bruce Anane
Dix États – Louisiane, Floride, Idaho, Kentucky, Mississippi, Montana, Dakota du Nord, Caroline du Sud, Texas et Virginie – ainsi que d’autres plaignants, ils poursuivent l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) sur sa nouvelle méthodologie de tarification de l’assurance contre les inondations, Évaluation des risques 2.0. Le 14 septembre, une audience fédérale Cela a duré six heures pendant lesquelles les plaignants ont demandé une injonction préliminaire pour mettre fin au nouveau régime de tarification pendant que le procès se déroulait.
De nombreux habitants de ces États sont naturellement contrariés de voir leurs primes d’assurance contre les inondations augmenter dans le cadre de la nouvelle approche. Ce n’est peut-être pas très rassurant pour eux de savoir que le système actuel est beaucoup plus équitable que le précédent, dans lequel les propriétaires à haut risque subventionnaient ceux à moindre risque. De même, il est peu probable que les assurés dont les taux de prime ont été réduits avec une note de risque de 2,0 descendent dans la rue pour célébrer.
Ces propriétaires ne sont pas les seuls à voir les tarifs d’assurance augmenter ou même à avoir du mal à obtenir une assurance. Et ces difficultés ne touchent pas uniquement les assurés contre les inondations. La Floride et la Californie sont deux États où les assureurs ont été contraints de reconsidérer leur appétit pour le risque, en partie à cause de l’augmentation des pertes dues aux catastrophes naturelles et en partie à cause de l’environnement réglementaire et contentieux qui rend de plus en plus difficile pour les assureurs de souscrire une couverture de manière rentable.
Même avant la pandémie de COVID-19 et l’invasion de l’Ukraine par la Russie – ainsi que la chaîne d’approvisionnement et les pressions inflationnistes qu’elles ont créées – le marché de l’assurance dommages se resserrait alors que les assureurs ajustaient leurs tarifs et leur appétit pour le risque pour faire face aux conditions qui causaient des pertes. augmentation et érosion de la rentabilité de souscription – sujets sur lesquels Triple-I a beaucoup écrit (voir une liste partielle ci-dessous).
«La hausse des taux d’assurance n’est pas le problème», déclare Dale Porfilio, directeur des assurances de Triple-I. «Ils sont le symptôme de pertes croissantes liées à une série de facteurs, allant des tendances climatiques et démographiques aux comportements de conduite post-pandémiques, de l’augmentation de la cybercriminalité aux politiques désuètes, aux codes du bâtiment obsolètes, à la fraude et aux abus du système juridique.»
Bref, nous ne vivons pas une « crise de l’assurance », comme de nombreux médias ont tendance à décrire l’état actuel du marché ; nous vivons un risque de crise. Et même si les États cités ci-dessus s’opposent à une réforme indispensable de l’assurance contre les inondations, les législateurs de plusieurs États ont préconisé des mesures qui limiteraient la capacité des assureurs à fixer les prix de manière précise et équitable, au lieu de s’attaquer aux périls sous-jacents et aux forces qui les aggravent.
Triple-I, ses membres et un éventail de partenaires s’efforcent d’éduquer les parties prenantes et les décideurs et de promouvoir l’atténuation préventive des risques et les investissements dans la résilience. Nous tirons parti de notre position de leaders d’opinion et de notre rôle unique et sans lobbying dans le secteur de l’assurance pour transcender les frontières du secteur et mener des actions constructives. Vous en entendrez davantage sur ces efforts dans les mois à venir.
Le succès de ces efforts nécessitera une compréhension collective entre les parties prenantes et les décideurs que, pour que l’assurance soit disponible et abordable, la fréquence et la gravité des risques doivent être réduites de manière mesurable. Cela nécessitera des projets et des programmes hautement ciblés et intégrés – dont beaucoup au niveau communautaire – dans lesquels toutes les parties prenantes (co-bénéficiaires de ces efforts) partagent la responsabilité.
Apprendre encore plus:
La menace de fermeture plane sur l’assurance contre les inondations aux États-Unis
La Californie doit apporter des changements pour faire face à la crise des risques climatiques
Le projet de loi de l’Illinois souligne la nécessité d’une formation sur la tarification des couvertures d’assurance en fonction des risques
L’IRC souligne les problèmes d’abordabilité de l’assurance automobile en Floride
L’éducation peut surmonter les inquiétudes concernant les scores d’assurance basés sur le crédit, suggère une enquête de l’IRC
L’appariement prix-risque contribue à maintenir l’assurance disponible et abordable
Question brève sur « l’état de risque » Triple I : inondations
Bref numéro du « statut de risque » Triple I : ouragans
Triple-I publie une note « Tendances et perspectives » : tarification de l’assurance basée sur le risque
