les opportunités de réseautage que vous aurez après l’université ?
En fin de compte, la décision de fréquenter l’université avec ou sans dette est très individuelle et dépend des circonstances, des objectifs et des valeurs uniques de chaque personne. Il est essentiel d’évaluer soigneusement ces compromis, de mener des recherches approfondies et d’envisager de demander conseil à des conseillers financiers ou à des conseillers universitaires pour prendre une décision éclairée qui correspond à vos aspirations à long terme et à votre bien-être financier.
Essayez un scénario « Et si » dans le nouveau planificateur de retraite
Vous pouvez toujours essayer d’exécuter et de comparer des scénarios « et si » dans le NewRetirement Planner pour évaluer les coûts de l’endettement universitaire et étudiant. Demandez au futur étudiant de créer un plan financier de base, puis exécutez des scénarios pour plusieurs :
- Niveaux d’endettement
- Frais d’inscription
- Niveaux de revenus et dates de début et de fin de salaire
- Niveaux d’épargne et d’investissement pour la retraite
- Possibilité d’acheter une maison
Et si vous envisagez de financer vos études ou de contracter une dette étudiante, effectuez des comparaisons similaires sur votre plan.
L’analyse ne sera pas parfaite car il est impossible de prédire l’avenir. Cependant, ce sera une expérience intéressante et hautement pédagogique.
