Comment les taux d’intérêt fonctionnent-ils ?

Lorsque vous empruntez de l’argent, vous convenez avec le prêteur du taux d’intérêt. Différents types de taux d’intérêt affectent le montant que vous finirez par payer. Voici quelques types courants de taux d’intérêt et leur fonctionnement :

Taux d’intérêt simple

Un taux d’intérêt simple ne facture que des intérêts sur le capital initial. Le prêteur calcule le montant des intérêts que vous devrez payer chaque année au début du contrat de prêt en fonction du montant du prêt. Ainsi, vous pouvez voir combien coûtera le prêt.

Par exemple, disons que vous contractez un prêt de 100 000 $ avec un taux d’intérêt simple de 4 % que vous rembourserez en trois ans. Vous devrez 4 000 $ par année en intérêts, pour un total de 12 000 $ sur trois ans. Au total, vous devrez rembourser 112 000 $ pour ce prêt.

Taux d’intérêt composé

Un taux composé entre en jeu lorsque le prêteur facture des intérêts non seulement sur le principal, mais également sur les intérêts impayés.

Par exemple, disons que vous empruntez 100 000 $ à un taux d’intérêt de 4 %, mais que ce montant augmente chaque année. Après un an, vous devez 104 000 $ sur le capital initial du prêt de 100 000 $ plus 4 000 $ d’intérêts. Si vous n’effectuez aucun paiement, vos capitaux propres s’élèveraient à 104 000 $. La deuxième année, vous paieriez 4 % de 104 000 $, soit 4 160 $ d’intérêts.

Le montant que vous devez augmente à mesure que vous vous endettez davantage en raison des intérêts composés. C’est pourquoi, dans le cas des prêts à intérêts composés, le remboursement rapide du capital doit être une priorité.

Comptes d’épargne et d’intérêts composés

Vous pouvez faire en sorte que les taux d’intérêt composés jouent en votre faveur. Les banques et les coopératives de crédit offrent des intérêts lorsque vous conservez de l’argent auprès d’elles. Si vous placez de l’argent sur un compte d’épargne qui rapporte des intérêts, ces intérêts sont composé. Cela signifie que plus vous épargnez, plus vous gagnez chaque année.

Les comptes chèques à intérêt élevé, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) paient tous des intérêts composés sur votre argent. Ils peuvent être un moyen de créer de la richesse.

AVR

Lorsque vous voyez une annonce pour un prêt ou une carte de crédit, elle doit mentionner un taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG indique combien vous paierez chaque année pour emprunter, y compris le taux d’intérêt et les éventuels frais supplémentaires du prêteur. Le gouvernement exige que les prêteurs publient le TAEG afin que vous puissiez comparer correctement le montant que vous devriez sur différents prêts.

Taux d’intérêt fixes et variables

Un prêt à taux fixe facture le même taux d’intérêt aussi longtemps que vous devez de l’argent. Vos mensualités de prêt resteront les mêmes.

Un prêt à taux variable ajuste le taux d’intérêt en fonction de l’évolution de l’économie. En conséquence, la durée du prêt peut varier dans le temps.

Si vous souscrivez à un prêt à taux variable, vérifiez les conditions du prêt pour savoir quand votre versement peut changer et de quel montant, afin de ne pas être pris au dépourvu.