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Par Max Dorfman, rédacteur de recherche, Triple-I
Le succès des réformes de l’assurance sans faute dans le Michigan, qui ont permis de réduire les réclamations et de contribuer à réduire les primes de nombreux conducteurs, a été entravé par des décisions de justice défavorables dans des affaires contestant les réclamations, selon une nouvelle recherche menée par deux chercheurs non-résidents du Triple-I. facteurs. .
Le Michigan peut être considéré comme « une expérience des promesses et des pièges d’une grande vision de l’assurance automobile sans faute », déclarent les auteurs, Patricia Born, Ph.D. de l’Université d’État de Floride et Robert Klein, Ph. D. de Temple. Université. Le document politique, Réforme de l’assurance automobile sans égard à la responsabilité au Michigan : une évaluation initiale révisée, met à jour les recherches scientifiques antérieures. Il évalue les réformes et constate que – outre la réduction des sinistres et les effets bénéfiques sur les primes de nombreux conducteurs – « il apparaît également que le nombre de conducteurs non assurés a considérablement diminué ».
Les primes d’assurance automobile élevées du Michigan ont contribué à ce qu’un pourcentage élevé de conducteurs ne soient pas assurés. En fait, on estime que le Michigan a le deuxième pourcentage le plus élevé de conducteurs non assurés parmi les États en 2019, soit près de 26 %.
« Cela a motivé le gouverneur et le corps législatif de l’État à réformer en profondeur la loi sur l’absence de faute et à réviser la réglementation de l’assurance automobile », indique le rapport. « Les réformes ont été mises en œuvre en 2019 et ont été introduites progressivement de 2019 à 2021. Bien que ces réformes et changements réglementaires soient relativement précoces, il existe un intérêt considérable à connaître leurs effets, y compris les conséquences de l’élimination des prestations médicales illimitées, de l’établissement de contrôles des coûts médicaux et resserrer la réglementation des tarifs d’assurance automobile.
Les coûts du PIP dans l’État avaient auparavant fait monter en flèche les primes en raison des coûts médicaux élevés associés à cette couverture. Les données des chercheurs montrent que les coûts des réclamations PIP ont considérablement diminué grâce à ces réformes.
De plus, le seuil verbal de réclamation du Michigan semble avoir réduit les coûts et les primes d’assurance automobile dans le Michigan par rapport aux autres États. Toutefois, ces économies ont été englouties par les coûts élevés du PIP avant les réformes. À mesure que les coûts du PIP ont diminué, le coût global de la couverture responsabilité civile a également diminué.
Aujourd’hui, le nombre de conducteurs non assurés a également diminué à mesure que l’assurance automobile est devenue plus abordable grâce aux réformes. Dans l’ensemble, la prime moyenne d’assurance automobile du Michigan pour toutes les couvertures est passée de 2 611 $ en 2019 à 2 112 $ en 2021, soit une baisse de 18,3 %. De 2019 au premier trimestre 2023, la prime de responsabilité moyenne est passée de 825 $ à 629 $, soit une baisse de 23,8 %. Le coût moyen des pertes PIP dans le Michigan a chuté de près de 40 %, passant de 465 $ en 2019 à 280 $ en 2023.
Malgré ces avantages, indique le document, « certaines parties prenantes se demandent si les réformes ont créé un meilleur système et tentent d’en inverser ou de modifier certaines d’entre elles ».
Selon l’étude, certains conducteurs s’attendaient à des économies sur les primes plus importantes qu’ils n’en ont réalisé. D’autres entités qui ont bénéficié de l’ancien système (par exemple les prestataires de soins de santé et les avocats plaidants) « cherchent à annuler ou à atténuer au moins certaines des réformes qui ont été mises en œuvre », indique le document.
Les coûts des réclamations PIP ont commencé à augmenter au cours de la dernière année en raison de récentes décisions de justice défavorables, ainsi que d’autres facteurs, tels que des accidents de voiture plus fréquents.
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