bruce Anane
Des choix de pain judicieux
L’une des décisions financières clés que les gens ont du mal à prendre est de savoir comment répartir leur épargne entre plusieurs objectifs financiers. Épargnez-vous pour plusieurs objectifs à la fois ou les financez-vous un par un en une série d’étapes ? Fondamentalement, il existe deux façons d’aborder l’établissement d’objectifs financiers :
Parallèlement : Épargnez pour deux objectifs financiers ou plus en même temps.
En séquence: Épargnez pour un objectif financier à la fois en une série d’étapes.
Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients. Voici comment décider quelle méthode vous convient le mieux.
Définition d’objectifs séquentiels
Professionnels
Vous pouvez vous concentrer intensément sur un objectif à la fois et ressentir un sentiment d’accomplissement à mesure que chaque objectif est atteint. Il est également plus facile de mettre en place et de gérer des épargnes pour un seul objectif que des plans à objectifs multiples. Il vous suffit de créer et de gérer un compte.
Contre
Les intérêts composés ne sont pas rétroactifs. S’il faut jusqu’à une décennie pour atteindre des objectifs d’épargne à long terme (par exemple, financer un régime d’épargne-retraite), c’est à ce moment-là qu’aucun intérêt n’est gagné.
Définition simultanée des objectifs
Professionnels
Les intérêts composés ne sont pas retardés pour épargner en vue d’objectifs ultérieurs dans la vie. Plus l’argent est mis de côté tôt, plus il peut croître longtemps. Basé sur Règle de 72, vous pouvez doubler une somme d’argent en neuf ans avec un rendement moyen de 8 %. Les premières années d’épargne en vue d’atteindre des objectifs à long terme sont les plus efficaces.
Contre
Financer plusieurs objectifs financiers est plus complexe qu’une seule tâche. Les revenus doivent être répartis séparément pour chaque objectif et souvent placés dans des comptes différents. De plus, il faudra probablement plus de temps pour atteindre un objectif, car les économies seront placées à plusieurs endroits.
Résultats de recherche
En travaillant avec Wise Bread pour recruter les personnes interrogées, j’ai conduit à étude des décisions d’établissement d’objectifs financiers avec quatre collègues qui a été récemment publié dans Journal des finances personnelles. Le public cible était les jeunes adultes, avec 69 % de l’échantillon âgé de moins de 45 ans. Quatre décisions financières clés ont été explorées : les objectifs financiers, l’accession à la propriété, la planification de la retraite et les prêts étudiants.
Les résultats ont indiqué que de nombreux répondants ordonnaient leurs priorités financières, plutôt que de les financer simultanément, et retardaient l’accession à la propriété et l’épargne-retraite. Des expressions de trois mots comme « une fois que j’ai… », « après avoir [action]» et « dès que… » ont été fréquemment notés, indiquant une hésitation à financer certains objectifs financiers avant d’en atteindre d’autres.
Les trois principaux objectifs financiers déclarés par 1 538 personnes interrogées étaient d’épargner pour quelque chose, d’acheter quelque chose et de réduire leurs dettes. Environ un tiers (32 %) de l’échantillon avait des soldes de prêts étudiants impayés au moment de la collecte des données, et l’endettement étudiant a eu un impact majeur sur les décisions financières des répondants. Environ les trois quarts de l’échantillon ont déclaré que l’endettement affectait à la fois leurs choix de logement et leur épargne-retraite.
Étapes réalisables
Sur la base des conclusions de l’étude mentionnée ci-dessus, voici cinq façons de prendre de meilleures décisions financières.
1. Envisagez une planification financière simultanée
Repensez la pratique consistant à atteindre les objectifs financiers un par un. La définition simultanée d’objectifs maximisera le pouvoir extraordinaire des intérêts composés et empêchera le résultat d’enquête fréquemment rapporté sur la date d’achèvement d’un objectif de déterminer la date de début à conserver pour d’autres.
2. Augmenter les actions financières positives
Faites des choses plus positives que vous ne le faites déjà pour améliorer vos finances personnelles. Par exemple, si vous épargnez 3 % de votre revenu dans un plan d’épargne-retraite d’employeur SEP-IRA (si vous êtes travailleur indépendant) ou 401(k) ou 403(b), décidez d’augmenter votre épargne à 4 % ou à 5 %. .
3. Diminuer les habitudes financières négatives
Décidez d’arrêter (ou au moins de réduire) les actions coûteuses qui sont contre-productives pour renforcer la sécurité financière. Chacun a ses propres coupables. Les principaux critères à prendre en compte sont les économies potentielles, l’impact sur la santé et le plaisir personnel.
4. Épargnez quelque chose pour la retraite
Près de 40 % des personnes interrogées n’ont rien épargné pour la retraite, ce qui est décevant. Les actions que les gens entreprennent (ou ne prennent pas) aujourd’hui influencent leur avenir. N’importe qui Mieux vaut épargner que ne pas épargner, et même des montants modestes comme 100 $ par mois s’accumulent avec le temps.
5. Faites quelques calculs financiers
Utilisez une calculatrice en ligne pour définir des objectifs financiers et planifier pour les atteindre. La planification augmente le sentiment de contrôle des gens sur leurs finances et leur motivation à épargner. Des outils utiles sont disponibles auprès de FINRA ET Compétences financières pratiques.
Quelle est la meilleure façon d’économiser de l’argent pour atteindre ses objectifs financiers ? Dépend. En fin de compte, le plus important est que vous preniez des mesures positives. Pesez le pour et le contre des stratégies d’établissement d’objectifs simultanés et séquentiels et des préférences personnelles, et suivez une stratégie d’épargne régulière qui vous convient. Chaque petit pas compte !
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