bruce Anane
Si vous achetez une maison pour la première fois, vous devez savoir certaines choses. Il est révolu le temps où il fallait un crédit parfait et un acompte de 20 %. Les faibles mises de fonds et les prêts hypothécaires ne sont pas disponibles aujourd’hui.
Dans cet article, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur la façon d’obtenir un prêt immobilier si vous êtes un premier acheteur.
Types de prêts pour les premiers acheteurs Prêts FHA
Les acheteurs d’une première maison l’adorent Prêts FHA. Non seulement ils permettent des cotes de crédit faibles, mais un acompte important n’est pas requis. Avec seulement une cote de crédit de 580 et un acompte de 3,5 %, vous pourriez être admissible à un prêt immobilier FHA. FHA signifie Federal Housing Administration, une agence gouvernementale créée en 1934. Les prêts FHA ont été accordés pour encourager l’accession à la propriété en Amérique. Il offre de faibles exigences en matière de crédit, de mise de fonds et de revenu par rapport aux prêts hypothécaires conventionnels. C’est pourquoi ils sont devenus connus comme le prêt hypothécaire idéal pour les acheteurs d’une première maison.
Professionnels
- Faible acompte de 3,5%.
- Pointage de crédit requis 580
- Plus facile à qualifier
- Faibles taux d’intérêt
- Simplifiez le refinancement disponible
- Présumable
Contre
- Nécessite une assurance hypothécaire
- Limite de prêt inférieure à celle des prêts hypothécaires traditionnels
- Il n’est pas possible d’acheter un fixateur pour la partie supérieure
Prêts USDA
Le ministère américain de l’Agriculture a créé le programme de logement de l’USDA pour aider les acheteurs de maisons à faible revenu dans les zones rurales du pays à devenir propriétaires. Si vous achetez une maison dans un endroit approuvé par l’USDA, vous pourriez être admissible. Aucun acompte n’est nécessaire pour ce prêt, vous pouvez financer 100% du prix d’achat.
Un autre grand avantage des prêts USDA est que l’assurance hypothécaire est inférieure à tout autre type de programme hypothécaire. Le MIP ne représente que 0,35 % du montant du prêt, soit 0,5 % de moins que les prêts FHA. Les prêts USDA nécessitent une cote de crédit minimale de 640.
Prêts VA
Si vous êtes un vétéran, vous pourriez être éligible à un prêt VA. Les prêts VA ne sont disponibles que pour les anciens combattants. Comme les prêts USDA, ils ne nécessitent aucun acompte. L’hypothèque VA ne nécessite pas d’assurance hypothécaire, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars par an.
Il n’y a techniquement aucune exigence minimale de crédit pour les prêts VA, cependant, les prêteurs privés proposant ces prêts fixent leurs propres exigences minimales. La plupart des prêteurs exigent au moins un score de 620.
Les anciens combattants peuvent construire et acheter la maison de leurs rêves dans la plupart des États américains grâce à des prêts VA. De nombreux prêteurs VA proposent des taux d’intérêt compétitifs, garantis par le ministère des Anciens Combattants. Cependant, les prêts VA sont toujours soumis à bon nombre des mêmes exigences que les prêts non VA.
De plus, même si les prêts VA sont abordables, cela n’a aucun sens de contracter un prêt pour plus d’un tiers de votre revenu brut. De cette façon, vous pouvez avoir une idée approximative de l’abordabilité d’un prêt VA. Calculateur de prêt VA.
Prêts conventionnels
Une hypothèque conventionnelle n’est pas un prêt assuré par le gouvernement. Ces prêts sont assurés par des compagnies d’assurance et vous paierez mensuellement une assurance hypothécaire privée, ou PMI. Les prêts conventionnels nécessitent un acompte plus important que les prêts FHA, compris entre 5 % et 20 %.
L’exigence de crédit minimum est également plus élevée que la plupart des prêts gouvernementaux. La plupart des prêteurs veulent s’assurer que vous avez au moins une cote de crédit de 640. Certains des avantages de ces prêts sont que la limite du prêt est plus élevée que celle des prêts FHA et qu’il y a moins de restrictions sur la maison que vous achetez.
