Comment une carte de crédit peut réellement vous aider à sortir de vos dettes

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Des choix de pain judicieux

Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pensez peut-être qu’une autre carte de crédit est la dernière chose dont vous avez besoin. Après tout, une autre carte ne vous laisserait qu’un crédit plus ouvert, ce qui ne ferait qu’augmenter la tentation de dépenser et d’accumuler encore plus de dettes.

Mais un certain gars Les dettes de carte de crédit pourraient améliorer votre situation si vous les utilisez correctement. Ce type de carte est une carte de transfert de solde.

Comment fonctionnent les cartes de transfert de solde

Chaque carte de crédit à transfert de solde possède sa propre offre de lancement unique que vous pouvez utiliser à votre avantage. La plupart offrent un TAEG de 0 % pendant 12 à 21 mois, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’intérêts sur les soldes transférés pendant cette période. Cependant, certaines cartes de transfert de solde facturent des frais de transfert de solde qui s’élèvent généralement à 3 % ou 5 % du solde transféré.

Pour illustrer, imaginons un instant que vous ayez 10 000 $ de dette de carte de crédit avec un TAEG de 19 % et que vous effectuez actuellement des paiements égaux à 5 % de votre solde, soit 500 $ par mois. À ce rythme, il vous faudra 25 mois pour rembourser votre dette, et pendant ce temps, vous débourserez plus de 2 120 $ en intérêts.

Supposons maintenant que vous demandiez une carte de transfert de solde qui vous offre un TAEG de 0 % pendant 21 mois en échange de frais de transfert de solde de 5 %. Une fois que vous aurez transféré la totalité de votre solde et ajouté les frais, vous commencerez votre remboursement à 10 500 $ (10 000 $ plus des frais de transfert de solde de 500 $).

Cependant, le fait que vous ne payez aucun intérêt signifie que vous pourriez continuer à payer 500 $ par mois et rembourser la totalité de votre solde sans intérêt en 21 mois. En d’autres termes, votre carte de transfert de solde pourrait réduire de quatre mois votre délai de remboursement. ET économisez 2 120 $ en intérêts. (Voir aussi : Voici l’effet d’un transfert de solde sur votre crédit)

Conseils pour un transfert de solde réussi

L’exemple ci-dessus montre pourquoi les cartes de transfert de solde sont si populaires. Bien sûr, certains d’entre eux facturent des frais de transfert de solde, mais un TAEG de 0 % pendant 12 à 21 mois peut vous aider à vous désendetter plus rapidement et à réaliser des milliers de dollars d’économies.

Selon les estimations d’Experian, Les Américains dépensent entre 35 et 40 milliards de dollars dans le secteur des transferts de solde chaque année. C’est une bonne nouvelle pour les consommateurs qui en profitent, mais c’est également problématique car de nombreuses personnes se retrouvent coincées dans une situation où elles transfèrent les mêmes dettes vers de nouvelles cartes de transfert de solde toutes les quelques années.

Si votre objectif est d’utiliser une carte de crédit à transfert de solde pour vous désendetter et rester en dehors de vos dettes, vous voudrez vous préparer au succès. Voici comment procéder.

Comparez les offres

Étant donné que chaque carte de transfert de solde a ses propres offres de lancement, vous devriez en consulter plusieurs. Idéalement, vous vous contenterez d’une carte de crédit à transfert de solde qui vous donne un TAEG de 0 % aussi longtemps qu’il vous faudra pour rembourser la totalité (ou la majeure partie) de votre dette.

D’autres facteurs à prendre en compte avec les cartes de transfert de solde incluent les frais facturés, les avantages et protections des consommateurs, ainsi que les programmes de récompenses. Cependant, soyez prudent lorsque vous vous inscrivez à des cartes de transfert de solde avec des programmes de récompenses si vous craignez qu’elles ne vous incitent à dépenser. Le but d’une carte de transfert de solde est de rembourser la dette et non d’en accumuler davantage.

Recherchez des cartes qui ne facturent pas de frais pour les transferts de solde

Gardez un œil sur les cartes de transfert de solde qui ne facturent pas de frais. Bien que la plupart facturent des frais pour transférer les soldes à l’avance, nombreux sont ceux qui ignorent ces frais pour les soldes transférés au cours des 60 premiers jours. En évitant ces frais, vous économiserez généralement 3 à 5 % du montant de votre solde, ce qui peut vous aider à commencer à rembourser vos soldes immédiatement.

Arrêtez d’utiliser les cartes de crédit

Quoi que vous fassiez, arrêtez d’utiliser les cartes de crédit après avoir transféré vos soldes sur une carte qui n’offre aucun intérêt pour une durée limitée. Vous ne voudrez pas utiliser votre nouvelle carte de transfert de solde pour faire des achats puisque l’objectif est de rembourser votre dette, mais vous devriez également éviter d’utiliser d’autres cartes de crédit car vous pourriez facilement accumuler davantage de dettes et éliminer tous les progrès que vous avez réalisés. .

Pendant que vous êtes en mode remboursement de dettes, vous devez vous en tenir à un budget de trésorerie ou utiliser votre carte de débit au lieu de votre carte de crédit. De cette façon, vous n’accumulerez pas « accidentellement » de nouveaux soldes de cartes de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser.

Créer un plan de remboursement de la dette

Enfin, n’oubliez pas de créer une sorte de plan de remboursement de vos dettes indiquant comment vous rembourserez vos dettes pendant l’offre de lancement de votre carte. Vous devez estimer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois et déterminer le montant de vos dettes que vous finirez par rembourser si vous restez sur la bonne voie. Si vous pouvez rembourser la totalité de votre dette par rapport à l’offre TAEG de 0 % de votre carte avec un montant de paiement spécifique, vous devez déterminer si ce chiffre est possible avec vos revenus et dépenses mensuels. Et utiliser un bon calculateur de remboursement de dettes peut être très utile.

Vous voudrez peut-être également chercher des moyens de réduire vos dépenses et vos factures afin de pouvoir consacrer plus d’argent au solde de votre carte de crédit chaque mois. Commencez par les choses disponibles dans votre budget : des choses comme les courses à l’épicerie et les sorties au restaurant, les dépenses de divertissement ou les voyages réguliers dans votre grand magasin préféré. Pensez également à désinstaller toutes les applications de votre téléphone qui vous font régulièrement dépenser de l’argent, qu’il s’agisse d’Instacart, DoorDash ou Amazon. Rendez les dépenses plus difficiles et vous serez plus susceptible d’économiser de l’argent au fil du temps. Et ces économies peuvent servir à couvrir vos dettes jusqu’à ce qu’elles soient remboursées.

L’essentiel

Une autre carte de crédit peut sembler la dernière chose dont vous pourriez avoir besoin si vous êtes endetté, mais une carte de transfert de solde pourrait vous aider à économiser de l’argent avec le bon état d’esprit. Envisagez une carte de crédit de lancement à 0 % de TAEG pour rembourser vos dettes plus rapidement, mais n’oubliez pas que vous devrez ajuster vos dépenses si vous souhaitez vous désendetter et rester en dehors.

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