bruce Anane
Alors que le secteur de l’assurance continue de s’adapter au rythme du changement, de la complexité et de l’incertitude de notre monde, les consommateurs continuent de réagir, s’attendant à ce que les entreprises soient plus réactives à leurs besoins. Les prévisions d’abonnement de cette année offrent des indications sur la manière dont les opérateurs peuvent réagir plus rapidement.
1. L’évolution des technologies cognitives aidera les assureurs à saisir les opportunités de segments de marché plus discrets
Les progrès technologiques en matière d’intelligence artificielle et d’analyse de données aident les assureurs à affiner davantage les segments de marché. À mesure que ces segments plus discrets se développent, les assureurs ont également la possibilité de les cibler avec de nouveaux produits et services proposés via une gamme plus large de canaux de distribution numérique. L’un de ces canaux est assurance intégrée—insérer l’assurance dans les parcours clients non assureurs, par exemple en proposant une assurance vie lors du processus de demande de crédit immobilier.
Neuf plateformes d’assurance cognitive soutenir ces nouveaux produits et canaux de distribution en offrant aux compagnies d’assurance-vie un moyen de saisir cette opportunité, et à mesure que ces plateformes évoluent, elles recèlent un énorme potentiel pour la fonction de souscription. Ces plateformes d’assurance automatisent déjà la collecte de preuves et fournissent des recommandations basées sur un moteur d’analyse de données continuellement mis à jour. Grâce à ce niveau d’automatisation et d’intelligence, les décisions de souscription peuvent être prises en temps réel. Les cas qui nécessitent un examen plus approfondi sont ensuite automatiquement acheminés vers un souscripteur humain. Une grande partie de la collecte de preuves étant déjà terminée, le souscripteur humain est libre de se concentrer sur une analyse plus approfondie, conduisant à une prise de décision plus efficace – un avantage concurrentiel évident dans des canaux de distribution numérique en évolution rapide. Nous pensons que l’innovation dans ce domaine continuera d’évoluer au cours de la prochaine année. En fait, notre relation Alimenter l’avenir de l’assurance décrit à la page 11 comment un assureur-vie en Chine améliore son efficacité opérationnelle et l’expérience client en tirant parti de l’intelligence artificielle et d’un algorithme intelligent.
2. L’expérience client continuera de stimuler l’innovation en matière de souscription
L’année dernière prévisions d’abonnement, j’ai expliqué comment l’expérience client déterminera qui remportera la compétition numérique pour les nouvelles affaires. Nous nous attendons à ce que cette tendance se poursuive, mais avec une plus grande prise de conscience des attentes des consommateurs et de la manière dont les assureurs peuvent répondre plus rapidement à l’évolution de leurs besoins. Par exemple, le nôtre Étude de consommation Accenture Insurance a identifié que les consommateurs de la génération Y et les plus jeunes ne sont pas la seule cohorte à adopter une expérience numérique. Les 55 ans et plus sont de plus en plus à l’aise avec les interactions numériques. Et si les assureurs veulent attirer et fidéliser leurs clients, l’enjeu est une expérience client numérique. L’abonnement joue un rôle essentiel dans le soutien de l’expérience client numérique, en particulier avec la prolifération des technologies d’expérience client disponibles via les partenaires de l’écosystème.
À mesure que notre secteur passe des produits d’indemnisation aux produits de protection, les technologies numériques seront essentielles pour offrir des expériences différenciées qui exploitent ces plateformes et écosystèmes pour saisir les opportunités offertes par les innovations de nouveaux produits. Nous pensons que l’innovation en matière de produits et d’abonnements constituera une source de revenus importante dans les années à venir. Toutefois, cela nécessitera un recours intensif à l’intelligence artificielle, à l’automatisation, à l’analyse des données et au cloud. générer des profits de manière rentable.
À mesure que les assureurs modernisent leurs systèmes de base existants, libérant ainsi des données cloisonnées, ils sont en mesure d’automatiser les flux de souscription pour offrir une expérience d’achat numérique plus rapide, tout en se connectant à des sources de données supplémentaires qui les aident à appliquer le niveau approprié de gestion des risques. Cela réduit non seulement le temps et les coûts de souscription, mais améliore également l’expérience du client (et du souscripteur). De même, il prend en charge l’expérience améliorée recherchée par les consommateurs : transparente, proactive et personnalisée.
Selon un rapport de Gartner® (Richard Natale, Kimberly Harris-Ferrante, août 2022), « d’ici 2027, la souscription par ingénierie numérique sera largement adoptée dans le secteur de l’assurance-vie, ce qui entraînera une augmentation significative des revenus et de la rentabilité de l’assurance-vie. expérience client améliorée. »
3. Les modèles opérationnels humain+machine contribueront à atténuer la pénurie de compétences en souscription
Les technologies numériques comme l’intelligence artificielle et l’automatisation ne remplacent pas les emplois de souscription. Au contraire, ces technologies deviendront encore plus nécessaires à mesure que les assureurs seront confrontés à une pénurie persistante de main-d’œuvre qualifiée. De plus, ils ont besoin d’une stratégie de talents et d’investissement qui cible les compétences numériques en matière d’analyse de données et de capacités sans/low-code ainsi que l’utilisation de effectif flexible pour optimiser la fonction de souscription.
Par exemple, avec l’utilisation croissante de données tierces, IA et automatisation fournir un moyen efficace de capturer des données et de les rendre utiles aux abonnés. Cela permet aux souscripteurs de faire ce qu’ils font le mieux : évaluer et évaluer le risque.—tout en favorisant une prise de décision rapide et efficace. Ce qui les arrête, c’est le travail administratif que cela implique 40% de leur tempsselon nos enquête auprès de 500 souscripteurs d’assurance vie aux Etats-Unis.
La première étape consiste à améliorer l’efficacité des opérations de souscription en aval. Interopérabilité est essentiel pour rationaliser toutes les fonctions liées aux clients, y compris la distribution de produits, le marketing, les ventes, les services et le commerce, ainsi que pour tirer parti d’une pile technologique intégrée sur les plates-formes et les écosystèmes. Dans ce cas également, les plateformes cognitives décrites ci-dessus peuvent être utiles. À mesure que les assureurs améliorent leurs capacités numériques pour répondre rapidement aux besoins changeants des consommateurs avec des produits d’assurance et des canaux de distribution encore plus discrets, la capacité de souscription devra suivre le rythme. Cette combinaison homme+machine peut faciliter une meilleure expérience pour les souscripteurs et les assurés potentiels.
C’est une bonne nouvelle pour la chaîne de valeur de l’assurance et renforce encore mon optimisme quant à la capacité de notre secteur et des assureurs à relever les défis et les opportunités qui nous attendent. Nous sommes prêts à vous aider. Parlons sur la façon de tirer le meilleur parti de la technologie et de l’ingéniosité humaine.
Propulsez l’avenir de l’assurance : la modernisation des technologies, telles que l’intelligence artificielle et l’analyse de données basées sur le cloud, aide les assureurs à atteindre une croissance rentable grâce à la fois à une augmentation des revenus et à une réduction des coûts.
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