Exigences en matière de cote de crédit
Les exigences minimales en matière de cote de crédit dépendront du prêteur et du type de prêt que vous utilisez. La FHA assurera un prêt hypothécaire si l’emprunteur a une cote de crédit minimale de 500 avec une mise de fonds de 10 %. Cependant, les prêteurs ont leurs propres lignes directrices en matière de crédit et celles-ci varient d’un prêteur à l’autre. Même si certains prêteurs peuvent travailler avec un crédit inférieur à 580, il s’agit d’une activité risquée.
Il est très difficile d’obtenir un prêt immobilier avec un score inférieur ou égal à 579. Il est fortement recommandé de travailler pour augmenter votre score FICO au-dessus de 580 avant de demander un prêt hypothécaire.
De nombreux prêteurs ne descendent pas en dessous d’un score de crédit de 620 pour les prêts FHA, cependant, certains prêteurs peuvent travailler avec un score de 580 et plus.
Aides et subventions pour les acomptes
En tant qu’acheteur d’une première maison, vous pourriez avoir droit à une aide au versement initial ou à d’autres subventions fédérales et étatiques. Vous pouvez consulter le site Web de votre comté ou de votre ville pour voir quels programmes sont disponibles dans votre région. Vous pouvez également trouver des programmes d’État sur le site Web du HUD.
L’un des acomptes subventions dont les acheteurs d’une première maison peuvent profiter est la loi de 2021 sur les acheteurs d’une première maison. Cette subvention est également connue sous le nom de crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison de 15 000 $ US. Si vous achetez une première maison, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt fédéral remboursable pouvant aller jusqu’à 15 000 $ US. En plus d’être un acheteur d’une première maison, les conditions minimales d’éligibilité à ce programme incluent d’avoir au moins 18 ans, d’acheter auprès d’un non-parent, d’acheter une résidence principale et d’avoir un revenu qui ne dépasse pas les limites de prix d’achat. .
Augmentez votre score avant de postuler
Avant de vous adresser à une société de prêt hypothécaire et de remplir une demande de prêt, vous devrez vous assurer de maximiser votre cote de crédit. Voici quelques conseils pour augmenter rapidement votre score avant de demander un prêt.
Payez le solde de votre carte de créditS – Le montant du crédit disponible que vous utilisez représente 30 % de votre pointage de crédit global. Si vos soldes sont élevés, votre pointage de crédit sera bien inférieur à ce qu’il pourrait être si vous deviez rembourser des soldes inférieurs à 15 % de votre limite de crédit.
Ne pas demander de nouveau crédit – Si vous souhaitez acheter une nouvelle maison dans un avenir proche, c’est une bonne idée d’attendre avant d’ouvrir de nouveaux comptes. Les nouveaux comptes représentent 10 % de votre pointage de crédit, et les nouvelles demandes représentent également 10 % de votre score global. Si vous souhaitez maximiser vos scores, vous devez vous abstenir de laisser les créanciers gérer votre crédit avant la clôture.
Restructurer les paiements – Si vous avez une dette difficile à rembourser, vous pouvez demander à la société de financement, au créancier ou à la banque de restructurer les paiements. De cette façon, vous pouvez gérer vos finances et rembourser vos dettes sans trop de fardeaux ni d’impacts négatifs sur votre pointage de crédit. Cette étape est également un bon moyen d’améliorer votre cote de crédit pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire plus important à l’avenir.
Le but ultime : votre nouvelle maison
Sur une note encourageante : des millions d’Américains sont propriétaires de leur maison. L’accession à la propriété est également généralement associée à la sécurité financière. Ainsi, tous les efforts que vous déployez pour trouver une bonne option de prêt devraient porter leurs fruits à long terme en termes de possession d’un actif solide avec des paiements abordables. Alors, rassurez-vous, car considérer vos options est le premier pas vers un avenir meilleur.
Alexa Mason est la blogueuse derrière Single Moms Income, une rédactrice indépendante en finances personnelles et une entrepreneure en ligne. Venez la rencontrer sur Facebook et Pinterest.
