laura louvre
Publié le : 04 octobre 2023
Dans ce guide, nous allons vous montrer comment vous désendetter en utilisant un prêt personnel de manière intelligente.
Être pris au piège d’un cycle d’endettement peut être accablant et stressant. Si vous avez du mal à joindre les deux bouts et que vous vous retrouvez noyé sous de multiples dettes à taux d’intérêt élevé, demander un prêt personnel cela pourrait être une solution valable pour vous aider. Cela vous aidera à regrouper toutes vos dettes existantes en une seule dette. Mais d’abord, comprenons les pièges de la dette.
Qu’est-ce qu’un piège de la dette ?
Un piège de l’endettement est un cercle vicieux d’endettement dans lequel vous pouvez entrer si vous avez contracté plusieurs prêts. Au fil du temps, les EMI mensuels sur ces prêts pourraient constituer une part très considérable de votre revenu mensuel. Après avoir remboursé ces IME, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour faire face à vos obligations financières fixes, telles que le loyer, l’électricité, etc. Par conséquent, vous pourriez être obligé de contracter un autre emprunt pour effectuer ces paiements. Cela augmentera encore vos paiements EMI à l’avenir. Non seulement cela, mais cela est également susceptible de réduire votre cote de crédit (en raison de votre ratio dette/revenu élevé), ce qui rend difficile l’obtention de prêts supplémentaires à des conditions favorables.
Comme vous pouvez le constater, si vous ne gérez pas intelligemment les pièges de l’endettement, cela pourrait conduire à une spirale descendante incontrôlable de votre situation financière.
Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens tombent dans le piège de l’endettement.
- Vos paiements EMI représentent plus de 50 % de votre salaire mensuel.
- Vos obligations mensuelles fixes (loyer, charges, etc.) représentent au moins 70 % de votre revenu mensuel.
- Vous avez atteint la limite maximale de l’une de vos cartes de crédit.
- Vous avez contracté plusieurs prêts.
- Vous ne pouvez pas économiser d’argent à cause de vos obligations financières.
Si vous êtes tourmenté par le piège de l’endettement, vous devriez envisager d’obtenir un prêt personnel pour consolider vos dettes.
Comment un prêt personnel peut aider à la consolidation de dettes
En contractant un prêt personnel, vous pouvez rembourser plusieurs dettes impayées, éliminant ainsi le besoin de suivre plusieurs échéances de paiement et d’effectuer plusieurs paiements chaque mois. C’est ce qu’on appelle la consolidation de dettes et constitue un moyen très efficace de commencer à améliorer votre situation financière.
Cependant, gardez à l’esprit que ce qui vous a plongé dans le piège de l’endettement ne peut pas se reproduire. Obtenir un prêt personnel n’est qu’un moyen d’atteindre un objectif, mais le but ultime doit être de réduire les dépenses inutiles et impulsives. À l’avenir, après avoir remboursé votre dette actuelle, vous ne devriez contracter que le montant que vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser chaque mois. Essayez d’éviter de vous retrouver dans des situations (mentionnées ci-dessus) qui pourraient vous plonger dans le piège de l’endettement.
Cela dit, obtenir un prêt personnel pour consolider des dettes vous aidera des manières suivantes :
Rembourser plusieurs dettes en une seule fois
Utilisez les fonds de votre prêt personnel pour rembourser autant que possible vos dettes existantes, en particulier celles dont les frais d’intérêt sont les plus élevés, comme les cartes de crédit, les prêts sur salaire, etc. Les économies d’intérêts qui en résultent à elles seules peuvent représenter un montant important. L’argent économisé grâce à des dettes à taux d’intérêt aussi élevés doit désormais être consacré au remboursement des dettes restantes plus rapidement qu’il n’était possible avant d’obtenir le prêt personnel.
Effectuer un seul versement mensuel
Une fois que vous aurez remboursé toutes vos dettes actuelles, vous n’aurez plus à vous soucier des échéances mensuelles de plusieurs prêts. Vous n’aurez même pas besoin d’effectuer plusieurs paiements auprès de différents prêteurs. Cela signifie qu’il n’y a pratiquement aucune chance d’oublier d’effectuer un paiement et ainsi d’encourir des pénalités de retard ou de manquement. Cela peut vous apporter une tranquillité d’esprit.
Vous pouvez obtenir un prêt personnel à un taux d’intérêt bas et avec un plan de remboursement flexible auprès de PrêtTap. Cela vous permet d’effectuer les paiements mensuels que vous vous sentez à l’aise sans affecter vos autres obligations.
Demander un prêt personnel auprès de LoanTap
Conclusion
En exploitant le pouvoir des prêts personnels, vous pouvez sortir du redoutable piège de l’endettement dans lequel vous pourriez être pris au piège. La consolidation de plusieurs dettes en un seul prêt simplifie non seulement le processus de remboursement, mais offre également la possibilité d’obtenir des conditions plus avantageuses, telles que des taux d’intérêt plus bas. Il est toutefois important d’aborder cette solution avec prudence et discipline. Développer un bilan solide, s’engager à effectuer des paiements cohérents et s’attaquer aux causes profondes du piège de la dette sont des étapes essentielles pour parvenir à une stabilité financière à long terme. Avec une planification minutieuse et une gestion financière responsable, un prêt personnel peut devenir un outil précieux pour échapper à l’emprise de l’endettement et ouvrir la voie à un avenir financier meilleur.
