bruce Anane
Q : BBVA s’est fixé des objectifs de croissance ambitieux pour 2024, quel rôle la numérisation joue-t-elle pour les atteindre ?
UN: Les objectifs de BBVA restent très ambitieux et reposent sur la stratégie que nous avons définie il y a quelques années. L’un de nos objectifs est d’atteindre plus de clients et de le faire de la manière la plus efficace possible. Actuellement, l’échelle est un avantage concurrentiel pour l’activité bancaire, ce qui, ajouté à nos capacités numériques, nous permet d’augmenter considérablement notre clientèle.
Au cours des cinq dernières années, BBVA a réussi à augmenter sa clientèle de 35 % et le nombre de nouveaux clients a été multiplié par 2,5. En fait, en 2016, nous avons ajouté 3,4 millions de nouveaux clients et nous prévoyons de gagner 8,3 millions en 2021, dont 3,3 millions ils sont passés par nos canaux numériques.
La digitalisation a clairement joué un rôle essentiel dans la croissance organique de nos clients et continuera sans aucun doute à le faire, comme en témoignent nos ventes via les canaux numériques, qui représentent déjà plus des deux tiers du total.
Notre objectif est, d’une part, de continuer à croître tant dans nos propres canaux que dans ceux de tiers et, d’autre part, dans des secteurs verticaux à forte valeur tels que les PME, la banque privée, entreprises avec une empreinte multinationaleAussi bien que dedans produits de paiement et d’assurance où, grâce à notre transformation numérique, nous sommes dans une position unique pour accélérer nos opportunités de croissance.
Q : Lorsque vous parlez de chaînes tierces, entendez-vous des accords commerciaux ou l’intégration de vos services dans des plateformes tierces ?
UN: Nous voulons dire les deux. Chez BBVA, nous aspirons à élargir notre positionnement, en atteignant là où nous ne pouvions pas le faire auparavant, à la fois par le biais d’alliances stratégiques et par l’intégration de services tirant parti de nos capacités de « banque ouverte ».
Concernant les alliances, quelques exemples incluent celle avec Allianz Seguros, à travers laquelle nous proposons une gamme de produits d’assurance non-vie, avec un accent particulier sur les PME et les indépendants, ou avec Telefónica en Colombie, qui propose des prêts à la consommation à ses clients. . Comme je l’ai dit, ce ne sont là qu’un petit exemple, car, au cours des deux dernières années, nous avons quintuplé nos accords avec de nouveaux partenaires.
Dans le même temps, nous souhaitons également parvenir à une intégration naturelle de nos produits et services dans des plateformes tierces, ce qui nous permettra d’atteindre de nouveaux publics et marchés. Nous ajoutons actuellement 37 % de clients en plus via des canaux tiers par rapport à 2019, 10% des nouveaux clients digitaux. À la lumière de ces données, notre engagement sur le front de l’alliance revêt donc une importance particulière.
Q : L’accord avec Uber commence-t-il à porter ses fruits ? Pouvez-vous commenter d’autres offres ?
UN: Ce partenariat est né avec l’idée de faciliter la vie des chauffeurs en leur donnant accès à une carte de débit liée à leur compte Uber. Ils ont ainsi accès à leurs revenus directement depuis l’application. De plus, grâce à la fonctionnalité de paiement instantané, ils reçoivent immédiatement les paiements de leurs courses sans avoir à attendre qu’Uber transfère le solde sur leur compte bancaire.
Cela signifie de nouveaux utilisateurs pour BBVA et la possibilité d’étendre des solutions similaires à d’autres partenaires et dans d’autres zones géographiques.
Quant aux autres types de contrats, nous proposons à nos partenaires prêts, paiements ou produits d’assurance au moment de l’achat, ce qui les rend véritablement contextuels. En Espagne, par exemple, vous pouvez payer en plusieurs fois lorsque vous faites vos achats sur AliExpress.
