Talon Pelchat
Je n’ai pas grandi avec aucune richesse et je commence seulement maintenant, dans la quarantaine, à comprendre comment investir et épargner pour la retraite.
Cependant, avec tout ce que j’ai appris, j’essaie de faire en sorte que mon fils soit dans une meilleure position et qu’il ait des connaissances et des opportunités que je n’avais pas.
Depuis plusieurs années, il dispose dans sa tirelire d’une section destinée à la fois à l’épargne et à l’investissement et d’une autre réservée aux dépenses. Au moins une fois par an, nous les comptons et ils sont investis dans une épargne à haut rendement et un compte de placement de dépôt (principalement des ETF).
Voici mon dilemme : il a reçu de l’or d’un généreux ami de la famille. Ces lingots sont stockés en toute sécurité, mais ne peuvent être assurés. Aujourd’hui, l’or vaut un peu plus de 35 000 dollars. Je ne sais pas si nous gardons cet or ou si nous devrions en récupérer la valeur monétaire et l’investir différemment pour lui.
Il n’a que huit ans, il lui reste donc beaucoup de temps pour se préparer. Je réalise qu’il n’y a pas de boule de cristal, mais je suppose qu’il peut y avoir un consensus général au sein de la communauté des investisseurs sur la liquidité/les investissements par rapport à l’or physique. Quelle est la meilleure façon d’utiliser ce don pour son avenir ?
La mère
Chère mère,
C’est le bon moment pour investir. L’argent que vous investissez massivement en bourse aujourd’hui pour votre enfant connaîtra le miracle de l’accumulation dans les décennies à venir.
L’or est une matière première. C’est une couverture contre l’inflation et il est toujours bon de diversifier son portefeuille. L’or, comme l’argent et d’autres matières premières, peut augmenter (ou diminuer) en valeur, mais il ne produit aucun dividende, ne paie aucun intérêt et, contrairement à l’immobilier, ne vous fournira pas un toit ou un revenu à long terme. C’est agréable à regarder, agréable à tenir, mais si vous voulez vous constituer un pécule viable, il vaut mieux éviter l’or.
Votre enfant de huit ans bénéficiera de la croissance de son capital investi sur une longue période. Au cours des 30 dernières années, le SPDR S&P 500 ETF Trust SPY a enregistré un rendement total annuel moyen (après dépenses et dividendes réinvestis) de 9,6 %, selon FactSet. Si vous investissiez 35 000 $ en bourse aujourd’hui avec un rendement annuel conservateur de 7 %, après 30 ans vous auriez 249 000 $.
L’or est traditionnellement considéré comme une valeur refuge : il n’est généralement pas vulnérable aux fluctuations du marché boursier, et les gens se tournent vers cette matière première lorsqu’ils sont incertains quant aux perspectives économiques. Vous souhaiterez peut-être conserver un petit pourcentage de ces 35 000 $ en or (environ 10 %, selon cette fascinante analyse récente de MarketWatch), mais vous vous devez, envers vous-même et votre enfant, de faire quelque chose avec cet argent lorsque le temps est de votre côté.
En vertu de la Loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs ou de la Loi uniforme sur les transferts aux mineurs, vous pouvez ouvrir un compte de courtage de garde pour votre enfant – un Roth IRA, où les cotisations augmenteront en franchise d’impôt, un compte ABLE ou un compte 529 fiscalement avantageux pour dépenses universitaires – et tous les revenus de ces comptes appartiendront à votre enfant. Votre enfant finira par prendre le contrôle du compte à l’âge de 18 ou 21 ans, selon l’État dans lequel vous vivez.
Aller « long » sur la peur
Warren Buffett, l’Oracle d’Omaha, ne vend pas d’or. Il a dit que l’or ne ferait rien d’autre que vous surveiller et, en tant qu’investissement, il l’a décrit comme un investissement « long » de peur. « Si vous avez une once d’or pour l’éternité, vous aurez toujours une once d’or à la fin » il a écrit. Il a dit que notre relation avec l’or resterait intacte (il ne veut pas dire cela comme un compliment), ajouter« Certes, quand les gens auront peur dans un siècle, il est probable que beaucoup continueront à courir après l’or. »
Vous avez d’autres options. Les certificats de dépôt sont des véhicules d’investissement qui attirent les personnes recherchant une valeur refuge pour leur argent dans un contexte économique incertain. Les taux des CD suivent généralement le taux des fonds fédéraux, qui se situe actuellement entre 5,25 % et 5,50 %. À l’heure actuelle, l’inflation est élevée, mais le chômage est faible et vous pouvez obtenir un pourcentage annuel très attractif. retours sur CD ET comptes d’épargne en ligne à haut rendement. Les rendements sur les deux dépassent 5 %.
Mais à huit ans, il n’y a jamais de mauvais moment pour investir en bourse, et on n’est jamais trop jeune pour penser à la retraite. Votre enfant a toute sa vie pour traverser les hauts et les bas des différents cycles boursiers. Plus important encore, cela lui donnera également un intérêt dans la performance de l’économie américaine et créera probablement un autre miracle de capitalisation : un cycle sans fin et auto-réalisateur de curiosité et de connaissances qui durera toute sa vie.
Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique à [email protected] et suivre Quentin Fottrell sur X, la plateforme anciennement connue sous le nom de Twitter.
Montre le Facebook Moneyist privé groupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes financiers les plus épineux de la vie. Postez vos questions, dites-moi ce que vous souhaitez en savoir plus ou participez aux dernières chroniques de Moneyist.
The Moneyist regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
Articles précédents de Quentin Fottrell :
« Ils ne lui font pas confiance, et moi non plus » : mes parents âgés craignent que ma sœur vide leurs comptes bancaires et vole leurs affaires. Que pouvons-nous faire?
« Cela ressemble à un cauchemar » : mes frères ont caché le testament de notre père, qui m’aurait laissé 135 000 $. Que puis-je faire?
« Je vois mon héritage s’évaporer » : Mon frère et ma sœur demandent constamment de l’argent à nos parents. Que puis-je faire pour arrêter tout cela ?
