Le régulateur californien trouve un accord avec une insurtech et un assureur pour résoudre un problème de mauvaise gestion des réclamations

Le Département des Assurances de Californie a annoncé avoir conclu deux accords de règlement avec Go Maps et son assureur, Topa Insurance, à la suite d’une enquête sur de nombreuses plaintes concernant la mauvaise gestion des réclamations d’assurance des consommateurs pour plus de deux douzaines de conducteurs.

Aux termes du règlement, Go Maps a accepté de renoncer à son permis d’assurance, de payer une amende de 150 000 $, de rembourser des frais de 50 000 $ et de fournir au ministère toutes les informations nécessaires pour assurer le respect des exigences légales concernant les assurés existants.

Topa, cependant, a reçu une amende de 2 108 000 $ et s’est engagé à maintenir un accès permanent à toutes les polices gérées par les futurs agents généraux, à certifier l’autorisation appropriée de tous les agents généraux et entités associées et à s’abstenir de demander de l’argent aux consommateurs qui pourraient avoir été sous-évalués en raison de erreurs d’appréciation dans le programme Go Maps/Topa.

Go Maps et Topa brèches

Go Maps, qui opère comme une insurtech, a utilisé une plate-forme de marketing basée sur des applications pour mener ses activités d’assurance pour Topa. Il est essentiel que les sociétés d’assurance et les compagnies d’assurance qui les utilisent pour commercialiser et gérer leurs produits respectent les lois californiennes sur la protection des consommateurs en maintenant des personnes agréées et compétentes pour garantir des transactions d’assurance appropriées au sein de l’État.

En 2019, Go Maps s’est associé à Topa pour gérer toutes les fonctions nécessaires à la vente, au service, à la gestion et à la gestion des sinistres des polices d’assurance automobile privées de Topa vendues au public via l’application Go Maps. À son apogée, le programme Go Maps/Topa comptait plus de 10 000 clients en Californie, représentant la majorité de ses quelque 12 000 polices d’assurance à l’échelle nationale.

En juin 2022, le Département des assurances de Californie a pris des mesures contre Go Maps et Topa pour protéger le public contre d’autres préjudices résultant de violations répétées de diverses lois sur la protection des consommateurs liées aux réclamations d’assurance.

Le non-respect par Go Maps et Topa des règles californiennes de protection des consommateurs a imposé un fardeau financier aux automobilistes, les obligeant à couvrir les frais de location de voiture et d’autres coûts pendant que leurs réclamations d’assurance étaient retardées. Parmi les différentes violations, Go Maps et/ou Topa :

• Défaut de payer les réclamations dans les 30 jours suivant la détermination de la couverture ou du règlement
• N’a pas pris en compte les plaintes, fourni les formulaires ou les instructions nécessaires, ou ouvert une enquête dans le délai légal de 15 jours, dépassant l’exigence légale de 15 jours de plus de huit jours en moyenne.
• N’a pas répondu aux demandes des consommateurs concernant leurs demandes dans un délai de 15 jours, dépassant l’exigence légale de 15 jours de plus de 11 jours en moyenne
• N’a pas approuvé ou rejeté les demandes dans un délai de 40 jours, dépassant le délai légal de 40 jours de plus de 25 jours en moyenne
• J’ai employé une société d’expertise en sinistres d’assurance non agréée.

« Ces règlements représentent une victoire importante pour les consommateurs californiens, car nous tenons toutes les entreprises responsables et veillons à ce qu’elles respectent nos lois strictes en matière de protection des consommateurs », a déclaré le commissaire aux assurances Ricardo Lara. « Alors que nous encourageons les nouveaux produits et l’innovation sur notre marché, notre priorité absolue est de protéger les assurés et de garantir que les compagnies d’assurance tiennent leurs promesses. »

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