bruce Anane
Dans le cadre de son attaque contre la crise du risque, Triple-I a récemment participé à un projet dirigé par Institut National des Sciences du Bâtiment (NIBS) pour élaborer une feuille de route pour les incitations aux investissements d’atténuation. LE Feuille de route 2.0 pour encourager la résilience est basé sur une recherche du NIBS publiée en 2019 et se concentre sur les inondations pluviales urbaines, bien que de nombreux principes puissent être appliqués aux inondations fluviales et côtières, ainsi qu’aux risques non liés aux inondations.
La feuille de route s’inspire largement de programmes volontaires qui ont réussi dans le contexte d’autres risques, tels que Institut d’assurance pour la sécurité des entreprises et de la maison (IBHS) Norme FORTIFIED Home™ et le Attelle + boulon de la California Earthquake Authority programme de rénovation.
Les « inondations pluviales urbaines » font référence aux eaux de pluie qui ne s’écoulent pas assez rapidement pour atteindre les cours d’eau et les systèmes de collecte des eaux pluviales, puis retournent dans les bâtiments. Une grande partie des inondations intérieures causées par l’ouragan Ida (2021), l’ouragan Ian (2022) et les inondations plus récentes des « rivières atmosphériques » en Californie et dans le nord-est entreraient dans cette catégorie. Des mesures courantes et peu coûteuses existent pour protéger les bâtiments contre de telles inondations, et la relative facilité et le caractère abordable de ces mesures d’atténuation ont fait des inondations pluviales urbaines une cible initiale appropriée.
Ce projet était une collaboration représentant les parties prenantes de l’environnement bâti – financiers, promoteurs, assureurs, ingénieurs, agences, décideurs politiques – dans le but d’aider les communautés à développer des programmes d’investissement d’atténuation à plusieurs niveaux. Le rôle de Triple-I était de représenter le secteur de l’assurance IARD en tant que partie prenante et co-bénéficiaire des investissements dans l’atténuation et la résilience avancées.
Les assureurs sont fortement incités à encourager les assurés à apporter des améliorations permettant de réduire le risque de sinistres coûteux. Dans le cas du risque d’inondation – un risque de plus en plus coûteux en dehors des zones inondables désignées par la FEMA – encourager de telles améliorations est précédé d’un défi différent : convaincre les propriétaires d’obtenir une assurance contre les inondations.
Aux États-Unis, environ 90 % des catastrophes naturelles sont dues à des inondations. Les estimations de l’ampleur du « déficit de protection contre les inondations » varient considérablement selon les experts, mais des exemples notables incluent :
- Moins de 25 pour cent des bâtiments inondés par les ouragans Harvey, Sandy et Irma étaient couverts contre les inondations ;
- Les zones intérieures les plus durement touchées par les restes de l’ouragan Ida en 2021 se trouvaient dans les zones où moins de 2 % des propriétés disposaient d’une assurance fédérale contre les inondations ;
- En 2022, des inondations historiques dans et autour du parc national de Yellowstone ont frappé des zones où seulement 3 % des résidents bénéficient d’une assurance fédérale contre les inondations ; ET
- Plus récemment, les précipitations des rivières atmosphériques affectant la côte ouest des États-Unis ont entraîné un événement météorologique sans précédent comme on n’en avait pas connu depuis plusieurs décennies, une grande partie de l’activité affectant les zones où les taux d’assurance contre les inondations sont faibles.
Pendant des décennies, les assureurs américains ont considéré le risque d’inondation comme « intouchable » en raison de la difficulté de quantifier le risque. En conséquence, les inondations sont exclues des polices d’assurance standard des propriétaires et des locataires, mais une couverture est disponible auprès de la FEMA. Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) et autres nombre croissant d’assureurs privés qui, ces dernières années, ont acquis confiance dans leur capacité à souscrire ce risque à l’aide de modèles de risque sophistiqués.
Les études de consommation ont constamment montré que certaines des raisons les plus courantes pour ne pas souscrire une assurance contre les inondations comprennent :
- Une croyance erronée selon laquelle le risque d’inondation est couvert par l’assurance habitation standard ;
- Si votre prêteur hypothécaire n’exige pas d’assurance contre les inondations, il n’est pas nécessaire qu’elle soit exigée ; ET
- La couverture est trop chère.
La feuille de route fournit des conclusions et des recommandations spécifiques élaborées par son équipe multidisciplinaire d’auteurs en collaboration avec une participation large et diversifiée des membres du groupe de parties prenantes. Le Comité NIBS sur les finances, les assurances et l’immobilier (CFIRE) organisera une webinaire le 18 octobre pour examiner ces conclusions et recommandations. De plus, le président du CFIRE, Dan Kaniewski, participera au Triple-I le 30 novembre. Hôtel de Ville : attaquer la crise des risques à Washington, DC
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