Ferragus Piedalue
Historiquement, les petits prestataires de niveau inférieur ont eu des difficultés à obtenir du financement. Les nouvelles plateformes fintech changent la donne. Ils facilitent l’utilisation de ressources telles que les factures approuvées, les stocks et les bons de commande pour accéder au financement auprès d’investisseurs externes ou d’entreprises focales.
Les petites et moyennes entreprises (PME) situées plus en profondeur dans la chaîne d’approvisionnement sont souvent confrontées à de nombreux défis financiers. Ils sont à plusieurs couches du géant entreprises focales comme Unilever, Siemens et Dell qui peuvent fournir un financement pour la chaîne d’approvisionnement. Jusqu’à présent, tous les programmes de soutien proposés par les entreprises cibles, tels que l’affacturage inversé et les remises dynamiques, n’étaient disponibles que pour les fournisseurs de premier niveau.
Entrez dans les entreprises de technologie financière de nouvelle génération comme Provenance, Pour résumerET Zéconomie. (L’un d’entre nous, Sam, est le fondateur et PDG de Zeconomy.) Ces « fintechs » ont créé des plateformes révolutionnaires qui aident les PME à relever ces défis et à exploiter des ressources auparavant inaccessibles. En tirant parti de ces plateformes, les PME peuvent mieux gérer leurs flux de trésorerie et améliorer leurs opérations commerciales. C’est comme ça.
1. Les actifs des PME peuvent désormais être numérisés.
Les PME disposent de trois ressources principales qui peuvent être utilisées pour obtenir du financement : les factures approuvées, les stocks et les bons de commande. Parmi celles-ci, les organisations fournissant du financement préfèrent les factures approuvées provenant de grandes entreprises ; ils sont considérés comme à faible risque car ils signifient que les travaux sont terminés et que l’expédition a été envoyée à l’entreprise acheteuse. Toutefois, lorsque ces factures proviennent d’autres PME, les institutions financières peuvent les considérer comme beaucoup plus risquées et les considérer avec prudence. Il en va de même pour les bons de commande d’autres PME et pour les stocks des PME.
Grâce aux plateformes fintech, ces actifs de PME peuvent désormais être numérisés. Une fois qu’ils le sont, ils peuvent être négociés sur un marché numérique pour faire correspondre des types d’actifs spécifiques aux profils de risque et de rendement de divers investisseurs. De la même manière que les joueurs de football Fantasy choisissent les joueurs de différentes équipes, les investisseurs peuvent constituer des portefeuilles d’actifs de PME. Les actifs des PME auparavant non bancables peuvent être regroupés dans des portefeuilles d’investissement diversifiés.
2. La connectivité et l’efficacité sont améliorées.
La technologie sous-jacente à la plateforme logicielle fintech est la blockchain. Il offre aux ressources des PME la possibilité de se connecter numériquement avec de grandes entreprises ciblées. Cela offre de nombreux avantages :
- Il permet aux sociétés centrales d’apporter des financements à ces PME
- Il réduit les risques des investisseurs externes en prêtant aux PME sur la base de leurs actifs
- Permet aux entreprises cibles et aux fournisseurs de premier niveau d’effectuer plus facilement des paiements initiaux aux PME en échange de réductions sur leurs achats auprès des PME.
- Il permet aux PME d’obtenir de meilleures conditions de financement
De plus, la technologie blockchain qui sous-tend ces transactions offre une couche supplémentaire de sécurité et de transparence pour la transaction financière, préservant ainsi la confidentialité des données confidentielles et concurrentielles des fournisseurs.
3. L’IA fournit des prévisions de flux de trésorerie.
La manière dont les plateformes fintech peuvent aider les PME à gérer leurs flux de trésorerie est tout simplement révolutionnaire. Ces plateformes peuvent compiler automatiquement des données de transaction et utiliser l’intelligence artificielle (IA) pour analyser l’historique des transactions des PME et faire des prédictions précises sur les flux de trésorerie futurs des PME. Cette approche basée sur les données permet aux PME d’optimiser leur fonds de roulement et de prendre des décisions plus éclairées, atténuant ainsi le risque d’insolvabilité.
De plus, ces prévisions de flux de trésorerie peuvent donner plus de confiance aux investisseurs lorsqu’ils décident d’accorder ou non un financement aux PME. Par exemple, disons qu’un fournisseur d’une PME a demandé un prêt à court terme. La plateforme fintech analyse la demande de prêt, fixe les limites de prêt appropriées et suggère des plans de remboursement optimaux, le tout soutenu par des prévisions de flux de trésorerie générées par l’IA. L’essentiel : les plateformes permettent aux PME d’obtenir de meilleures offres auprès d’un plus grand nombre d’investisseurs que jamais.
Les plateformes Fintech offrent de nouvelles voies permettant aux PME fournisseurs d’accéder aux fonds. En numérisant les actifs et en tirant parti de la technologie, les plateformes peuvent augmenter les liquidités des PME fournisseurs et réduire les coûts de financement. De plus, en contribuant à autonomiser les PME, ces plateformes peuvent contribuer à rendre l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement plus résiliente.
