laura louvre
Planifier sa retraite ne se limite pas à mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Vous contrôlez combien d’argent vous économisez et investissez. Ce que vous ne pouvez pas contrôler, cependant, ce sont tous les facteurs externes qui peuvent diminuer la valeur de vos actifs et réduire votre revenu de retraite. Vous devez trouver des moyens de protéger votre épargne contre des facteurs tels que l’inflation et la volatilité des marchés. Que signifierait une récession pour votre plan de retraite ? Être proactif et anticiper le pire est essentiel à votre confort et à votre qualité de vie à la retraite ! Voici quelques conseils à prendre en compte, gracieuseté de l’America’s Loan Company.
Planification de la retraite pour les travailleurs indépendants
Si vous êtes indépendant, vous êtes seul responsable votre planification de retraite. Même si vous disposez d’un grand nombre des mêmes options que les employés, vous devrez jouer un rôle actif dans l’utilisation de ces options. Certaines options de retraite de base incluent une pension d’employé simplifiée (SEP IRA), qui vous permet de cotiser jusqu’à 25 % de votre revenu, et un 401(k), qui vous permet de cotiser de l’argent à la fois en tant qu’employé et employeur. Recherchez soigneusement vos options et établissez un plan d’épargne-retraite qui maximise l’utilisation de votre revenu de travail indépendant.
Une autre façon d’augmenter votre épargne est d’accepter un nouvel (ou un meilleur) emploi, peut-être même juste une activité secondaire. Quoi qu’il en soit, vous voudrez que votre CV soit à son meilleur. Heureusement, de nos jours, c’est un jeu d’enfant si vous l’utilisez un outil gratuit qui exploite des modèles éprouvés pour vraiment mettre en valeur votre expertise de la manière la plus convaincante possible.
Estimez de manière réaliste vos dépenses de retraite
Beaucoup de gens sous-estiment le montant qu’ils dépenseront à la retraite. Si vous avez l’habitude de vivre avec un salaire généreux, il peut être difficile de s’adapter à un revenu de retraite réduit. Assurez-vous de calculer avec précision vos dépenses de retraite afin de pouvoir profiter d’une vie confortable pendant vos dernières années ! Par exemple, en tenant compte des changements majeurs de style de vie, par exemple si vous envisagez de déménager dans une région où le coût de la vie est plus élevé. Vous pouvez également créer un budget approximatif basé sur vos dépenses mensuelles prévues, puis le tester pendant quelques mois pour voir comment vous vous en sortez. Assurez-vous de tenir compte de votre ratio d’endettement si vous vivez avec un revenu fixe. Si vous dépensez plus que prévu, vous devrez modifier votre budget ou vos objectifs d’épargne.
Budget pour les frais médicaux et les soins de longue durée
Bien qu’il soit important d’estimer vos dépenses mensuelles typiques à la retraite, n’oubliez pas d’inclure les frais de santé dans votre budget. Selon CNBC, un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2022 peut s’attendre à dépenser en moyenne 315 000 $ en frais de santé pendant leur retraite. La plupart des gens ne sont pas disposés à couvrir ces dépenses. Medicare ne couvrira qu’environ les deux tiers de ces coûts, alors assurez-vous de planifier à l’avance !
Comprenez comment les impôts affecteront vos revenus
Si vous n’y faites pas attention, les impôts peuvent engloutir une grande partie de votre revenu de retraite. La charge fiscale globale variera considérablement selon l’endroit où vous habitez, vous devrez donc en tenir compte au moment de décider où prendre votre retraite. Par exemple, l’Alabama est l’un des États les plus fiscalement avantageux pour les retraités, tandis que le Connecticut est l’un des endroits les moins fiscalement avantageux pour vivre pendant ses dernières années. Si vous savez déjà où vous prendrez votre retraite, recherchez les impôts fonciers locaux et nationaux, les impôts fonciers, les impôts sur le revenu et les taxes de vente. Gardez à l’esprit que certains États prestations de sécurité sociale.
Incluez l’inflation dans votre plan
Votre plan de retraite tient-il compte de l’inflation ? L’inflation a récemment atteint son plus haut niveau depuis 40 ans, entraînant des coûts élevés pour les dépenses de subsistance de base. Même de faibles niveaux d’inflation peuvent avoir une incidence sur votre épargne-retraite. Diversifier votre épargne-retraite est essentiel pour se protéger contre l’inflation. Discutez avec votre conseiller financier de la façon dont l’inflation peut affecter vos revenus à la retraite et des mesures que vous pouvez prendre pour maximiser vos revenus. Certaines obligations, fonds communs de placement, FNB et rentes peuvent aider à protéger votre argent de l’inflation. Votre conseiller financier saura vous aider à prendre les meilleures décisions selon votre situation.
Épargner pour la retraite est important pour assurer votre santé et votre bonheur pendant vos années d’or. Élaborez un plan pour protéger vos actifs et votre revenu de retraite contre l’inflation, les récessions, les impôts, les coûts des soins de santé et les dépenses élevées. Et si vous êtes travailleur indépendant, assurez-vous d’examiner vos options d’épargne-retraite dès que possible. On n’est jamais trop préparé !
Article rédigé par Christopher Haymon pour America’s Loan Company
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