bruce Anane
Des choix de pain judicieux
Pour ceux qui s’occupent de parents vieillissants et élèvent en même temps des enfants, il peut souvent sembler qu’il n’y a jamais assez de temps, d’argent ou d’énergie pour subvenir aux besoins de tous les membres de la famille qui ont besoin de vous. En particulier, gérer ses finances lorsque deux générations différentes comptent sur vous peut sembler un exercice d’équilibriste impossible, sans parler d’un exercice de culpabilisation quoi que vous fassiez.
Mais étant l’aidant familial pris en sandwich entre deux générations, il est encore plus important pour vous de prioriser vos besoins financiers, surtout en matière de planification de la retraite. En protégeant votre retraite pendant cette période difficile de votre vie, vous serez en meilleure position pour rester indépendant en vieillissant, préparer vos enfants à une vie adulte plus sûre et offrir un soutien continu à vos parents.
Cela semble impossible ? Ce n’est pas. Voici comment protéger votre retraite si vous faites partie de la génération sandwich.
L’épargne-retraite passe avant tout
L’épargne-retraite devrait avoir la priorité sur l’investissement dans les fonds universitaires de vos enfants. Tu sais déjà. Vos enfants peuvent contracter des prêts pour leurs études universitaires, mais aucun prêt n’est disponible pour payer leur retraite.
La décision la plus difficile consiste à donner la priorité à l’épargne-retraite plutôt qu’au financement des soins de longue durée de vos parents. Cela peut paraître un choix cruel, mais il est nécessaire d’éviter que les problèmes financiers ne se transmettent d’une génération à l’autre. Renoncer à votre épargne-retraite entre 40 et 50 ans signifie que vous manquerez une croissance à long terme et les avantages des intérêts composés. En vous assurant de continuer à mettre de l’argent de côté pour la retraite, vous pouvez vous assurer que vos enfants ne se sentiront pas financièrement coincés à mesure que vous vieillirez.
Au lieu de financer personnellement les soins de vos parents, utilisez leurs actifs tant qu’ils durent. Cela vous permettra non seulement de tirer le meilleur parti de programmes comme Medicaid (qui exige que les bénéficiaires de soins de longue durée aient épuisé leurs actifs avant qu’ils n’entrent en vigueur), mais cela protégera également votre avenir.
La communication est la clé
Une partie du stress lié au fait de faire partie de la génération sandwich réside dans le sentiment que le fardeau financier de deux générations (plus la vôtre) repose entièrement sur vos épaules. Vous avez l’impression que vous décevrez les personnes vulnérables que vous aimez si vous ne pouvez pas tout faire. Mais la vérité est que tu Je ne peux pas Fait tout. Et vous ne devriez pas attendre cela de vous-même, et votre famille ne devrait pas non plus l’attendre de vous. Par conséquent, communiquer avec vos proches sur ce à quoi ils peuvent s’attendre peut vous aider à tracer des limites importantes autour de ce que vous pouvez leur offrir.
Cette conversation sera un peu plus facile avec vos enfants. Vous pouvez leur faire savoir quel type d’aide financière ils peuvent attendre de votre part pour l’université et au-delà, et simplement laisser les choses telles qu’elles sont.
La conversation est un peu plus difficile avec tes parents, en partie parce qu’il faut leur demander des détails concrets sur leurs finances. Que l’argent soit ou non un sujet tabou dans votre famille, il peut être difficile pour vos parents de vous laisser participer à des conversations financières importantes : ils ont l’impression qu’ils vous ont changé les couches il y a quelques années à peine.
Savoir ce que vos parents ont épargné, où ils se trouvent, quels sont leurs projets pour l’avenir et à qui ils font confiance en tant que conseiller financier, vous aidera à protéger leur argent et le vôtre. Vous serez en mesure de prendre des décisions à leur place en cas d’urgence et être impliqué dans les décisions financières signifie que vous pourrez contribuer à les protéger contre les escroqueries. (Voir aussi : 5 stratégies monétaires pour la génération sandwich)
L’assurance est une nécessité
Avoir une assurance invalidité adéquate est une garantie importante pour tout travailleur, mais elle est particulièrement importante pour ceux qui s’occupent de parents âgés et de jeunes enfants. Le Council for Disability Awareness le rapporte presque un travailleur sur quatre sera sans travail pendant au moins un an en raison d’une maladie invalidante. Alors que les parents et les enfants dépendent de votre revenu, même une invalidité de courte durée pourrait être un désastre et vous obliger à puiser dans votre épargne-retraite pour faire avancer les choses. En vous assurant d’avoir une couverture d’assurance revenu d’invalidité suffisante, vous pouvez protéger votre famille et votre retraite si vous devenez invalide.
L’assurance-vie est un autre domaine dans lequel il ne faut pas lésiner. Avec deux générations qui comptent sur vous, il est important d’avoir suffisamment d’assurance vie pour garantir que votre famille se portera bien si quelque chose vous arrive. Cela est vrai même si vous vous occupez à temps plein et non rémunéré de vos parents ou de vos enfants, car votre famille devra payer pour les soins que vous prodiguez même s’ils ne dépendent pas de vos revenus.
C’est également une bonne idée de parler à vos parents de l’assurance vie qui leur est destinée, s’ils sont admissibles. Pour les parents âgés qui savent qu’ils utiliseront leurs actifs pour des soins de longue durée, une police d’assurance-vie peut être un moyen intelligent de s’assurer qu’ils laissent un héritage. Si vos parents s’inquiètent de leur capacité à laisser un héritage, une police d’assurance vie peut aider à soulager le stress financier et potentiellement leur permettre d’exploiter plus facilement émotionnellement leurs actifs.
Devenez un expert de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie
Prendre le temps de vous renseigner sur la sécurité sociale, l’assurance-maladie et d’autres programmes peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières pour vous et vos parents. Il existe un certain nombre d’idées fausses, de mythes et d’idées fausses qui se font passer pour des faits à propos de ces programmes, et savoir exactement à quoi vos parents (et peut-être vous) aurez droit peut vous aider à éviter de laisser de l’argent sur la table ou de prendre des décisions fondées sur de fausses informations.
Questionnaires d’éligibilité a avantages.gov peut vous aider à déterminer quelles prestations sont disponibles et si vos parents y sont admissibles. C’est aussi une bonne idée de s’inscrire pour en obtenir un Mon Compte de sécurité sociale pour toi. Ce site vous fournira des estimations personnalisées des prestations futures en fonction de vos gains à vie, ce qui pourra vous aider à mieux préparer votre retraite.
N’ayez pas peur de demander de l’aide
S’occuper en même temps des enfants et des parents est épuisant. N’aggravez pas le problème en pensant que vous devez prendre vous-même des décisions financières. Pensez à interviewer et à embaucher un conseiller financier pour vous aider à donner un sens aux choix difficiles. Il ou elle peut vous aider à trouver la meilleure façon de préserver vos actifs, d’aider vos parents à profiter dignement de leurs dernières années et de planifier l’avenir de vos enfants.
Même si un conseiller financier traditionnel n’est pas envisageable pour vous, n’oubliez pas que vous pouvez demander de l’aide à votre famille élargie et à votre réseau d’amis. Inutile de prétendre que jongler avec tout cela est facile. La famille peut potentiellement offrir un soutien financier ou social. Des amis bien informés peuvent vous orienter vers les meilleures ressources pour vous aider à prendre des décisions. En vous appuyant sur votre réseau, vous êtes moins susceptible de vous épuiser et de prendre des décisions financières compliquées. (Voir aussi : 9 gestes simples pour prendre soin de soi pour la génération sandwich)
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