Avec d’autres partenaires, nous atteignons de nouveaux segments. C’est le cas des jeunes en Espagne, qui trouvent l’application BBVA préinstallée sur les smartphones Xiaomi, ou des femmes de ménage ou des travailleuses domestiques au Mexique qui peuvent ouvrir des comptes chez BBVA via la plateforme Zolvers.
En bref, ces types d’accords avec des tiers cherchent à capter les clients là où ils interagissent le plus fréquemment dans leur vie quotidienne.
« Les besoins de nos clients nous obligent à innover constamment notre proposition numérique »
Q : Les paiements sont l’un des secteurs verticaux à plus forte valeur sur lequel BBVA se concentrera, mais il semble que ce soit un domaine avec beaucoup de concurrence et de nouveaux acteurs…
UN: En effet, ces dernières années, la forte accélération de la numérisation a conduit à une demande toujours croissante de nos clients en matière de moyens de paiement et, avec elle, à un potentiel élevé de génération de revenus pour ce segment. Ici parce que les paiements seront un domaine de croissance majeur pour BBVA. Tellement que Cette année, nos ventes de cartes ont augmenté de 51 %. et nos ventes sur points de vente de 57 %.
Notre objectif est donc de continuer à développer de nouvelles solutions de paiement, en bénéficiant d’une approche globale. Un bon exemple est Aqua, une carte avec une proposition de valeur clairement différenciée qui fonctionne déjà avec succès en Espagne, au Mexique, en Colombie et en Turquie. ET OpenPayun « guichet unique » pour les commerçants proposant des solutions de paiement omnicanal et des services à valeur ajoutée via les paiements, opérant sous une infrastructure commune dans Mexique, Colombie, Pérou et bientôt Argentine.
Et dans cet environnement exigeant et donc de plus en plus compétitif, BBVA dispose des capacités, des canaux, des données et des produits numériques qui nous permettent d’être plus compétitifs et de développer notre activité. Cette année, nous avons gagné des parts de marché dans toutes nos zones géographiques. Mais ce sont précisément les besoins de nos clients et, bien sûr, cette concurrence, qui nous poussent à innover constamment notre proposition numérique.
Il convient également de souligner que le monde des paiements est un monde de collaboration et innovation ouvertece qui nous permet d’approcher d’autres écosystèmes avec lesquels nous sommes prêts à collaborer et d’intégrer nos services pour atteindre plus de clients, il est donc possible qu’à l’avenir, nous voyions davantage d’accords et de collaborations.
Q : Que pensez-vous du succès de la formule « acheter maintenant, payer plus tard » ? Avez-vous des projets dans ce domaine ?
UN: Le paiement échelonné des achats effectués en magasin connaît une croissance exponentielle, principalement en raison de la forte croissance du e-commerce et de l’émergence de fintechs spécialisées dans ces moyens de paiement (Buy Now Pay Later).
En Espagne, nous voyons comment Buy Now Pay Later commence à augmenter sa pénétration, notamment dans le commerce électronique, estimant qu’à moyen terme, il atteindra des niveaux similaires à ceux d’autres pays d’Europe du Nord (environ 15 %). En outre, dans les pays d’Amérique latine, ce mode de paiement en est à un stade beaucoup plus préliminaire, c’est pourquoi nous espérons que sa pénétration augmentera progressivement dans les années à venir.
L’objectif de BBVA est d’être une banque leader dans ce secteur, en s’appuyant sur notre expertise en matière de crédit à la consommation et de moyens de paiement.. À cette fin, nous travaillons à l’échelle mondiale pour développer des solutions internes intégrées aux commerçants et permettant le financement d’achats à tempérament, tant pour les clients existants que pour les non-clients. Ces solutions nécessitent une grande spécialisation pour pouvoir proposer des produits flexibles, avec des processus contractuels entièrement numériques, des réponses en temps réel et atteignant tous les secteurs de consommation.
Par exemple, en Espagne, nous avons déjà lancé ce type de produit « Achetez maintenant, payez plus tard » dans la grande distribution avec lequel nous avons accords stratégiques, tels qu’Inditex et Aliexpress.
