laura louvre
Ces dernières années, on a assisté à une augmentation continue des taux de base, qui a commencé en
décembre 2021 et devraient se poursuivre jusqu’en 2024. À première vue, ces augmentations semblent être des décisions politiques calculées visant à ralentir la demande de biens en augmentant le coût de l’emprunt et en incitant les gens à épargner. Cependant, dans le monde réel, ces changements ont des implications difficiles, en particulier pour ceux qui sont déjà coincés dans les dettes.
L’impact sur les consommateurs
Lorsque les taux de base augmentent, cela signifie que les coûts de financement augmentent également, notamment les taux d’intérêt sur les cartes de crédit, les hypothèques et autres prêts. Pour toute personne ayant un prêt à intérêt variable ou un solde de carte de crédit, les mensualités augmentent et cette pression financière peut amener beaucoup de personnes à un point de basculement.
Pour ceux qui sont déjà endettés, l’augmentation des mensualités peut parfois les amener à s’endetter davantage et créer un cercle vicieux dont il est difficile de se libérer. Selon The Money Charity, en 2023,
le Britannique moyen a une dette à la consommation non garantie de 3 855 £.
Les données montrent également que lorsque l’on inclut les prêts hypothécaires, la dette personnelle moyenne au Royaume-Uni est supérieure au revenu annuel moyen des adultes britanniques (ou, plus précisément, représente 108,4 % de leurs revenus annuels).
Nouveaux outils de gestion financière
C’est là que les fintechs ont un rôle important à jouer, avec de nouvelles plateformes aidant à la consolidation des dettes et à la budgétisation.
Pour la consolidation de dettes, ClearScore peut combiner diverses dettes à taux d’intérêt élevé en un seul prêt plus gérable, les utilisateurs peuvent potentiellement obtenir un taux d’intérêt inférieur et effectuer un seul paiement mensuel. Cela simplifie non seulement le scénario d’endettement d’une personne, mais peut également lui permettre d’économiser des sommes importantes sur la durée du prêt.
Alors que les applications de budgétisation étaient autrefois considérées comme des outils destinés aux personnes soucieuses de leurs finances, elles s’avèrent aujourd’hui indispensables à un public plus large. L’une des premières, Emma, dispose d’une interface intuitive qui regroupe tous les comptes financiers et offre aux utilisateurs une vue panoramique de leur santé financière, avec des fonctionnalités telles que le suivi des dépenses, la définition des budgets et la réception de notifications et d’informations en temps réel.
Quand les créanciers humanisent le remboursement de la dette
Les prêteurs ont également commencé à devenir plus innovants. Alors que la hausse des taux de base exerce une pression sur les consommateurs, il est dans l’intérêt des prêteurs de garantir que leurs clients restent solvables et puissent gérer leurs remboursements.
Les congés de paiement, qui offrent un répit temporaire des paiements en cas de crise financière, peuvent être utiles. Même si cela signifie allonger la durée du prêt et éventuellement augmenter les intérêts, cela donne une marge de manœuvre à ceux qui ont du mal à suivre l’augmentation des mensualités.
Offrir des conseils gratuits en matière de dette peut également contribuer grandement à promouvoir la confiance et la bonne volonté. Un prêteur qui aide ses clients dans la gestion de leurs dettes bâtit non seulement la réputation de sa marque, mais améliore également ses chances d’être remboursé.
En conclusion, la récente hausse des taux directeurs a indéniablement mis à rude épreuve les consommateurs et rendu le paysage financier plus complexe. Cependant, les plateformes fintech et les prêteurs dotés d’approches innovantes prennent de l’avance, offrant des outils essentiels pour relever ces défis. Ils fournissent aux individus des outils essentiels pour renforcer leur résilience dans cet environnement, démontrant ainsi comment l’innovation et la collaboration peuvent être des piliers clés en ces temps difficiles.
