Démystifier les termes d’investissement complexes : un guide accessible pour tous

Chez Union Bank, nous croyons qu’il est important de rendre l’investissement accessible à tous, quels que soient vos antécédents ou votre expérience. C’est pourquoi nous sommes ravis de lancer notre application de gestion des investissements de nouvelle génération ! Cette application facile à utiliser rend la gestion de vos investissements simple, accessible et amusante. En fait, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 10 $ et la configuration ne prend que 4 minutes environ, directement depuis votre téléphone, tablette, ordinateur portable ou PC. Ce nouvel outil passionnant est disponible pour tous les clients de l’Union Bank inscrits à des services bancaires en ligne ou mobiles avec des comptes chèques ou d’épargne.

Investir, ce n’est pas seulement faire des calculs ; c’est un moyen d’atteindre vos objectifs financiers, d’assurer votre avenir et de faire fructifier votre argent durement gagné. Nous savons que le monde de l’investissement peut être intimidant, plein de termes déroutants et d’idées compliquées, surtout si vous débutez dans le monde de l’investissement. Que vous soyez curieux de connaître les actions, les obligations ou d’autres moyens d’investir, nous décomposerons ce langage complexe en mots qui ont du sens pour vous. Vous verrez que l’investissement n’est pas réservé aux experts financiers de Wall Street ; C’est pour les gens normaux comme vous, qui veulent faire fructifier leur épargne et réaliser leurs rêves.

Types d’investissements

Ressource

Un actif est quelque chose de valeur que vous possédez, comme de l’argent en banque, une maison ou des actions. Il peut vous rapporter de l’argent ou être vendu si vous avez besoin de liquidités.

Allocation des ressources

L’allocation d’actifs, c’est comme planifier un repas. Vous ne voulez pas un seul type de nourriture ; tu veux un mélange. Investir signifie répartir votre argent sur différents types d’actifs tels que les actions, les obligations et l’immobilier pour équilibrer le risque et le rendement.

Lien

Une obligation, c’est comme prêter de l’argent à un ami, mais dans ce cas, il s’agit d’une entreprise ou d’un gouvernement. Ils promettent de vous rembourser avec intérêts après un certain temps.

Coûts périodiques périodiques

Il s’agit d’une façon d’investir en achetant régulièrement un montant fixe d’actions, que les prix soient élevés ou bas. C’est comme acheter des produits d’épicerie en solde parfois et au prix fort d’autres fois, mais en dépensant toujours le même montant.

Fonds négocié en bourse (FNB)

Un ETF est un panier de différentes actions ou obligations que vous pouvez acheter et vendre comme un seul titre. C’est comme acheter un bol de fruits au lieu de fruits individuels, vous offrant ainsi de la variété.

Les actions en hausse

Les actions de croissance sont des actions d’entreprises qui devraient connaître une croissance rapide. C’est comme parier sur un jeune athlète qui pourrait devenir une star.

Fonds indiciel

Un fonds indiciel est comme un ETF, mais il essaie de correspondre à un groupe spécifique d’actions ou d’obligations, comme les 500 plus grandes sociétés. C’est comme copier une recette réussie.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une réserve d’argent de plusieurs personnes, gérée par des professionnels. C’est comme un dîner où chacun apporte un plat et tout le monde mange.

Portefeuille

Votre portefeuille comprend tout ce dans quoi vous avez investi, comme tous les différents actifs que vous possédez. Considérez-le comme votre jardin financier avec diverses plantes.

Fonds d’investissement immobilier

C’est une façon d’investir dans des biens immobiliers tels que des centres commerciaux ou des appartements sans avoir à acheter l’intégralité du bâtiment. C’est comme posséder une petite partie d’une grande propriété.

Retour

Le rendement est l’argent que vous gagnez ou perdez sur un investissement. Si vous achetez un article pour 10 $ et le vendez pour 15 $, votre retour sera de 5 $.

Sécurité

Une action est un nom sophistiqué pour tout investissement tel que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement.

Action

Les actions font partie d’une entreprise que vous pouvez acheter.

• • Actions ordinaires : c’est comme être membre régulier d’un club. Vous avez votre mot à dire sur les décisions importantes, mais si le club ferme, d’autres seront payés avant vous.
  • Actions préférées : c’est comme un abonnement VIP. Vous êtes peut-être payé avant les membres réguliers, mais vous n’avez pas beaucoup votre mot à dire dans les décisions.

Partager

Une action n’est qu’une partie des actions d’une entreprise. Si une entreprise est une tarte, une action est une part.

Conditions générales d’investissement

Moyenne en baisse

Si vous achetez une action et que son prix baisse, la moyenne à la baisse signifie en acheter davantage à un prix inférieur. C’est comme acheter davantage de votre collation préférée lorsqu’elle est en solde pour réduire le prix moyen que vous payez.

Marché baissier

Un marché baissier se produit lorsque les cours des actions chutent et que les gens craignent qu’ils continuent de baisser. Imaginez un ours descendant avec sa patte ; c’est ce que fait le marché.

Marché en hausse

Un marché haussier est à l’opposé d’un marché baissier. C’est lorsque les cours des actions augmentent et que les gens sont optimistes. Pensez à un taureau qui charge en avant ; c’est ce que fait le marché.

Plus-value

Le gain en capital est le profit que vous réalisez lorsque vous vendez un investissement à un prix supérieur à celui que vous avez payé. Si vous achetez un vélo 100 $ et le vendez 150 $, votre gain en capital sera de 50 $.

Intérêts composés

Les intérêts composés sont comme une boule de neige qui dévale une colline et qui grossit au fur et à mesure. Vous gagnez des intérêts sur l’argent que vous économisez, puis vous gagnez des intérêts sur ces intérêts, de sorte qu’ils croissent plus rapidement.

Diversification

Diversifier, c’est comme manger différents types d’aliments pour rester en bonne santé. Investir signifie répartir votre argent entre différents types d’investissements afin que si l’un tourne mal, les autres puissent bien se porter.

Dividende

Un dividende est une partie des bénéfices d’une entreprise versée aux actionnaires. Si vous possédez des actions d’une entreprise qui génère des bénéfices, vous pouvez recevoir une petite partie de cet argent sous forme de dividende.

IPO (offre publique initiale)

Une introduction en bourse se produit lorsqu’une entreprise vend ses actions au public pour la première fois. C’est comme l’ouverture d’un nouveau magasin.

Actions à grande capitalisation

Les actions à grande capitalisation sont des actions de grandes sociétés bien connues. « Cap » signifie capitalisation, ou la valeur totale des actions de la société. Considérez-les comme les gros poissons de l’étang.

Actifs liquides

La liquidité est la facilité avec laquelle vous pouvez transformer un investissement en espèces. Si vous pouvez le vendre rapidement sans perdre beaucoup de valeur, il est liquide. C’est comme boire une boisson liquide au lieu d’une boisson glacée ; c’est plus facile à gérer.

Capitalisation boursière

La capitalisation boursière est la valeur totale de toutes les actions d’une entreprise. C’est comme le prix que vous payez pour l’ensemble de l’entreprise.

Indices de marché

Les indices boursiers sont comme un thermomètre pour le marché boursier. Ils suivent la performance de certains groupes d’actions et aident les gens à comprendre la santé globale du marché.

Tolérance au risque

La tolérance au risque est la mesure dans laquelle vous êtes à l’aise avec la possibilité de perdre de l’argent sur un investissement. C’est comme choisir un trajet pour se rendre à une foire ; certaines personnes aiment les balades sauvages, tandis que d’autres préfèrent quelque chose de plus doux.

Actions à petite capitalisation

Les actions à petite capitalisation sont des actions de petites sociétés. Ils peuvent croître rapidement, mais peuvent être plus risqués. Considérez-les comme les petits poissons rapides de l’étang.

Volatilité

La volatilité correspond à la hausse et à la baisse du prix d’un investissement. Si cela change beaucoup, c’est très volatil. « Si l’investissement a été historiquement très stable, il présente une faible volatilité.

Produits de retraite

401(k)

Un 401(k) est comme une tirelire au travail où vous pouvez économiser de l’argent pour votre retraite. Votre employeur peut également y investir de l’argent. L’argent est épargné avant impôts, il peut donc croître sans être imposé jusqu’à ce que vous le retiriez.

Certificat de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt revient à placer votre argent dans une boîte verrouillée à la banque pour une période déterminée, par exemple 6 mois ou 5 ans. Vous ne pouvez pas y toucher avant la fin du temps imparti sans payer de pénalité, mais la banque vous paiera plus d’intérêts qu’un compte d’épargne ordinaire.

Compte d’épargne à haut rendement

Un compte d’épargne à haut rendement est un compte d’épargne qui rapporte plus d’intérêts qu’un compte ordinaire. C’est comme planter une graine dans un sol spécial qui l’aidera à pousser plus vite.

Arrangement de retraite individuel (IRA)

Un arrangement de retraite individuel, ou IRA, est un compte spécial sur lequel vous pouvez économiser de l’argent pour la retraite. L’argent peut fructifier sans être imposé, ou vous pouvez payer des impôts maintenant et pas plus tard, selon le type d’IRA.

Conseiller en robots

Également connus sous le nom de « services d’investissement automatisés », les robots-conseillers utilisent des algorithmes informatiques et des logiciels pour créer et gérer votre portefeuille d’investissement. Les robots-conseillers sont des alternatives peu coûteuses aux conseillers financiers.

Renouvellement IRA :

Un Rollover IRA, c’est comme transférer votre épargne-retraite d’une tirelire à une autre, généralement lorsque vous changez d’emploi. Il vous permet de conserver tous vos avantages fiscaux sans avoir à recommencer.

RothIRA:

Un Roth IRA est un type spécial de compte de retraite dans lequel vous payez des impôts sur l’argent que vous investissez, mais pas lorsque vous le retirez. C’est comme payer pour entrer dans un parc et profiter ensuite de tous les manèges gratuitement.

Prenez le contrôle de votre avenir avec la nouvelle application d’investissement mobile d’Union Bank

Votre parcours financier n’est qu’à quelques clics avec notre nouveau jeoutil de gestion des investissements, disponible pour les titulaires de comptes chèques ou d’épargne de l’Union Bank inscrits aux services bancaires en ligne ou mobiles. Ouvrez l’application Union Bank et vous verrez une vignette d’investissement à côté de vos autres comptes. Suivez les instructions pour vous inscrire. C’est si facile!

Chez Union Bank, nous nous engageons à vous aider à faire fructifier votre épargne et à réaliser vos rêves financiers. Ensemble, nous pouvons transformer le monde complexe de l’investissement en une opportunité accessible et enrichissante pour tous les membres de nos communautés du Vermont et du New Hampshire. L’application mobile d’Union Bank fournit un outil d’investissement pour le grand public !

Veuillez noter que certains produits d’investissement, y compris, mais sans s’y limiter, les IRA et les 401(k), ne sont pas assurés par la FDIC et comportent un risque de perte de valeur potentielle. Avant d’investir, assurez-vous toujours de bien comprendre les risques encourus et, si nécessaire, consultez un professionnel de la finance.